Дело 58RS0010-01-2023-000344-12 № 2-217/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

р.п. Земетчино 8 ноября 2023 года

Земетчинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Угрушевой Ю.А.,

при секретаре Оликовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля" (ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору/займу. В обоснование заявленных требований указало, что 21.01.2012 г. между ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 был заключен договор кредита/займа №.... 12 мая 2015 года ООО "ХКФ Банк" и Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) №..., в соответствии с которым право требования по договору кредита/займа перешло к ООО "АФК" в размере задолженности 64035 руб. 14 коп., определенной по состоянию на дату уступки права требования. 09.02.2017 г. мировым судьей судебного участка № 1 Земетчинского района Пензенской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "АФК" задолженности по договору №... в размере 65095 руб. 67 коп. Задолженность по указанному судебному постановлению исполнена в полном объеме 14 мая 2018 г. В связи с несвоевременным погашением задолженности по кредитному договору истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в порядке статьи 809 ГК РФ за период с 13 мая 2015 г. по 14 мая 2018 г. в размере 46906 руб. 87 коп., проценты в порядке статьи 395 ГК РФ за период с 13 мая 2015 г. по 8 февраля 2017 г. в размере 9445 руб. 17 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 ГПК РФ за период с 9 февраля 2017 г. по 14 мая 2018 г. в размере 4854,63 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2037 руб., и издержки, связанные с рассмотрением дела, а именно почтовые расходы по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в сумме 88,20 рублей.

Представитель истца ООО «АФК», извещённый о времени и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил суду сведения об изменении с 23 октября 2023 года наименования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») на общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ООО ПКО «АФК»).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В письменных возражениях на исковое заявление просит в иске отказать в полном объем в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спораООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. 

В соответствии со ст.167ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства с учётом требований ст.56ГПК РФ, приходит к следующему.

В силу статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с частью 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор заключен в офертно- акцептной форме путем присоединения ответчика к кредитному договору в форме письменного заявления.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Пунктом 1 статьи 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяется срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). 

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 Гражданского кодекса РФ).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. В случае кредиторской задолженности личность кредитора для должника не имеет существенного значения (ст. 388 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено судом на основании представленных материалов, 21.01. 2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор об использовании карты с льготным периодом №.... 

Настоящий договор является смешанным и содержит положения договора Текущего счета и соглашения об использовании карты. Договор состоит из заявки, Тарифов банка по карте, содержащих Информацию о расходах потребителя (информация о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и график ее погашения) и Условий Договора об использовании Карты с льготным периодом. 

При оформлении договора заемщиком ФИО1 были получены: Информация о расходах потребителя по кредиту, Тарифы банка (в том числе тарифный план).

В соответствии с п. 11 Условий Договора об использовании Карты с льготным периодом, минимальный платеж – это минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с тарифным планом.

Согласно Тарифам ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по договорам/соглашениям об использовании карты с льготным периодом, действующим с 22.11.2010 г., и Тарифному плану, являющему составной частью указанных Тарифов, действующему с 01.02.2011 г., процентная ставка по кредиту в форме овердрафта установлена в размере 34,9% годовых, а размер минимального ежемесячного платежа составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. также установлены размеры различных комиссий и штрафных санкций. Следовательно Тарифным планом установлено погашение выданного ответчику кредита по частям, то есть путем уплаты ежемесячного платежа в определенном размере. 

Согласно п. 3 раздела VII (Дополнительные условия) Условий Договора об использовании Карты с льготным периодом, банк вправе полностью или частично передать свои права по кредиту в форме овердрафта и/или по договору любому третьему лицу (правопреемнику), а также передать свои права по кредиту в форме овердрафта в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика.

На основании договора уступки требования №... от 12 мая 2015 года, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» право требования задолженности по договору №... от 21.01.2012 г., заключенному с ФИО1, перешло к ООО «Агентство Финансового Контроля».

Доказательства, подтверждающие исполнение ООО «АФК» обязательств по оплате договора уступки прав требования№... от 12 мая 2015 года, суду не представлены. 

09.02.2017 г. мировым судьей судебного участка № 1 Земетчинского района Пензенской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "АФК" задолженности по кредитному договору №... от 21.01.2012 г. в размере 64035,14 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1060,53 рублей. 

За какой период и по состоянию на какую дату взыскана задолженность, в судебном приказе не указано. Запрошенные судом материалы гражданского дела № 2-26/17 по заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору не представлены, так как дело уничтожено. 

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Земетчинского района Пензенской области с ФИО1 в пользу ООО «АФК» взыскана индексация присужденных денежных сумм по судебному приказу 2-26/17 в размере 12500,72 руб. 

