Дело № (52RS0№-09)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года г.о.

<

адрес>

Борский городской суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Бариновой М.Н., при секретаре судебного заседания Осиповой Г.Н., с участием представителя ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску ФИО1 ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

по встречному иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании незаконным списание комиссии, признании недействительными индивидуальных условий договора в части, отмене или уменьшении неустойки, перерасчете задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 150 000 руб., сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

В соответствии с условиями договора, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему), погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по договору составляет 195 776,01 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

143 440,99 руб. - задолженность по основному долгу + 52335,02 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 195 776,01 руб., в том числе 143 440,99 руб. - задолженность по основному долгу, 52335,02 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5115,52 руб. 

В процессе рассмотрения спора в суде ответчик ФИО1 обратился в суд со встречным иском к ПАО «КБ «Восточный», указав, что между банком ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, был заключен кредитный договор № на сумму 150 000 руб., фактически выданная сумма в кассе банка ПАО КБ «Восточный» составила 140 047,11 руб. Также банком был навязан пакет услуг «Выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита «Пакет №» с платой за выпуск карты 31000 руб. и услуга за оформление карты ВИЗА Инстанд в сумме 800 руб., в которых истец не нуждался, так как брал кредит наличными в кассе банка, но банком отказ от этой программы не предусматривался, что истец считает явным нарушением его прав как потребителя.Также считает, что банк после образовавшейся задолженности в августе 2020г. по декабрь 2020г. в связи со сложным материальным положением из-за новой короновирусной инфекции, а именно потери работы неправомерно увеличивал основную сумму долга в размере ежемесячного платежа плюс проценты за просроченный платеж. В декабре 2020г. был сделан последний ежемесячный платеж 10000 руб., в январе 2021г. был вынесен судебный приказ на погашение полной суммы кредита с процентами, штрафами и пенями, с чем истец был не согласен из-за явно завышенной суммы долга из-за увеличения банком суммы основного долга путем прибавления к телу долга (кредита) ежемесячного платежа, процентов за просроченный платеж, штрафов, пеней, неустойки. ПАО КБ «Восточный» продолжило увеличивать основную сумму долга в размере ежемесячного платежа плюс проценты за просроченный платеж, штрафы, пени неустойки до момента расторжения банком договора в одностороннем порядке, когда сумма основного долга (тело кредита) приблизилась к 90% в сторону увеличения от суммы основного долга хотя согласно п. 12 договора кредитования № была предусмотрена ответственность заемщика за несовременное или неполное погашение кредитной задолженности лишь 0,0548% за каждый день от суммы ежемесячного платежа.

На основании изложенного просит признать незаконным списание комиссии в сумме 9952,11 руб. за банковскую операцию, которая является неотъемлемой частью основной услуги банка, а именно предоставления кредита, признать незаконным п.4 индивидуального условия договора, так денежные средства фактически получены в кассе банка ПАО «КБ «Восточный» в сумме 140 047,11 руб. и по условиям кредитного договора полная стоимость кредита равняется 23,524% годовых, однако из п.4 кредитного договора следует, что ставка за проведение безналичных операций равняется 23,8% годовых, тогда как ставка за проведение наличных операций равняется 59% годовых, что по сути приводит к двойному вознаграждению банка и может рассматриваться как взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств. Однако действующим законодательством такая возможность не предусмотрена, что в свою очередь ущемляет права потребителя и право на получение необходимой и достоверной информации. Отменить вовсе или уменьшить размер неустойки до 5,5% годовых, согласно установленной ЦБ РФ ставке рефинансирования. Сделать перерасчет основной суммы долга из фактически взятых в кассе банка наличных средств а именно 140 047,11 руб., по фиксированной процентной ставке, указанной в договоре 23,524% годовых и уплаченных на сегодняшний день в пользу банка денежных средств через кассу банка ПАО КБ «Восточный».

Представитель истца по первоначальному иску, ответчика по встречному иску в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 

<

данные изъяты>). 

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 

<

данные изъяты>).

Представитель ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании первоначальный иск поддержал, со встречным иском не согласился. 

Выслушав представителя ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску, исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам, в их совокупности, суд приходи к следующему. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

В соответствии с индивидуальными условиями для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 3.0:ПЛЮС, сумма кредита составила 150 000 руб. Лимит кредитования может быть увеличен и/или восстановлен до суммы первоначально установленного лимита кредитования по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на восстановление / увеличение лимита кредитования (п.1). Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования (п.2.). Процентная ставка – за проведение безналичных операций 23,8% годовых. Ставка, % годовых, за проведение наличных операций - 59,00% (п.4). Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в размере 10531 руб. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периоды, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 393 руб. Продолжительность льготного периода – 3 месяца с даты заключения договора. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и дате платежа (п.6). За несвоевременное или не полное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки начисляется неустойка в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа в размере 0,0548% (п. 12). Заемщик согласен на выпуск банком карты Виза Инстант Иншуэ. Плата за оформление карты – 800 руб. (л.д. 

<

данные изъяты>).

Также ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 подписано заявление на открытие текущего банковского счета, в котором он предложил ПАО «КБ «Восточный» заключить договор текущего банковского счета на условиях, определенных Общими условиями открытия и обслуживания счета в банке и Тарифами банка, а также открыть текущий банковский счет на следующих условиях – тарифный план «Суперзащита» Пакет № (RUR), валюта счета – рубли. В случае акцепта оферты просил банк выпустить к счету банковскую карту Виза Инстант Ишуэ без материального носителя, выпуск и обслуживание карты производится в соответствии с Тарифами банка и Правилами выпуска и обслуживания карт ПАО КБ «Восточный». Плата за выпуск карты составляет 31000 руб. Внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты, равного 3 месяцам. Ежемесячный платеж составляет 10431 руб., за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего 10138 руб. (л.д. 

