Дело №2-184/2018 

Решение

именем Российской Федерации

29 ноября 2018 года с.Зырянское

Зырянский районный суд Томской области в составе: 

председательствующего судьи Вельтмандера А.Т., 

при секретаре Чижовой А.В.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в /адрес/ гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме --- рублей, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме --- рублей.

В обоснование иска указано, что /дата/ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) /номер/. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме --- рублей под ---% годовых, сроком на --- месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ---% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла /дата/, на /дата/ суммарная продолжительность просрочки составила --- дней. Просроченная задолженность по процентам возникла /дата/, на /дата/ суммарная продолжительность просрочки составляет --- дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере --- рублей. По состоянию на /дата/ общая задолженность ответчика перед Банком составляет --- рублей, из них: просроченная ссуда – --- рублей; просроченные проценты – --- рублей; проценты по просроченной ссуде – --- рублей; неустойка по ссудному договору – --- рублей; неустойка на просроченную ссуду --- рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования в части взыскания основного долга, долга по неуплаченным в срок процентам признал, просил учесть, что проценты за пользование кредитом в указанном размере он не может выплачивать. 

Представитель ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав представленные письменные доказательства, выслушав ответчика, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьями 309, 310, пунктом 1 статьями 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) (в редакции на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п.1 ст.807 ГК РФ) (в редакции на момент возникновения правоотношений).

В соответствии с п.1, п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (в редакции на момент возникновения правоотношений).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (в редакции на момент возникновения правоотношений).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ)(в редакции на момент возникновения правоотношений).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что /дата/ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с предложением (офертой) заключить с ним договор о потребительском кредитовании и предоставить кредит.

/дата/ ПАО «Совкомбанк» открыло счёт ФИО1 и перечислило денежные средства на указанный счёт в соответствии с согласованными индивидуальными условиям договора потребительского кредита (совершило акцепт).

Согласно п. 3.3, 3.3.1, 3.3.2 условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее - Условия кредитования), акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставление заемщику кредита путем перечисления денежных средств на открытый заемщику банковский счет.

Согласно п.4 Индивидуальных условий следует, что процентная ставка составляет ---% годовых. В случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере ---% годовых. Увеличение годовой процентной ставки производится в день, предшествующий первой плановой дате Графика осуществления платежей без учета необработанных транзакций (операций-расчетов посредством карты) на указанную дату.

Заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита (п. 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с требованиями действующего законодательства до подписания настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними (п. 18 Индивидуальных условий).

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 в отдельных заявлениях выразил желание являться застрахованным лицом по договору добровольного страхования, а также просил об открытии банковского счёта и выдаче расчётной (дебетовой) карты.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита от /дата/, поданного ФИО1, последний просит банк одновременно с предоставлением ему потребительского кредита на условиях, обозначенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с общим условиями договора потребительского кредита, согласно условиям которой заемщик будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самим банком), от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти заемщика, постоянной полной нетрудоспособности заемщика; дожития до события недобровольной потери заемщиком работы; первичного диагностирования у заемщика смертельно опасных заболеваний. Понимает и согласен с тем, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного страхования. Понимает и согласен с тем, что выгодоприобретателем по договору страхования будет являться он, а в случае его смерти - наследники (п. 1.1, 1.2 раздел "Г").

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор /номер/, согласно которому истец предоставил ответчику кредит на сумму --- рублей сроком на --- месяцев под ---% годовых (п.п. 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальных условий) путем зачисления денежных средств на депозитный счет /номер/. 

В силу п. 3.8 Условий кредитования моментом исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате штрафных санкций следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка при безналичном перечислении в том случае, если денежные средства поступили до 18.00 часов (до 15.00 часов - при внесении денежных средств через устройство самообслуживания банка местного времени).

Согласно п. п. 3.4, 3.5 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. 

