ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2021 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А., 

при секретаре Шевкиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1328/2021 по иску Банка СОЮЗ (акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Банк СОЮЗ (АО) обратился в суд с иском к ФИО2, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 501 217-76 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 212 руб.; обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО2: транспортное средство 

<

данные изъяты>, являющееся предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, установить способ реализации с публичных торгов. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ОАО «

<

данные изъяты>» заключен кредитный договор №-№ о предоставлении ответчику на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности денежных средств в размере 562 023-27 руб. на приобретение автомобиля 

<

данные изъяты>, VIN №, двигатель №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является автомобиль 

<

данные изъяты>, VIN: №, двигатель №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ. Договором от ДД.ММ.ГГГГ права требования переданы от ОАО «

<

данные изъяты>» Банку СОЮЗ (АО), уведомление о смене кредитора направлено ответчику. Кредит в сумме 562 023-27 руб. выдан ответчику первоначальным кредитором. Согласно п. 2 кредитного договора кредит предоставлен на 60 месяцев включительно. В соответствии с п. 4 договора процентная ставка за пользованием кредитом установлена в размере 23 % годовых. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГПК РФ ответчик обязан возвратить полученный кредит, начисленные проценты в сумме и сроки, установленные договором. Дата платежа по кредиту - 5 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 15 843-70 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов, требование ответчиком не исполнено. Задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 501 217-76 руб. и складывается из следующих сумм: задолженность по кредиту (основному долгу) – 477 426-84 руб., задолженность по процентам – 23 790-2 руб. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, обеспеченные залогом, им допущены значительные систематические нарушения условий кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В соответствии с п. 10 кредитного договора ФИО2 предоставила в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства 

<

данные изъяты>, VIN №, двигатель №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ. 

Истец Банк СОЮЗ (АО), ответчик ФИО2, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились. Представитель истца ФИО3 обратился с ходатайством о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя банка. 

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс ФИО1» и ФИО2 подписаны индивидуальные условия предоставления кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс».

Как следует из индивидуальных условий, индивидуальные условия предоставления ПАО «

<

данные изъяты>» кредита физическим лицам по программе «

<

данные изъяты>» совместно с Общими условиями предоставления ПАО «Плюс ФИО1» кредита физическим лицам по программе «

<

данные изъяты>» представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства, состоящий из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключенный между ФИО1 и заемщиком (при этом заемщик является одновременно клиентом/залогодателем по договору залога транспортного средства). 

Согласно индивидуальным условиям предоставления ПАО «

<

данные изъяты>» кредита физическим лицам по программе «

<

данные изъяты>» сумма кредита – 562 023-27 руб., срок действия договора – до полного исполнения сторонами обязательств, срок возврата кредита – 60 месяцев с даты заключения договора. 

В соответствии с разделом 2 индивидуальных условий договора залога транспортного средства залогодатель передает в залог кредитору транспортное средство 

<

данные изъяты> ФОКУС, VIN №, двигатель №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 11 индивидуальных условий кредит предоставляется банком на следующие цели:

- 479 000 руб. на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п. 1 раздела 2 настоящего договора (индивидуальные условия договора залога транспортного средства);

- 29 923-27 руб. на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному заемщиком (страхователем) со страховщиком услуг, связанных с личным страхованием;

- 53 100 руб. на оплату премии по абонентскому договору об оказании услуг VIP-Assistance, заключенному заемщиком с компанией, предоставляющей данные услуги. 

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставил ФИО2 кредит в размере 562 023-27 руб. путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, что стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не оспорено.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий в течение всего срока действия договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 23 % годовых. 

Количество платежей - 60. Ежемесячный платеж – 15 843-70 руб. Размер всех ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) являются одинаковым. Первый платеж может быть уменьшен, в случае предоставления кредита в дату, отличную от даты заключения договора (п. 17 Условий). Последний платеж, осуществляемый в дату полного погашения кредита, будет корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей (в том числе связанных с округлением цифр) и пересчете процентов в связи с переносом дат ежемесячных платежей, пришедшихся на нерабочие (выходные, праздничные) дни. Даты и размер ежемесячных платежей указывается в графике платежей, являющимся приложением № к настоящему договору.

Согласно графику платежей размер платежей (кроме первого и последнего) – 15 843-70 руб. ежемесячно, размер первого платежа – 0 руб., размер последнего платежа – 16 079-10 руб., количество платежей – 60.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения сроков уплаты. В случае нарушения заемщиков сроков возврата сумы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающими процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму и уплатить все причитающие кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, если иное, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении. 

Как следует из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору №-№ составляет 501 217-76 руб., в том числе по основному долгу (кредиту) – 477 426-84 руб., по процентам – 23 790-92 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Размер задолженности по кредитному договору, определенный истцом, стороной ответчика не оспорен, иной расчет суду не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «

<

данные изъяты>» и Банк СОЮЗ (АО) заключен договор об уступке прав требования (цессии) № ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно реестру общего размера требований, передаваемых ПАО «

<

данные изъяты>» по договору уступки прав (требования), к Банку СОЮЗ (АО) от ПАО «

<

данные изъяты>» перешло право требования к ФИО2 задолженности по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «

<

данные изъяты>» и ФИО2

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.

Таким образом, с учетом вышеназванных норм закона, имущественные права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «

<

данные изъяты>» и ФИО2, перешли к Банку СОЮЗ (АО).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ФИО2 направлено требование о возврате в срок не позднее 30 календарных дней с момента его направления всей суммы кредита, уплате процентов, неустойки.

Требование банка ФИО2 не исполнено.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ обоснованными.

ФИО2 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, систематически допускала и допускает нарушения условий договора в части размера и сроков погашения кредита, что в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ и положений кредитного договора наделяет банк правом требовать досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно индивидуальным условиям договора залога транспортного средства залогодатель ФИО2 передает в залог кредитору транспортное средство - 

<

данные изъяты>, VIN: №, двигатель: №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ.

Залогом обеспечиваются обязательства заемщика по договору потребительского кредита № условия которого изложены в разделе 1 договора (индивидуальных условий кредитования) с учетом Общих условий кредитования, в полном объеме. 

Поскольку ФИО2 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору №-№, исполнение обязательств по указанному договору обеспечивается залогом имущества, банк вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов. 

В соответствии со ст.ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 212 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка СОЮЗ (АО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 501 217-76 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 212 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство 

<

данные изъяты>, VIN: №, двигатель: №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий 

Мотивированный текст решения изготовлен 24.03.2021.