Согласно справке ООО «АФК» от 01.09.2023 г., задолженность по кредитному договору №... от 21.01.2012 г., и расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 65095 руб. 67 коп. за период с 09.02.2017 г. по 14 мая 2018 г. исполнена в полном объеме. Платежи осуществлялись в следующем порядке: 15 июня 2017 - 4132,5 руб.; 27 июля 2017 г. - 4132,5 руб.; 14 августа 2017 г. – 6102,15 руб.; 13 сентября 2017 г. - 2335,79 руб.; 30 октября 2017 г. – 7910,33 руб.; 28 декабря 2017 г. – 16990 руб.; 15 января 2018 г. – 4820 руб.; 13 февраля 2018 г. – 4855 руб.; 13 марта 2018 г. 4785 руб.; 12 апреля 2018 г. - 7074,79 руб.; 14 мая 2018 г. – 1957,61 руб. Следовательно последний платеж в счет погашения взысканной с ответчика задолженности произведен 14 мая 2018 года. 

Согласно расчету процентов, произведенных ООО "АФК", размер начисленных заемщику процентов по кредитному договору составил: за пользование кредитом в порядке статьи 809 ГК РФ за период с 13 мая 2015 г. по 14 мая 2018 г. - 46906 руб. 87 коп., проценты в порядке статьи 395 ГК РФ за период с 13 мая 2015 г. по 8 февраля 2017 г. - 9445 руб. 17 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 ГПК РФ за период с 9 февраля 2017 г. по 14 мая 2018 г. – 4854,63 руб. При исчислении процентов истцом учтены платежи, поступившие в счет погашения взысканной задолженности, в указанных в справке размерах. Иных платежей в счет погашения кредитных обязательств (задолженности) по кредитному договору №... от 21.01.2012 г. данный расчет не содержит, следовательно, последние просроченные платежи по кредиту были оплачены ответчиком 14.05.2018 г. 

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 факт заключения кредитного договора и получения денежных средств от банка в указанном в договоре размере и на согласованных сторонами условиях не оспаривал, при этом заявил о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям. 

В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно с п. 1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Течение срока, определенного периодом времени, в соответствии со ст. 191 ГК РФ, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из правовой позиции, изложенной в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от {Дата} N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Исходя из приведенных положений законодательства РФ в данном случае, течение срока исковой давности для каждого из периодических платежей, определяется датой их уплаты по договору.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из представленных истцом документов следует, что погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными платежами не ниже размера ежемесячного минимального платежа.

Таким образом, предоставленный ответчику кредит в форме овердрафта являлся кредитом с установленным сроком исполнения обязательств.

Однако возможность применить порядок исчисления срока исковой давности отдельного по каждому из платежей, подлежащих внесению ответчиком ФИО1, у суда отсутствует. 

Расчет ежемесячных минимальных платежей истцом суду не представлен. 

Самостоятельно осуществить этот расчет суд возможности не имеет.

В материалах дела имеется только общая информация о начисленной задолженности на дату заключения договора уступки прав требования, без указания, в какой именно период, и какая сумма была начислена, а также без указания сумм, которые подлежали зачислению в счет погашения основного долга, процентов, комиссий, штрафов из суммы минимального платежа ежемесячно.

Выписка по банковскому счету ФИО1, запрошенная судом, ответчиком не представлена.

Из представленной истцом справки следует, что датой осуществленного последнего платежа по кредитному договору №... от 21.01.2012 г., является 14 мая 2018 г., когда ответчик погасил полностью всю задолженность, взысканную с него судебным приказом мирового судьи. Следовательно, как максимум с этой даты истец знал о нарушении его прав. 

Кроме того, истец воспользовался своим правом на истребование всей суммы задолженности у ответчика, обратившись с заявлением о выдаче судебного приказа не позднее 9 февраля 2017 г.

По смыслу ч. 2 ст. 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

Учитывая, что исковое заявление о взыскании процентов по кредиту по заявленным периодам и суммам поступило в Земетчинский районный суд Пензенской области 18.09.2023 г., спустя более пяти лет после погашения всей взысканной задолженности по кредиту, суд считает, что установленный законом срок исковой давности пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, и надлежащим лицом (ответчиком ФИО1) заявлено о пропуске данного срока, следовательно требования истца удовлетворению не подлежат. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования ООО «АФК» (с 23 октября 2023 года общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ООО ПКО «АФК»)) удовлетворению не подлежат, государственная пошлина с ответчика не взыскивается. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Агентство Финансового Контроля» (с 23 октября 2023 года общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ООО ПКО «АФК»)) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Земетчинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья 

Мотивированное решение изготовлено 15 ноября 2023 г.