Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<

адрес> 07 июня 2018 г.

Хасавюртовский городской суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Гаджиева А.Б., при секретаре судебного заседания ФИО6, с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности 

<

адрес>7 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Экспресс» в лице представителя конкурсного управляющего корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и проценты за пользование денежными средствами,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ представитель по доверенности открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице представителя конкурсного управляющего корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО7 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и проценты за пользование денежными средствами, обосновывая свои требования следующем.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД (зарегистрировано по адресу: 367000, 

<

адрес>, №Ж(далее - ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС», Банк, Истец) с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» (ОАО АКБ «Экспресс», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, адрес регистрации: 367000, 

<

адрес>, Почтовый адрес: 367009, 

<

адрес>, далее - Банк, признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», далее-Агентство, расположенную по адресу: 109240, 

<

адрес>. Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании доверенности.

В соответствии с п.п. 4 ч.3 ст.189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между Истцом и Ответчиком заключен кредитный договор №-псо от ДД.ММ.ГГГГ Данный договор в архиве конкурсного управляющего не обнаружен. В связи с этим отсутствует возможность предоставления кредитного договора в материалы дела. Согласно имеющейся первично-учетной документации Истцом произведена выдача кредита ответчику, о чем свидетельствует представленная выписка по лицевому счету в которой отражена реальность движений и перечислений денежных средств Заемщику и другие документы подтверждающие выдачу кредита и наличие правоотношений с Банком.

В соответствии с нормами статей 820, 432, 434, 438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении.

Правоотношение сторон связанные с выдачей - получением кредита отличаются своей, присущей только им спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий. 

Ст.820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки не содержит императивное положение (в отличие от правовых норм, устанавливающих такое требование, например: ст.ст. 550, 560, 651 ГК РФ) о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Правовая позиция по данному вопросу согласуется со сложившейся судебной практикой, в том числе: постановлением ФАС 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А40-144272/2009; определением ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №; постановлением ФАС 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №А40-144273/2009; определением ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ВАС-10473/11; постановлением Шестнадцатого Арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15- 800/2013.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь ввиду, что акцептом наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договора (пункта 3 статьи 438). Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту ( в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В силу ст. 148 ГПК РФ и п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.06.2008г. № судья самостоятельно устанавливает характер правоотношений сторон и решает вопрос относительно определения закона и иного нормативно-правового акта, которым следует руководствоваться при разрешении спора.

В подтверждение выдачи кредита в материалы дела представлена выписка по лицевому счету ответчика заверенная печатью и подписью ответственного лица.

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствие законом, и иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство ( ст. 408 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяется правила о займе (параграф 1 гл. 42 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Исходя из этого, представленная суду выписка, отражает реальность движений и перечислений денежных средств обществу, более того содержит необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего заем, наименование организации получателя займа, и главное факт передачи определенной денежной суммы.

Согласно ст.854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течении 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений пункта 3 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения.

Согласно п.1. ст.809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В подтверждение правомерности изложенных истцом доводов имеется судебная практика ФАС МО. Постановление ФАС МО по аналогичному делу прилагается к данному заявлению.

С учетом изложенного задолженность ответчика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ по кредитным договорам согласно выпискам с электронной базы банка составила: 122925 рублей 12 копеек, из которых основной долг составляет 86541 рублей 94 копеек и проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 36383 рублей 18 копеек.

С учетом указанных обстоятельств просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Экспресс» задолженность, образовавшуюся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору №-псо от ДД.ММ.ГГГГ, согласно выписке общая сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ в размере 122925 рублей 12 копеек, из которых основной долг составляет 86541 рублей 94 копеек и проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 36383 рублей 18 копеек. 

ДД.ММ.ГГГГ от представителя ответчика в Хасавюртовский городской суд поступило возражение на исковое заявление истца следующего содержания. 

В своем заявлении истец утверждает, что между ним и ею был заключен кредитный договор №-псо от ДД.ММ.ГГГГ Но ввиду того, что в архиве конкурсного управляющего указанный договор не обнаружен, не смогли предоставить его в материалы дела. Единственным доказательством предоставления ей кредита, размер которого не указан, истец указывает на выписку по лицевому счету, в которой якобы, отражается реальность движений и перечислений денежных средств.

У ответчика в ОАО АКБ «Экспресс» был открыт расчетный счет. Но, ни каких кредитов в ОАО АКБ «Экспресс» она не получала. 

Также в своем заявлении истец ссылается на п.3 ст. 438 ГК РФ, где пишется, что «Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора(отгрузка, товаров предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте». 

Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» для квалификации действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту(в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок. Таким образом, при отсутствии в деле подписанного сторонами кредитного договора, должны быть другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон на заключение кредитного договора.

Исходя из части 3 статьи 154 ГК РФ, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей. В отсутствие составленных сторонами в установленной законом письменной форме договоров, бремя доказывания наличия кредитных отношений между сторонами, получения заемщиком денежных средств в рамках кредитных отношений лежит на кредиторе. В подтверждение факта выдачи денежных средств истец ссылается лишь на выписку по лицевому счету. Выписка по лицевому счету, почему-то без номера и не представленная истцом в материалы дела, является внутрибанковским документом, т е. выписку могли легко подделать как банковские работники, так и третьи лица. Ссылка на то, что представленная суду выписка отражает реальность перечислений средств на счет ответчика, так как в нем содержатся паспортные данные получателя займа, не является доказательством. Он считает, что в данном случае использовались мошеннические действия неопределенного круга лиц, с использованием моих данных. Со стороны ответчика никаких действий не было. Было, якобы перечисление какой-то суммы на какой-то не известный ответчику счет.

