... Дело № 2-3573/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2020 года Вахитовский районный суд г. Казани в составе: председательствующего судьи Г.Ф. Аюповой, при секретаре К.Д. Винникове, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения, процентов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу «Татфондбанк» - в лице конкурного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – ПАО «Татфондбанк»), ГК «АСВ» о взыскании страхового возмещения, процентов.

В обоснование иска указано, что решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... года по рассматриваемому делу ... публичное акционерное общество «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», полномочия временной администрации были прекращены.

Вступившим в законную силу Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... года в рамках дела ... было частично удовлетворено заявление конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о признании недействительными сделок (банковских операций) и применении последствий недействительности этих сделок, судом постановлено:

«Признать недействительной сделку (банковскую операцию) по специальному карточному счету ... открытому в публичном акционерном обществе «Татфондбанк» в виде выдачи 14 декабря 2016 г. в пункте выдачи наличных денежных средств публичного акционерного общества «БИНБАНК» наличных денежных средств в размере ... рублей.

Взыскать с ФИО1, ..., ... г.р. в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк», г.Казань ....

Восстановить задолженность публичного акционерного общества «Татфондбанк» перед ФИО1, ..., ... г.р., в размере ... рублей.

Взыскать с ФИО1, ..., ... г.р. в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк», г.Казань проценты за пользование чужими денежными средствами, по ключевой ставке Центрального банка России в размере ...% годовых на сумму взысканных денежных средств за период с даты вступления в законную силу настоящего определения и до даты его фактического исполнения».

Указанное определение суда было исполнено истцом в полном объеме.

В связи с вышеизложенным, истица обратилась в адрес ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с требованием о включении в первую очередь реестра требований кредиторов суммы задолженности в размере ... рублей.

Ответным уведомлением ГК «Агентство по страхованию вкладов» отказало истцу в удовлетворении требований, указав на то, что на момент совершения операции по снятию денежных средств, фактически деньги на счете истца в банке отсутствовали.

С данным решением истица не согласилась и обратилась в суд.

Определение Арбитражного суда Республики Татарстан от ... года по делу ... было постановлено: 

«Признать обоснованным возражение ФИО1, ..., по результатам рассмотрения конкурсным управляющим публичного акционерного общества «Татфондбанк», ..., её требования о включении в реестр требований кредиторов публичного акционерного общества «Татфондбанк», г. Казань, в размере ... руб.

Включить требование ФИО1, ..., в реестр требований кредиторов публичного акционерного общества «Татфондбанк», ..., в размере ... руб. в составе первой очереди.

Постановлением одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от ... года, а также Постановление арбитражного суда Поволжского округа от ... года было оставлено в силе Определение Арбитражного суда Республики Татарстан от ... года.

В связи с наличием указанных обстоятельств, истцом было направлено в адрес Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство) заявление о выплате возмещения по вкладам, но по сегодняшний день требование, изложенное в заявлении, Агентством не исполнено.

Из ответов, предоставленных Агентством и Банком, следует, что ответчики фактически признают наличие задолженности, но Банк без решения суда не намерен вносить изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, а Агентство не намерено выплачивать страховое возмещение без внесения Банком соответствующих изменений в реестр обязательств Банка.

Из ответа ПАО «Татфондабанк» от ... года следует, что в рамках расчетов с кредиторами 1 очереди истцу ... года п/п ... было перечислено ... рублей.

На основании изложенного, истец просит признать установленным размер требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения ФИО1 в размере ... (...) рублей, обязать ответчиков включить данное требование в реестр обязательств ПАО «Татфондбанк»; взыскать с ГК «АСВ» в пользу истца страховое возмещение по вкладу/счету в сумме ...) рублей, проценты в сумме .... и далее в размере определяемом по день фактической выплаты страхового возмещения по вкладу, исчисляемых в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам; взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебном заседании требования поддержал.

Ответчики ПАО «Татфондбанк» в лице конкурного управляющего ГК «АСВ», ГК «АСВ» в судебное заседание представителей не направили, судом извещались, согласно заявлению, просили рассмотреть дело без участия представителя.

Выслушав доводы сторон, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 834 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Согласно части 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Исходя из приведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк (Определение ВС РФ от 20.09.2016 N 18-КГ16-110).

По смыслу статьи 2 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Согласно статье 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

5. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В соответствии с частью 4 статьи 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая, если более ранний срок не определен решением правления Агентства. 

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от ... года, ПАО «Татфондбанк» для нее был открыт специальный карточный счет ... и выпущена международная пластиковая карта.

Предписанием Банка России от .... № ... сроком на ... месяцев с .... введены в отношении ПАО «Татфондбанк» ограничения на: открытие текущих и расчетных счетов и счетов по вкладам физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, не являющихся акционерами банка; привлечение денежных средств физических лиц и ИП во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением акционеров банка. 

Приказом Банка России от ... ... с указанной даты введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца. 

Приказом Банка России от .... ... назначена временная администрация по управлению ПАО «Татфондбанк», функции которой возложены на ГК «АСВ».

Приказом банка России от .... № ... у ПАО «Татфондбанк» отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... года по делу №... ПАО «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ».

Также установлено, что по состоянию на .... остаток на счете истца составлял ....

... в автоматизированной банковской системе ПАО «Татфондбанк» зафиксированы технические операции по списанию со счета ..., открытого в ПАО «Татфондбанк» на имя матери истца- ФИО2, суммарно двумя перечислениями ... руб. и технические приходные операции по зачислению указанных сумм на счет ..., открытый на имя истца.

