Дело №2-644/24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Владикавказ 18 января 2024 года 

Советский районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе:

председательствующего суди Макоевой Э.З.,

при секретаре судебного заседания Гогичаевой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и суммы госпошлины.

В обоснование требований указано, что 27.05.2020г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 399 184,41 руб. под 18,90% годовых.

Ответчик принял на себя обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в сроки, в порядке и на условиях, установленных договором. 

В нарушение условий заключенного договора, ответчик допускал неоднократные просрочки по кредиту, по состоянию на 06.10.2023г. задолженность ответчика по договору составляет 499 634,86 руб., из которых: сумма основного долга –299 975 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 23 393,52 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 370,63руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 173 895,71 руб. 

29.11.2021г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 29.12.2021г. Требование банка по настоящее время не исполнено. За нарушение сроков погашения задолженности по возврату кредита и процентам по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов с 1 до 150 дня.

Просит суд удовлетворить заявленный иск.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещена надлежаще о времени и месте проведения судебного заседания. 

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства с учетом мнения истца.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар.1 гл.42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 27.05.2020г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 399 184,41 руб. под 18,90% годовых.

Ответчик принял на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, в порядке и на условиях, установленных договором. 

В нарушение условий заключенного договора, ответчик допускал неоднократные просрочки по кредиту.

Ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В этой связи, 29.11.2021г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 29.12.2021г. 

Требование банка по настоящее время не исполнено. 

За нарушение сроков погашения задолженности по возврату кредита и процентов по договору банк вправе потребовать в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов с 1 до 150 дня. 

На основании ст.ст. 307, 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно представленным истцом доказательствам, ответчик допускал просрочки выплат по договору, носящие неоднократный и систематический характер. 

Как видно из представленного истцом расчета, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 06.10.2023г. задолженность ответчика по договору составляет 499 634,86 руб., из которых: сумма основного долга – 299 975 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 23 393,52 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 370,63 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 173 895,71 руб. 

Учитывая вышеуказанные обстоятельства и правовые нормы, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчика ФИО1 основного долга в размере 299 975 руб., процентов за пользование кредитом в размере 23 393,52 и штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 2 370,63 руб.

В остальной части требования Банка подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Так, согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 ГК РФ.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Пунктом 3 раздела III Общих условий договора предусмотрено, что в случае нарушения условий договора заемщиком Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Как разъяснено в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. 

Доказательства наличия убытков в заявленной к взысканию сумме Банк не представил.

По своей природе заявленные Банком к взысканию убытки являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными с даты выставления им требования о досрочном погашении задолженности по дату окончания срока действия договора, то есть под убытками понимаются проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил.

Согласно п. 1.2 раздела II Общих условий договора начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Договора.

Поскольку такое требование Банк выставил ответчику ..., то начисление процентов за пользование кредитом с указанной даты не соответствует договору.

Проценты за пользование займом могут быть начислены до дня возврата займа включительно, взыскание же убытков в виде неоплаченных процентов, рассчитанных Банком до ..., может привести в будущем к неосновательному обогащению Банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.

При таких обстоятельствах требование Банка о взыскании неоплаченных процентов подлежит удовлетворению лишь за период по день рассмотрения дела - в размере 107 278,18 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 7530 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 Азе ФИО1, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 Азы ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 08.10.2020г. в размере 433 017,33 руб., сумму госпошлины в размере 7530 руб.

В удовлетворении требования к ФИО1 о взыскании убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) в сумме, превышающей взысканную судом, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд РСО-Алания в течение месяца со дня изготовления в окончательном виде.

Судья Макоева Э.З.