РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2023 года г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бормотовой И.Е.

при секретаре судебного заседания Полежаевой С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-508/2023 по исковому заявлению ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, 

у с т а н о в и л:

ООО «Региональная Служба Взыскания» (далее – ООО «РСВ») обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по договору микрозайма № от 31.05.2016 в размере 135720 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 3914,40 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 31.05.2016 ООО МК «Срочноденьги» и ФИО1 заключили в простой письменной форме договор микрозайма №, согласно которому кредитор обязался предоставить ответчику микрозайм в размере 29000 рублей, дата возврата суммы займа 16.06.2016. Заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты единовременного платежа, включающего в себя платеж в счет погашения микрозайма и платеж в счет погашения процентов за пользование микрозаймом. За время действия договора займа ответчик не исполнял свои обязательства. 30.09.2016 по договору уступки прав требования № ООО МК «Срочноденьги» уступило права требования долга ИП ФИО2 

<

данные изъяты> Впоследствии ИП ФИО2 по договору уступки прав требования № от 12.08.2017 уступила права требования долга СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД. 05.11.2020 мировым судьёй судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области по заявлению СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному договору за период с 31.05.2016 по 09.10.2020 в размере 135720рублей, который по заявлению должника 25.11.2020 отменен. 25.10.2021 СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД договором уступки прав требования уступил права требования долга ООО «РСВ». В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по договору микрозайма образовалась задолженность за период с 31.05.2016 по 09.10.2020 в размере 135720рублей, из которых 29000 рублей сумма основного долга, 106720 рублей проценты за пользование микрозаймом.

Истец ООО «РСВ» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом в соответствие со ст.113 ч.2.1 ГПК РФ (л.д.37), в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия (л.д.4 оборот). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебная повестка, направленная по месту её нахождения, возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.44,45-46), в силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ считается надлежащим образом извещенным судом о дате и месте судебного заседания. От ФИО1 поступило заявление о рассмотрении дела без её участия, исковые требования не признает, просит применить срок исковой давности (л.д.48). 

Исследовав письменные доказательства по делу, в том числе материалы гражданского дела № по заявлению СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД к ФИО1 о взыскании задолженности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска и исходит при этом из следующего. 

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотренные кредитным договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

П. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с ч.2.1 ст.3 указанного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Между ООО МК «Срочноденьги»» и ФИО1 31.05.2016 был заключен договор микрозайма №, в соответствие которым заемщику предоставлен заем в размере 29000 рублей, 16.06.2016 заемщик обязан возвратить сумму в размере 38820 рублей (л.д.9).

Процентная ставка на сумму займа составляет 2% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами, что составляет 730-732% годовых (в зависимости от количества дней в году) – п.4 Индивидуальных условий. 

Сумма займа возвращается вместе с уплатой начисленных процентов единым платежом в течение срока возврата займа (пункт 6 договора).

Во исполнение заключенного договора № от 31.05.2016 займодавцем были выданы заёмщику денежные средства в размере 29000 рублей, что следует из расходного ордера № от 31.05.2016 (л.д.10).

Неотъемлемой частью Индивидуальных условий являются Общие условия, с которыми заемщик ознакомлена, она с ними согласилась, что подтверждается её подписью в индивидуальных условиях договора п.14.

В соответствии с п.3.3 общих условий договора потребительского микрозайма ООО МФО «Срочноденьги» (далее–Общие условия), заемщик обязан возвратить сумму потребительского микрозайма, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствие с п.4 индивидуальных условий, в дату, указанную в п.2 индивидуальных условий (л.д.11-14). 

Проценты на сумму микрозайма начисляются ежедневно за каждый день пользования денежными средствами до даты полного погашения суммы микрозайма. Займодавец не вправе начислять заемщику проценты и иные платежи по договору микрозайма, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемых заемщику за отдельную плату, в случае если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа (пункт 3.4 Общих условий). 

Пунктом 13 указанного договора займодавец имеет право уступить права (требования) по настоящему договору любым третьим лицам. 

Судом установлено, что кредитор ООО МФК «Срочноденьги» договором № от 30.09.2016 произвел уступку права требования долга заемщика ФИО1 ИП ФИО2 (л.д.15оборот-16,25).

12.08.2017 ИП ФИО2 договором уступки прав требования № уступил права требования долга заемщика ФИО1 СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (л.д.16оборот-17, л.д.25 оборот).