Исходя из вышеизложенного, ФИО1 принял на себя обязательство производить погашение кредита ежемесячными платежами, согласно п.6 индивидуальных условий, в размере --- рублей в срок по --- число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее /дата/ в сумме --- рублей.

Как следует из выписки по счету, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, принятые на себя согласно условиям договора, предоставил ответчику кредит в сумме --- рублей в установленный срок – /дата/, путем зачисления на депозитный счет. 

Однако ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, не производил погашение задолженности по кредиту, уплату процентов и неустойки в связи с чем образовалась задолженность. 

Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались, доказательств обратного в судебное заседание не предоставлено.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Указанное также содержится и в п. 5.2, 5.2.1 условий кредитования.

Просроченная задолженность по основному обязательству возникла /дата/, на /дата/ суммарная продолжительность просрочки - --- дня. Просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом возникла /дата/, на /дата/ суммарная продолжительность просрочки - --- дня.

Графиком установлена периодичность платежей, ответчик /дата/ не осуществил платеж, допустив просрочку. До этой даты платежи осуществлялись. Всего было внесено --- рублей. Их них --- рублей уплачено в счет гашения основного долга, --- рубля - гашение процентов по кредиту, --- рублей - гашение задолженности по просроченному основному долгу, --- рублей - гашение просроченных процентов по основному долгу, --- рубля - гашение неустоек, --- – рубль гашение процентов по просроченному основному долгу.

Задолженность по основному долгу образовалась в размере --- рублей. Задолженность по оплате процентов составила - --- рублей, процентов по просроченной ссуде - --- рублей.

Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций, в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит расчет истца арифметически верным и считает возможным согласиться с предложенным стороной истца расчетом долга, соответствующим условиям кредитного договора и положениям ст.319 ГК РФ. Ответчиком свой расчет не представлен, имеющийся в материалах дела расчёт истца не оспаривался.

Таким образом, задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/ по состоянию на /дата/ составила ---, в том числе: просроченная ссуда – --- рублей копеек, просроченные проценты за период с /дата/ по /дата/ – --- рублей копейки, проценты по просроченной ссуде за период с /дата/ по /дата/ – ---, неустойка по ссудному договору – ---, неустойка за просроченную ссуду – --- за период с /дата/ по /дата/.

Данные обстоятельства подтверждаются: выпиской по счету, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, анкетой заемщика,расчетом задолженности.

На основании изложенного, учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика в материалы дела представлено не было, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца указанной задолженности, образовавшейся по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что /дата/ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица /дата/.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами (п. 1.1 Устава).

/дата/ полное и сокращенное наименование банка изменены и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с п. 4 ст. 57, п. 5 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) при реорганизации юридического лица в форме преобразования юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации.

При этом при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются.

Согласно уставу банка, утвержденному решением единственного участника, осуществление банковских операций производится на основании лицензии, выдаваемой Центральный банком Российской Федерации (пп. 1.6).

Оценивая довод ответчика о невозможности уплаты им процентов за пользование кредитом в предусмотренном договором размере, суд исходит из следующего.

Согласно пп. 15, 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда на основании п.2 ст.811 настоящего Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

ПАО «Совкомбанк» согласно представленному расчету задолженности заявлены исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом до /дата/, то есть до даты возврата кредита. 

Оснований для применения положений ч.5 ст. 809 ГК РФ также не имеется, так как ПАО «Совкомбанк» является юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. 

Кроме того, правоотношения между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком возникли до момента вступления в силу Федеральный закон от 26.07.2017 N 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

С учётом требований ч.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установленный банком процент за пользование кредитом (29,9%) не превышаетболее чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале (согласно данным Центрального банка России по потребительским кредитам с лимитом кредитования от 100 000 рублей до 300 000 рублей для договоров, заключённых в четвёртом квартале 2016 года, предельное значение составляет 37,883% годовых).

