Гр.д.№2-215/2024 

УИД 56RS0041-01-2024-000196-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2024 года с.Тоцкое 

Тоцкий районный суд Оренбургской области

в составе председательствующего судьи Устименко Е.А.,

при секретаре Потемкиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, указывая на то, что ПАО Сбербанк 08.07.2021 на основании кредитного договора №845192 выдал кредит ФИО10. в сумме 180 000 руб. на срок 37 месяцев под 19,9% годовых. Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк-Онлайн» и «Мобильный банк».

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 

Согласно протоколу проведения операций в АС «Сбербанк-Онлайн», банком выполнено зачисление кредита в сумме 180 000 руб., следовательно, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Заемщик ФИО10. умер ДД.ММ.ГГГГ. 

По данным банка предполагаемыми наследниками умершего являются ФИО1 (сын), ФИО2 (сестра).

Заемщик в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья участия не принимал.

За период с 10.07.2023 по 15.02.2024 (включительно) образовалась задолженность в размере 88 473,81 руб., в том числе: основной долг – 77 919,40 руб., проценты –10 554,41 руб.

Ответчикам были направлены письма-требования о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита. Данные требования до настоящего момента не выполнены.

Просили расторгнуть кредитный договор №845192 от 08.07.2021, взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2, ФИО1 задолженность по договору №845192 от 08.07.2021 в размере 88 473,81 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 854,21 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, от представителя истца в деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. От ответчика ФИО1 поступило заявление о признании исковых требований в полном объеме.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договором в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

Как следует из материалов дела, 08.07.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО10. заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 180 000 руб. на срок 37 мес. с уплатой 19,9 % годовых.

Кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк-Онлайн» и «Мобильный банк».

Согласно протоколу проведения операций в АС «Сбербанк-Онлайн», банком выполнено зачисление кредита в сумме 180 000 руб., следовательно, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

ФИО10. воспользовался денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполнил в полном объеме, за период с 10.07.2023 по 15.02.2024 (включительно) образовалась задолженность в размере 88 473,81 руб., их них: основной долг – 77 919,40 руб., проценты –10 554,41 руб.

Указанный расчет судом проверен и признан правильным. Доказательств иного размера задолженности по кредиту ответчиками не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО10. умер, что подтверждается свидетельством о смерти. 

Заемщик в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья участия не принимал.

Из материалов наследственного дела № 35677080-375/2023 следует, что наследником после смерти ФИО10. является сын ФИО1, который в установленный срок (13.09.2023) обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства. 

В представленной в суд телефонограмме ФИО2 пояснила, что наследником первой очереди не является, в наследство вступать не собирается. 

Брак между ФИО10 и ФИО3 прекращен.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследственное имущество после смерти ФИО10. состоит из недвижимого и движимого имущества: земельного участка с кадастровым номером №, площадью 971 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>; автомобиля ВАЗ 21074, 2006 года выпуска, г/н №; прицепа к легковому автомобилю, 2012 года выпуска, г/н №. 

Согласно представленных истцом заключений о стоимости имущества № 2-240417-838094, № 2-240417-838096, № 2-240417-838122 от 17.04.2024, рыночная стоимость земельного участка, по состоянию на дату смерти ФИО10. – ДД.ММ.ГГГГ, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 157 000 руб.; автомобиля ВАЗ 21074, 2006 года выпуска - 63 000 руб., прицепа Крепыш 821303, 2012 года выпуска - 46 000 руб.

Исходя из разъяснений пунктов 59 и 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пунктам 60 и 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи с нормами действующего законодательства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований, поскольку факт нарушения заемщиком обязательств нашел свое объективное подтверждение, размер наследственной массы с учетом состава наследственного имущества значительно превышает размер долга, в связи с чем с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк подлежит взысканию сумма в размере 88 473,81 руб.

Оснований для удовлетворения исковых требований к ФИО2 не имеется, поскольку она не принимала и в наследственные права после смерти брата не вступала, доказательств фактического принятия наследства судом не установлено, сторонами не представлено. 

Подлежат удовлетворению также требования истца и в части расторжения кредитного договора.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком грубо нарушались существенные условия кредитного договора, требования истца о расторжении кредитного договора суд находит законными и обоснованными.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению, в силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Оплата истцом государственной пошлины в размере 2 854,21 руб. подтверждается платежным поручением №26424 от 27.02.2024. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 08.07.2021, заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО10.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН №) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному договору 

<

***> от 08 июля 2021 года за период с 10 июля 2023 по 15 февраля 2024 года в размере 88 473,81 руб., из которых: просроченный основной долг – 77 919,40 руб., просроченные проценты – 10 554,41 руб., а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 2 854,21 руб.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2- отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Тоцкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.А.Устименко

Решение в окончательной форме составлено 03.05.2024.