.... истец получила денежную сумму в размере .... с вышеуказанного принадлежащего ей счета через пункт выдачи сторонней кредитной организации (ПАО "БИНБАНК") денежные.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... года сделка (банковская операция) по снятию со счета истца ... открытому в ПАО «Татфондбанк» денежных средств путем их выдачи в пункте выдачи наличных денежных средств публичного акционерного общества «БИНБАНК» в размере ... рублей признана недействительной. Данные постановлением суда взыскано с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» ... рублей. Также восстановлена задолженность ПАО «Татфондбанк» перед ФИО1 в размере ... рублей.

Данное постановление суда вступило в законную силу.

В судебном заседании представитель истца пояснил, что определение Арбитражного суда Республики Татарстан истцом исполнено.

Далее истица обратилась в адрес ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «АСВ» с требованием о включении в первую очередь реестра требований кредиторов суммы задолженности в размере ....

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... года требование ФИО1 включено в реестр требований кредиторов ПАО «Татфондбанк» в размере ... рублей в составе первой очереди.

Разрешая заявленные ФИО1 исковые требования, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 5, 8, 11, 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со статьей 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

2. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более ... рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

7. Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Как следует из письменного отзыва ответчика, зафиксированные операции по переводу денежных средств на счет истца, фактически являются техническими записями в бухгалтерской системе банка, совершенной в период неплатежеспособности банка и действия согласно предписания Банка России ограничений на привлечение денежных средств физических лиц на банковские счета и во вклады и открытия таких счетов. Само по себе наличие приходных операций и договора банковского вклада недостаточно для подтверждения фактического размера и наличия задолженности Банка.

Начиная с ... года банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. Не исполненные платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались на счетах ... - в картотеке. В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России ... № ... - это первые пять цифр двадцатизначных номеров счетов, предназначенных для учета средств клиентов, списанных с их счетов, но не проведенных через корреспондентский счет из-за недостаточности средств на нем. Факт учета средств клиентов на указанных счетах означает, что банк не исполнял требования своих клиентов и в банке было не достаточно средств для исполнения им своих обязательств в полном объеме.

Картотека неисполненных платежей клиентов сформирована в головном офисе Банка ... года. К указанной дате не исполнялись поручения за .... По состоянию на ... года Банком не было исполнено ... требования кредитора на сумму ... руб.

В нарушение предписания от ... года, в банке оформлялись фиктивные операции по счетам клиентов Банка о снятии денежных средств, либо переводе денежных средств с крупных вкладов на более мелкие с одновременным оформлением открытия новых банковских счетов для мелких вкладов.

В период отсутствия на корреспондентских счетах банка денежных средств операции по счетам ее клиентов являются техническими записями, не отражающими действительного поступления денежных средств, то есть фактического совершения операций по счетам клиентов банка не происходит.

Суд соглашается с указанными доводами ответчика, поскольку они подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Как установлено постановлениями судов по делам по спорам ПАО «Татфондбанк» с ФИО1, по состоянию на ... года банк утратил платежеспособность, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно получены наличными в самом банке или свободно перечислены на иные счета.

В соответствии со ст. 855 ГК РФ, при недостаточности денежных средств на счете должника для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств производится в порядке календарной очередности поступления документов.

Следовательно банк на законных основаниях не мог осуществить перевод со счета третьего лица на счета истца перевод до погашения задолженности перед другими кредиторами банка, поступившими раньше, чем поручения третьего лица.

Невозможность перевода денежных средств со счетов одних клиентов банка на счета других его клиентов при отсутствии на корреспондентских счетах банка достаточных денежных средств подтверждается выводами Конституционного Суда РФ, изложенными в п. 2 Определения от ... г. № ..., который указал, что исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Как следует из определения Арбитражного суда Республики Татарстан от ... года, основанием для признания банковских операций, совершенных ... года по снятию денежных средств в пункте выдачи ПАО «БМНБАНК» в размере ... рублей, недействительными, послужило то основание, что данная сделка совершена за пределами обычной хозяйственной деятельности по пункту 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве, повлекшей оказание предпочтения одному из кредиторов, перед другими.

Признав банковскую операцию, совершенную ... года, по снятию ФИО1 в пункте выдачи ПАО «БИНБАНК» денежных средств в размере ... рублей, недействительными, Арбитражный суд Республики Татарстан привел стороны данной сделки в первоначальное состояние, которое существовало до ее совершения, взыскав с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» денежные средства в размере ... рублей, и восстановив задолженность ПАО «Татфондбанк» перед ФИО1 в указанном размере.

Таким образом, согласно материалам дела, суммарные обязательства ПАО «Татфондбанк» по вкладу истца составили ...., и данная сумма внесена в реестр обязательств банка перед вкладчиками, на основании которого ГК «АСВ» осуществляет выплаты возмещений по вкладам в соответствии со статьей 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». 

Как следует из отзыва ответчика, исключая сумму технического перевода на счет истца, .... истцу выплачено страховое возмещение на сумму, находившуюся на счету на дату страхового случая (....).

Включение истца в реестр требований кредиторов с размером обязательств банка соответствующим необоснованно полученных (снятых со счета) истцом наличных денежных средств, изложенных выше обстоятельств фактического отсутствия зачислений на счет истца в сумме .... и незаконности сделки по снятию денежных средств не отрицает и не свидетельствует об обоснованности иска, направленного на получение страхового возмещения.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в удовлетворении требований истца следует отказать в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к публичному акционерному обществу «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения, процентов, – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течении месяца со дня его принятия в окончательной форме через Вахитовский районный суд г. Казани. 

...

...

Судья: Г.Ф. Аюпова