Поскольку списание денежных средств со счета возможно только после получения распоряжения и установления того, что оно исходит от клиента, у банка должны быть доказательства, подтверждающие использование ответчиком денежных средств, поступивших на счет. Доказательств, того что ответчик использовала денежные средства (банковский чек.) истец не представил. Он допускает и то, что перечисленные средства до сих пор находятся на этом счете.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В связи с выше перечисленным, считает, что у истца отсутствуют доказательства, заключения ответчиком и Открытого акционерного общества АКБ «Экспресс» кредитного договора №-псо от ДД.ММ.ГГГГ и получения ею какого - либо займа. Более того да и сама подача иска и его разбирательство, даже при гипотетическом праве у истца на предъявления его, уже вышла за рамки разумных сроков давности (более 7-ми лет исходя из даты указанного договора), которое является самостоятельным основанием для отказа в исковых требованиях.

В ходе судебного заседания представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО3 исковые требования ОАО Акционерного коммерческого банка «Экспресс» не признал, обстоятельства изложенные в своем возражении поддержал полностью и просит суд отказать в удовлетворении исковых требований истца к ФИО1. 

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, дав доказательствам, представленным сторонами и имеющимся в материалах дела правовую оценку, суд считает, исковые требования ОАО общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» в лице представителя конкурсного управляющего корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и проценты за пользование денежными средствами, считает необоснованными, а потому подлежащими оставлению без удовлетворения по следующим основаниям. 

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно п.2 ст.307 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в гражданском кодексе.

В силу ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей и для его заключения необходимо выражение согласованной воли обеих сторон (п.3 ст.154 ГК РФ)

Заявляя исковые требования о возврате переданных ФИО1, денежных средств, истец ссылается на наличие заключённого между сторонами кредитного договора.

Между тем, согласно ст.820 ГК РФ, в его взаимосвязи с п.1 ст.160 ГК РФ, п.1 ст.808 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Доказательства заключения между сторонами письменного договора кредита стороной истца не представлены, хотя согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Истцом не представлены также доказательства, подтверждающие возникновение у ФИО1 обязательств перед истцом, вытекающих из кредитного договора, в частности, объективных доказательств передачи истцом ответчику денежных средств. 

Из приобщенной к материалам дела копии выписки по лицевому счету, заверенной внешним управляющим ФИО2, на которых отсутствуют подписи (или копии подписей) сторон и в которой отражено движение и перечисление денежных средств заемщику, не следует, что плательщиком по ним являлась именно ФИО1

Исходя из систематического толкования норм ГК РФ, существенными условиями кредитного договора, в том числе, являются: форма договора; предмет договора; условие о размере выдаваемого кредита; сроки выдачи и возврата кредита, равно как и порядок возврата кредита.

Согласно ч.ч.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Между тем, доказательства наличия между сторонами письменного договора кредита, направления офёрты и её акцепта, стороной истца не представлены. 

В п.73. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указано, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой (пункт 1 статьи 168 ГК РФ). В силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относится, в том числе кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования его письменной форме (статья 820 ГК РФ, пункт 2 статьи 836 ГК РФ).

Судом не установлено и представителем истца в суд не представлены доказательства, свидетельствующие о том, что между сторонами сложились договорные отношения, а именно: заявка на получение кредита, платежные поручения на указанную в исковом заявлении сумму, копия кредитного договора, то есть факт получения ответчиком денежных средств истцом не представлены.

Поскольку истцом не представлены допустимые и достоверные доказательства, наличия между сторонами договорных отношений, предусматривающие существенные условия договора или доказательства, подтверждающие передачу ФИО1 по кредитному договору №-псо от ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в рамках исполнения указанного кредитного договора, исковые требования открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «ЭКСПРЕСС» в лице «Агентства по страхованию вкладов» к ФИО5(ФИО9 о взыскании суммы долга по кредитному договору и проценты за пользование денежными средствами, подлежат оставлению без удовлетворения.

Определением Хасавюртовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ при подаче ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» в лице «Агентства по страхованию вкладов» иска оплата государственной пошлины была отсрочена до вынесения решения суда.

В связи с тем, что требования истца оставляются без удовлетворения, суд считает необходимым взыскать с истца в доход государства госпошлина в размере 3658 рублей 50 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ОАО общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» в лице представителя конкурсного управляющего корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО4 о взыскании суммы долга по кредитному договору и проценты за пользование денежными средствами - отказать.

Взыскать с ОАО общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» в лице представителя конкурсного управляющего корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход государства госпошлину в размере 3658 рублей 50 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховном суде Республики Дагестан в течение месяца со дня его вынесения, через Хасавюртовский городской суд. 

Решение суда составлено и отпечатано в совещательной комнате.

Председательствующий

судья А.Б. Гаджиев