Довод ФИО1 о материальных затруднениях, связанных с исполнением принятого на себя кредитного обязательства, наличием иных кредитных обязательств, сам по себе не может являться основанием для освобождения от выплаты процентов за пользование кредитом. Указанные обстоятельства действующим законодательством в качестве соответствующего основания не предусмотрены.

Оценивая добросовестность действий сторон, суд исходит из того, что предъявление иска /дата/ является правом истца и само по себе не свидетельствует о намерении истца увеличить размер задолженности ответчика.

Указанная позиция соответствует разъяснениям, изложенным в п. 81 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Из пояснений ответчика следует, что кредитный договор в целом и отдельные его положения в судебном порядке он не оспаривал, с заявлением о расторжении кредитного договора в суд не обращался.

Наряду с этим, согласно определению мирового судьи судебного участка Зырянского судебного района Томской области от /дата/ был отменен судебный приказ, вынесенный по требованию банка на взыскание с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита в размере ---. 

Таким образом, ФИО1 был осведомлен о наличии задолженности по кредитному договору до обращения ПАО «Совкомбанк» с исковым заявлением в Зырянский районный суд Томской области.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1, 2, 5 ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно п.3 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 ГК РФ); указывает, что заявление такой стороны о недействительности сделки не имеет правового значения (пункт 5 статьи 166 ГК РФ).

Исходя из вышеизложенного по смыслу пункта 5 статьи 10 ГК РФ злоупотребление правом не предполагается, а подлежит доказыванию в каждом конкретном случае.

Доказательств того, что действия истца были направлены исключительно на причинение вреда ответчику, а также доказательств иного заведомо недобросовестного осуществления гражданских прав, стороной ответчика не представлено и в судебном заседании не установлено.

Более того из представленных доказательств и изложенной в судебном заседании позиции ответчика следует, что ФИО1 с /дата/ перестал исполнять в одностороннем порядке принятое на себя обязательство, осознавая характер и последствия своих действий.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки по ссудному договору в размере --- рублей, неустойки на просроченную ссуду в размере --- рублей суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения - неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере ---% годовых.

Согласно п.6 срок платежа по кредиту по --- число каждого месяца включительно, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет --- рублей.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, за период с /дата/ по /дата/ по состоянию на /дата/ на сумму задолженности по основному долгу начисленанеустойка по ссудному договору в размере --- рублей и неустойка на просроченную ссуду в размере --- рублей. 

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно пункту 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. 

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от 24.03.2016).

В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Исходя из указанного разъяснения, констатация судом факта явной несоразмерности неустойки возможна только как результат оценки доказательств, касающихся данного обстоятельства.

Таким образом, в силу приведенных положений закона и разъяснений Верховного Суда РФ основанием для снижения размера начисленной неустойки может служить только явная несоразмерность этой суммы последствиям нарушения обязательств. Критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик допустил просрочки платежей по погашению кредита и уплате процентов, доказательств наличия уважительных причин, не позволяющих исполнять обязательства по кредитному договору своевременно и в полном объеме ответчиком не представлено, а также учитывая продолжительность неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по договору, сопоставив сумму задолженности, подлежащей погашению, с суммой начисленной неустойки, суд приходит к выводу, чторазмер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства ине находит основанийдля снижения её размера по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В этой связи с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию неустойка в указанном выше размере.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, государственная пошлина оплачивается в следующих размерах при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере --- рублей.

При таких обстоятельствах, на основании п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере --- рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198ГК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/ по состоянию на /дата/ сумме ---, в том числе: просроченная ссуда – ---, просроченные проценты за период с /дата/ по /дата/– ---, проценты по просроченной ссуде за период с /дата/ по /дата/– ---, неустойка по ссудному договору – ---, неустойка за просроченную ссуду – --- за период с /дата/ по /дата/.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ---

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Зырянский районный суд Томской области.

Судья А.Т.Вельтмандер

Копия верна: Судья А.Т. Вельтмандер

Секретарь судебного заседания А.В. Чижова

Подлинный документ находится в деле №2-184/2018 Зырянского районного суда Томской области.