05.11.2020 мировым судьей судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 31.05.2016 за период с 31.05.2016 по 09.10.2020 в размере 135720 рублей, оплата госпошлины 1957,20 рублей, а всего 137677,20 рублей. 25.11.2020 по заявлению должника судебный приказ отменен (л.д.47,27). 

25.10.2021 на основании договора об уступки прав требования СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД передало ООО «РСВ» права требования долга заемщика ФИО3 (л.д.18-19,25).

Согласно ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты ( ч.1 ст.381 ГК РФ).

В соответствие ч.1, 2 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Указанием Банка России от 29.04.2014 №3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» установлено, что Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует на своем сайте среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа). Во втором квартале 2016г. соответствующий показатель по категории «потребительские микрозаймы без обеспечения» до 1 месяца для займов до 30000 рублей составлял 605,213% годовых.

Как усматривается из договора потребительского займа от 31.05.2016, полная стоимость займа составляет 730% годовых, что не превышает более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в указанный период.

Таким образом, размер процентной ставки за пользование займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Судом установлено, что ООО МФО «Срочноденьги» обязательства по выдаче заемщику займа выполнило своевременно и в полном объеме.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые обязательства по договору, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 31.05.2016 (дата заключения Договора) по 09.10.2020 (дата написания заявления о вынесении судебного приказа) в размере 135720рублей, из которых 29000 рублей сумма основного долга, 106720 рублей проценты за пользование микрозаймом (л.д.4 оборот). 

Представленный истцом расчет суммы долга проверен судом, является арифметически верным, соответствует положениям договора и подтвержден соответствующими доказательствами. 

Согласно п.9 ч.1 ст.12 ФЗ N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года (в ред. ФЗ от 29.12.2015 N 407-ФЗ действовавшего на дату заключения Договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, оценивая представленные истцом доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, а также требования ст. ст. 309, 310, 807, 809, 810 ГК РФ, Федерального закона от 02.07.2010 N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 21.12.2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", суд полагает, что общая сумма заявленных к взысканию процентов за пользование займом в размере 106720 рублей не превышает ограничение в виде четырехкратного размера суммы предоставленного займа, что в данном случае составляет 116000 рублей (29000х4).

Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности (л.д.49). 

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

По правилам п. 1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом п.2 названной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно пунктам 14,17,18 названного постановления Пленума ВС РФ со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п.1 ст.204 ГК РФ), в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

Согласно пункта 6 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 №43, по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Материалами дела установлено, что срок возврата займа 16.06.2016. Срок действия договора не изменялся, с требованием к ответчику о досрочном взыскании задолженности кредитор не обращался. 

СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД 28.10.2020 (согласно штемпеля на почтовом конверте) обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному договору микрозайма. Судебный приказ мировым судьёй судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области вынесен 05.11.2020, по заявлению должника отменен 25.11.2020. 

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с данным иском.

В суд с настоящим иском истец обратился 19.06.2023 (согласно штемпеля на почтовом конверте).

Таким образом, судом установлено, что истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа за пределами истечения срока исковой давности, который в соответствие со ст.ст.196,200 ГПК РФ составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (16.06.2016+3 года=16.06.2019), в суд с данным иском обратился 19.06.2023, т.е. по истечении шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа (05.11.2020+6 месяцев=05.05.2021). 

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 ГК РФ), последствий пропуска такого срока (статья 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 N 439-О, от 18.12.2007 N 890-О-О, от 20.11.2008 N 823-О-О, от 25.02.2010 N 266-О-О, от 25.02.2010 N 267-О-О и др.).

Доказательств уважительности причин пропуска срока, истцом не представлено.

На основании вышеизложенного, учитывая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, а также отсутствие других достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих о совершении действий, которые в силу положений ст.203 ГК РФ свидетельствовали бы о новом течении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, при том положении, что истец на наличие каких-либо уважительных причин пропуска срока для обращения с соответствующими требованиями не ссылался, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ООО «Региональная Служба Взыскания» следует отказать в полном объеме по всем заявленным истцом требованиям в связи с истечением срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Региональная Служба Взыскания» (ИНН

<

***>, ОГРН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 31.05.2016 в размере 135720 рублей за период с 31.05.2016 по 09.10.2020, расходов по оплате госпошлины в размере 3914,40 рублей, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Самарский областной суд через Сызранский районный суд Самарской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 30.08.2023. 

Судья