Дело № УИД 37RS0019-01-2020-000073-49 

(2-252/2020)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2020 года г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново 

в составе председательствующего судьи Маракасовой Д.В.

при секретаре судебного заседания Копиной Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» (далее - ООО Коллекторское агентство «Фабула», Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью МФК «Быстроденьги» (далее – ООО МФК «Быстроденьги») и ФИО1 был заключен договор микрозайма № (далее-Договор микрозайма), по которому первоначальный кредитор передал Ответчику денежные средства в сумме 30000 руб., что подтверждается документом о получении денежных средств в виде расходного кассового ордера, а Ответчик обязался возвратить первоначальному кредитору такую же сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также выплатить первоначальному кредитору проценты за пользование займом исходя из ставки 1,1 процента в день. Заключая договор займа, Ответчик действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа с условием оплаты процентов по ставке, предусмотренной договором. При заключении договора, в силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), стороны определили условие о размере процентной ставки за пользование кредитом и срок договора. Ответчиком условия договора нарушены, сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов не осуществлена. 05.06.2019 года между ООО МФК «Быстроденьги» и истцом заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым ООО МФК «Быстроденьги» уступило Истцу право требования по Договору микрозайма к Ответчику. За период с 22.09.2018 года по 10.12.2019 года Истцом осуществлен расчет задолженности по Договору микрозайма, которая составляет 75502,38 руб., из которой: 28837 – сумма основного долга, 40919,07 руб. – начисленные проценты за пользование суммой займа, 5745,67 руб. – пени. Истцом в адрес Ответчика 04.09.2019 года направлено уведомление о состоявшейся уступке и претензия с требованием погашения задолженности, которые остались без удовлетворения. Судебный приказ Ответчиком отменен. На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по Договору микрозайма в размере 75502,38 руб., из которой: 28837 – сумма основного долга, 40919,07 руб. – начисленные проценты за пользование суммой займа, 5745,67 руб. – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2465,07 руб.

В ходе подготовки к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «Быстроденьги».

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Представил письменный отзыв, в котором не оспаривая факта заключения договора и размер задолженности, просит суд снизить размер пени на основании ст. 333 ГК РФ в связи с тем, что неустойка носит завышенный характер. Возражения приобщены к делу.

Третье лицо ООО МФК «Быстроденьги», будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направило, отзыв не представило.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности все доказательства, рассмотрев возражения Ответчика, приходит к следующему.

Правовое регулирование отношений, возникающих в связи с предоставлением гражданам микрозайма регламентированы ГК РФ, Федеральным законом от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) и Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законодательством и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Подпунктом 3 ч.1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности установлено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Частями 2 и 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на момент заключения Договора микрозайма) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Согласно ч.2 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно п.8 ст. 11 Закона о потребительском кредите Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (п. 9 указанной статьи).

В соответствии с п.11 ст. 6 Закона потребительском кредите (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 817,219 % при их среднерыночном значении 612,914%.

Согласно п.21 ст. 5 Закона о потребительском кредите после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Судом установлено, что ООО МФК «Быстроденьги» включено в реестр микрофинансовых организаций.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Быстроденьги» и ФИО1 был заключен договор потребительского микрозайма «Социальный займ на 30 дней» №, в соответствии с которым ООО МФК «Быстроденьги» предоставило Ответчику денежные средства в сумме 30000 руб. на срок 30 дней под 401,500% годовых (л.д.29-31).

Срок действия Договора микрозайма согласно п.2 Индивидуальных условий составляет один год с даты заключения договора, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 1,1 % в день или 401,50 процентов годовых, проценты начисляются по 99 день включительно. При просрочке возврата займа более 99 дней начисление процентов прекращается. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий микрозайма установлено, что при ненадлежащем исполнении условий Договора Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20% годовых за период с 1 по 99 день просрочки включительно, с 100 дня просрочки – 0,1 % в день. Пени начисляются только на сумму займа.

В пункте 13 Индивидуальных условий содержится согласие заемщика на уступку кредитором права требования по договору.

Пунктом 17 Индивидуальных условий стороны согласовали территориальную подсудность разрешения споров по искам займодавца.

ООО МФК «Быстроденьги» выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства, что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д.33). 

Факт заключения договора микрозайма Ответчиком не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Быстроденьги» уступило ООО Коллекторское агентство «Фабула» права (требования) по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № года (л.д.50-55,57, 59).

Согласно п.1 Договора уступки прав требования к новому кредитору переходит также право на начисление процентов и неустойки.

Ответчиком обязательство по возврату займа в полном объеме не исполнено.

Задолженность ответчика перед Истцом за период с 22.09.2018 года по 10.12.2019 года согласно расчету задолженности составляет 75502,38 руб., из них сумма задолженности по основному долгу - 28837 руб., сумма задолженности по процентам – 40919,7 руб., сумма задолженности по пени – 5745,67 руб. (л.д.22-27).

Расчет суммы основного долга и процентов судом проверен, соответствует условиям Договора микрозайма, в котором определена очередность погашения займа, а также положениям Закона о потребительском кредите и Закона о микрофинансовой деятельности, которыми установлены пределы начисления процентов.

Согласно расчета с 22.04.2019 года начисление пени Истцом прекращено, общая сумма неустойки составляет 5745,68 руб. (28,84 руб. + 5716,84 руб.) (л.д.26).

Таким образом, общая сумма долга составляет 75502,38 руб.

Ответчиком сделано заявление о снижении размера неустойки.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Истец просит взыскать с Ответчика штрафные санкции в размере 5745,67 руб.

Проверив расчет пени, суд соглашается с ним, поскольку он произведен в соответствии с положениями п.21 ст. 5 Закона о потребительском кредите.

Сопоставив размер неустойки, которая с 1 по 99 день составляла 15,80 руб. в день, а с 100 года 28,84 руб., суд находит размер пени в целом разумным, соответствующим сумме долга и периоду просрочки исполнения обязательства.

Оснований для снижения суммы пени до размера двукратной ставки рефинансирования суд не усматривает и учитывает, что с 22.04.2019 года начисление неустойки Истцом прекращено.

Взыскание пени в заявленном размере не влечет необоснованного обогащения истца.

Более того, Ответчик, заключая Договор микрозайма, был поставлен в известность о правовых последствиях просрочки исполнения обязательства.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд полагает, что снижение размера пени приведет к необоснованному освобождению Ответчика от ответственности за нарушения обязательства.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования Истца удовлетворены, с Ответчика в пользу Истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2465,07 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75502,38 руб., из которой: задолженность по основному долгу 28837 руб., задолженность по процентам 40919,7 руб.; начисленные пени – 5745,67 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2465,07 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Д.В. Маракасова 

Мотивированное решение изготовлено 03 марта 2020 года.