дело № 2-149/2024

56RS0043-01-2024-000157-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Шарлык 09 апреля 2024 года 

Шарлыкский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Колдаева Р.Ю.,

при секретаре Солодухиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (ООО ПКО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа.

В обоснование исковых требований указано, что между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа № от 18.06.2021, по условиям которого кредитор обязался предоставить ответчику микрозайм в размере и на условиях, определенных договором, а ответчик обязался возвратить микрозайм и уплатить проценты за пользование микрозаймом. Денежные средства предоставлены ФИО1, однако в нарушение установленного договором срока оплаты, полученные ответчиком денежные средства, не возвращены. В соответствии с п. 1.4 Договора № ММ-Ц-28-08.21 возмездной уступки прав требования от 17.08.2021, дополнительным соглашением № 4 от 24.11.2021 к нему, реестром должников к дополнительному соглашению №4 от 24.11.2021 право требования задолженности по договору ФИО1 перешло к истцу 24.11.2021.

28.09.2022 мировой судья судебного участка в административно-территориальных границах Шарлыкского района Оренбургской области вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору 

<

***> от 18.06.2021 в сумме 87500 руб. и расходов по уплате государственной пошлины, который 21.10.2022 отменен.

Согласно иску, на дату уступки общая сумма задолженности составляла 87500 руб. Период за который образовалась задолженность с 18.06.2021 по 16.09.2022. 

Просит взыскать в пользу ООО ПКО «РСВ» с ФИО1 сумму задолженности по договору микрозайма № от 18.06.2021 в сумме 87500 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2825 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил в суд заявление согласно которого исковые требования признал, указал, что заключение кредитного договора не оспаривает.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил провести судебное заседание в отсутствие не явившихся участников. 

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему. 

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают среди прочего из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

По правилам п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора. 

Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. 

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. 

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. 

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. 

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом. 

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договоров между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью). 

Судом установлено, что 18.06.2021 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор займа № по условиям которого ответчику предоставлена сумма в размере 35 000 руб. на срок 98 дней. Полная стоимость займа составляет 365 % годовых.

Порядок возврата суммы займа вместе с начисленными процентами определен п. 6 договора займа. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора на сумму просроченного основного долга начисляется неустойка в размере 20% годовых (п. 12 договора потребительского займа). 

Из материалов дела следует, что данный договор займа заключен в офертно-акцептной форме с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика, посредством использования программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО МФК "Мани Мен". 

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт или обращается к организации-партнеру кредитора и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте. 

Согласно п. 2.4 Общих условий договора потребительского займа по завершении заполнения анкеты-заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством смс-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе "Согласие и обязательства заемщика". 

На основании полученной анкеты-заявления кредитор направляет клиенту оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа, или в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания займов ООО МФК "Мани Мен" отказывает в заключении договора (п. 2.7 Общих условий договора потребительского займа). 

Оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение пяти рабочих дней со дня предоставления оферты клиент подпишет ее одним из способов, предусмотренных п. 2.10 Общих условий договора потребительского займа, в том числе путем введения специального кода, полученного в смс-сообщении. 

Судом установлено, что ФИО1 зарегистрировался на сайте ООО МФК "Мани Мен", указал свои персональные данные - паспортные данные, адрес регистрации, адрес электронной почты, номер мобильного телефона. Регистрация на сайте позволяет заемщику и кредитору осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме. 18.06.2021 путем введения в личном кабинете специального кода, полученного в смс-сообщении, ФИО1 акцептовал оферту на предоставление займа. 

Как отмечено выше, законодательством допускается заключение и определение условий договоров между сторонами в форме электронного документа. При этом действующие нормы не устанавливают обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование смс-сообщений. 

В данном случае обмен информацией между заемщиком и займодавцем осуществлялся с использованием смс-сообщений, в которых заемщику направлялись специальные коды. 

Доказательств того, что указанный в договоре займа абонентский номер, на который были отправлены смс-коды, не принадлежит ответчику ФИО1, в материалы дела не представлено. Основания полагать, что иное лицо воспользовалось персональными данными ответчика, отсутствуют. Сведений о том, что ответчик, узнав о взыскании с него денежных средств, обратился в правоохранительные органы, не имеется. Более того ответчиком в суд представлено заявление, согласно которого он не оспаривает заключение договора займа и признает исковые требования.

Факт предоставления и размер займа подтверждается расчетом начислений и поступивших платежей по договору № и ответчиком не оспаривается.

Поскольку истец свои обязательства по передаче денежных средств ответчику выполнил, у ответчика возникли обязательства по возврату суммы займа, а также уплате процентов за пользование займом.

Согласно расчету задолженности истца общая сумма задолженности ФИО1 составляет 87500 руб., из которых 35000 руб. - основной долг, 51069,11 руб. – проценты за пользование суммой займа, 1430,89 - пени.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Условия рассматриваемого договора займа не содержат запрета на уступку прав по договору третьим лицам. 

В п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа закреплено право кредитора уступить полностью или частично свои права (требования) по договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу либо физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика. 

17.08.2021 между ООО МФК "Мани Мен" и ООО "РСВ" заключен договор № ММ-Ц-28-08.21 возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого к ООО "РСВ" перешли права требования по договорам займа к заемщикам, указанным в соответствующем реестре должников (приложение №1.1), в том числе право требования по договору займа от 18.06.2021 

<

***>, заключенному с ФИО1 

25.10.2023 произошла смена наименования истца. Прежнее полное наименование – Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» изменено на Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (сокращенное наименование ООО ПКО «РСВ»). 

Таким образом, на основании вышеизложенного ООО ПКО «РСВ» является правопреемником ООО МФК «Мани Мен». 

Для взыскания задолженности ООО ПКО «РСВ» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 

21.10.2022 на основании поступивших возражений от должника и.о.мирового судьи судебного участка Шарлыкского района Оренбургской области отменен судебный приказ №2-1263/2022 от 28.09.2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа в размере 87500 руб. 00 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1412 руб. 50 коп. 

До настоящего времени сумма задолженности не погашена. Доказательств уплаты задолженности в полном объеме ответчиком, материалы дела не содержат.

Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 ст. 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч. 9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (ч. 10).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

На момент заключения договора микрозайма действовали принятые Центральным Банком России предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами, где для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 180 дней включительно, до 100 000 руб. предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 365%.

Процентная ставка, установленная в договоре – 365% годовых не превышает установленные законодательством пределы.

В связи с изложенным, проверив расчет, представленный истцом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного истцом требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору микрозайма в сумме 87500 руб.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, включая издержки, связанные с рассмотрением дела.

С учетом удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2825 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» задолженность по договору микрозайма № от 18.06.2021 года в размере 87 500 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 825 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Шарлыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Р.Ю. Колдаев