Дело № 2-756/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Светлоград 04 сентября 2018 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Черниговской И.А.

при секретаре Горбенко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело №2-756/2018 по иску ПАО КБ «Восточный» к Арутюнян -.- о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов, обосновывая свои требования следующим. 

28.02.2013 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - кредитор, истец) и ФИО1 (далее - заемщик, ответчик,) был заключен договор кредитования --- (далее - кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 238743 руб. (далее - кредит) сроком на 90 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 09.07.2018 задолженность по договору составляет 266617,58 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), которая рассчитывается следующим образом: 184831,72 руб. - задолженность по основному долгу; 81785,86 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а всего 266 617,58 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 28.04.2017 по 09.07.2018.

Поэтому истец, руководствуясь ст.,ст. 15, 309, 310, ч.1 ст.408, 809, 810, 811, 819, просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору --- от 28.02.2013 в размере 266617,58 руб., в том числе: 184831,72 руб. - задолженность по основному долгу; 81785,86 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 5866,18 руб.

В судебное заседание представитель истца – ПАО КБ «Восточный» не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 45).

В судебное заседание ответчик ФИО1 и её представитель по доверенности ФИО2 не явились, извещены надлежащим образом, представили заявления с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 49-51).

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца, ответчика и его представителя.

Изучив письменные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления на получение кредита ---, 28.02.2013 между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») и ФИО1 заключен договор кредитования ---, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 238 743 руб. сроком на 72 месяца (с 28.02.2013 по 28.02.2019) под 37,7% годовых с обязательным ежемесячным платежом в сумме 8 399 руб. согласно графику платежей, дата платежа – с 28 по 30 числа каждого месяца (л.д.6-7, 9-10)

В соответствии с п. 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия) заёмщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2 Общих условий).

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка (п. 4.6 Общих условий).

Согласно п. 5.1.10 Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (л.д. 30-31).

Договор кредитования заключен путем присоединения клиента к Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в Заявлении клиента (п. 2.2 Общих условий). Документами, составляющими договор кредитования, являются: Общие условия и Заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающего его согласие с Общими условиями и представленным банком расчетом полной стоимости кредита (п. 2.4 Общих условий).

При заключении кредитного договора ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна с Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, что подтверждается её подписью в заявлении.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, денежные средства были предоставлены ФИО1 и зачислены на счет ответчика ФИО1 в соответствии с п. 2.2 Общих условий потребительного кредита и банковского специального счета, что подтверждено Выпиской из лицевого счета за период с 01.01.2010 по 09.07.2018 о выдаче ФИО1 кредита с текущего счета в размере 238 743 руб. (л.д. 12) и не оспорено ответчиком.

Однако ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняет, погашение кредита и процентов ею производились не в полном размере и не своевременно, последнее внесение денежных средств в счет погашения кредита ответчиком ФИО1 произведено 28.04.2017 (л.д.27-29, 12-21, 22-26), а образовавшуюся задолженность до настоящего времени ФИО1 не погасила, что подтверждается выписками из лицевого счета за период с 01.01.2010 по 09.07.2018 (л.д. 12-21, 22-26) и расчетом исковых требований по договору --- от 28.02.2013, выполненным истцом по состоянию на 09.07.2018 (л.д.27-29).

Согласно приложенному к иску расчету исковых требований по состоянию на 09.07.2018 за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность в сумме 266617,58 руб. руб., в том числе: 184831,72 руб. - задолженность по основному долгу, 81 785,86 руб. - задолженность по процентам (л.д.27-29).

Кредитный договор с установлением размера процентов на основную сумму долга, был заключен по желанию самого ответчика ФИО1, и требования о признании этого договора недействительным со ссылкой на кабальность его условий ею не заявлены.

Размер исчисленной истцом задолженности, с которым суд соглашается, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора --- от 28.02.2013 и действующему на момент возникновения задолженности законодательству, доказательств, свидетельствующих о его неправильности, суду не представлено. Ответчиком также не представлено альтернативного расчета задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возместить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что предусмотрено п.2 ст.811 ГК РФ. 

Согласно ст. 123 (часть 3) Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Петровского района Ставропольского края от 26.12.2017 отменен судебный приказ №2-1418-29-510/2017 о взыскании с ФИО1 в пользу КБ «Восточный» задолженности по договору --- от 28.02.2013 за период с 28.04.2017 по 20.11.2017 в размере 228904,32 руб. (л.д.44).

Таким образом, из представленных письменных доказательств, установлено, что заёмщик ФИО1 допустила существенные нарушения условий возврата кредитору ПАО КБ «Восточный» полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность, которая подлежит возмещению в полном объеме. В связи с этим требования истца о взыскании досрочно суммы задолженности по кредитному договору --- от 28.02.2013 в размере 266617,58 руб., из которых 184831,72 руб. - оставшаяся сумма кредита, 81785,86 руб. - проценты, предусмотренные ч. 1 ст. 809 ГК РФ, установленные сторонами договором от 28.02.2013 в размере 37,7% годовых, - являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5866,18 руб., оплата которой подтверждена в судебном заседании платежным поручением --- от 18.07.2018 (л.д.42).

Руководствуясь ст.167, 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Арутюнян -.- о взыскании долга по договору кредитования – удовлетворить.

Взыскать с Арутюнян -.- в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») задолженность по кредитному договору --- от 28.02.2013 в размере 266617,58 руб., в том числе: 184831,72 руб. - задолженность по основному долгу; 81785,86 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5866,18 руб., а всего взыскать 272 483 (двести семьдесят две тысячи четыреста восемьдесят три) руб. 76 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, т.е. с 07.09.2018.

Судья И.А. Черниговская