<

данные изъяты>).

В рамках дополнительной платной услуги истцу предоставлен пакет услуг: участие в программе коллективного страхования держателей карт ПАО КБ «Восточный»; выпуск дополнительной карты «Карта № Детская»; начисление процентов на остаток денежных средств на счете клиента; присоединение к бонусной программе банка «Супер-защита», в рамках которой банк выплачивает клиенту«Cash-back» на счет при осуществлении клиентом POS- транзакций с использованием карты.

Тарифный план «Суперзащита» представляет собой открытие по прямому волеизъявлению потребителя текущего банковского счета и привязку к счету дебетовой виртуальной карты. Выпуск кредитной карты и ее обслуживание является комплексной финансовой услугой, включающей техническую и информационную поддержку, а решение истца о выпуске дебетовой карты с тарифным планом «Суперзащита» Пакет № (RUR) с соответствующей комиссией 31000 руб. было добровольным.

Доказательств, что данная услуга была навязана банком, в материалах дела не имеется, услуга по выпуску банковской карты является самостоятельной услугой.

Согласно ст. 450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п. 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п. 2).

В силу ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п. 1 ст. 782 ГК РФ, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Положения о возложении на потребителя (заказчика) обязанности оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору, применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору.

Таким образом, истец имел право в любое время отказаться от предоставленных ему Банком услуг пакета «Выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № (RUR)», но своим правом не воспользовался. 

Оснований для признания недействительным договора (заявления) на открытие текущего банковского счета, заключенного между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный», суд не усматривает, поскольку доказательств введения ФИО1 в заблуждение при подписания согласия на оказание дополнительных финансовых услуг по выпуску к счету банковской дебетовой карты без материального носителя с тарифным планом «Суперзащита» Пакет № (RUR)», а также доказательств навязывания данных услуг, материалы дела не содержат. Напротив, согласие ФИО1 на дополнительные услуги подписано им собственноручно, указан перечень услуг, входящих в выбранный пакет.

В связи с чем оснований для произведения перерасчета за вычетом суммы, уплаченной за выпуск банковской карты не имеется. 

ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по кредитному договору исполнило в полном объеме, согласно выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ. в счет кредитных средств произведены следующие операции:

- 450 руб. – перечислено согласно заявлению (комиссия за предоставление информации об исполнении кредитных обязательств);

- 9502,11 руб.– комиссия за снятие наличных денежных средств в кассе банка согласно тарифам банка;

- 149 550 руб. – выдача кредита.

ФИО1 начал пользоваться предоставленным кредитом, однако обязанность по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов вносил не регулярно и не в полном объеме, в связи с чем ответчиком было нарушено обязательство о погашении кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Поскольку ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, истец вправе потребовать от ответчика досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты процентов.

Согласно расчету задолженности ФИО1 по кредитному договору, представленному истцом, с которым суд соглашается (л.д. 

<

данные изъяты>), его задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 195 776,01 руб., из которых: 143 440,99 руб. – задолженность по основному долгу, 52335,02 руб. - задолженность по процентам.

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено, что является его обязанностью в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.

Доводы встречного иска относительно неправомерного списания комиссии, суд отклоняет исходя из следующего. 

В соответствии с п. 14 кредитного договора, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сейте банка www.

<

адрес> и в местах обслуживания клиентов, то есть ФИО1 была предоставлена возможность ознакомиться с условиями предосталвения кредита.

В соответствии с п. 19 кредитного договора бесплатным способом получения кредита заемщиком является совершение безналичных операций с использованием карты по оплате приобретаемых товаров /работ/услуг. Заемщик уведомлен, что кредитный продукт «РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 3.0: ПЛЮС» предназначен преимущественно для проведения безналичных операций.

Согласно тарифам «Равный платеж 3.0» плата за снятие наличных в кассах банка предусмотрена комиссия – 6,5 % от суммы плюс 399 руб.

В соответствии с п. 2.3 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ №), клиент - физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты следующие операции - получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации.

Из условий договора следует, что использование кредитной карты банка преимущественно рассчитано на безналичные расчеты, поскольку банковская кредитная карта является видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов. Совершение безналичных расчетов путем оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) либо получение наличных денежных средств - это самостоятельные операции, осуществляемые держателем кредитной карты, реализующим право выбора предусмотренных договором операций по использованию предоставляемых банком для расчетных операций кредитных денежных средств.

Банки, осуществляющие эмиссию кредитных карт, вынуждены предусматривать специальные комиссии за осуществление клиентом расходных операций по снятию наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка для того, чтобы компенсировать свои издержки, возникающие при расчетах с платежной системой и другими участниками расчетов.

Комиссия за выдачу наличных денежных средств установлена Банком за совершение действий, которые создают для заемщика отдельное имущественное благо (получение наличных денежных), поэтому является услугой в смысле ст. 779 ГК РФ.

Выдача наличных денежных средств из кассы банка с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты) - это необязательная банковская операция, осуществляемая банком по счету клиента исключительно по волеизъявлению последнего, то есть является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата. Включение в договор условия об уплате процентов за снятие наличных денежных средств с использованием кредитной банковской карты законодательством не запрещено. Плата за данную услугу по своей правовой природе не является комиссией за выдачу кредита или комиссией за обслуживание ссудного счета.

Поскольку воля сторон договора кредитной карты была направлена на то, чтобы заключить договор с такой формулировкой условия о комиссии за выдачу наличных денежных средств, а закон, запрещающий включение подобных условий в договор кредитный карты, отсутствует, суд приходит к выводу о том, что данное условие договора не может быть признано ущемляющим права потребителя. При заключении договора стороны самостоятельно определили услуги, осуществляемые кредитной организацией в соответствии со ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ. № «О банках и банковской деятельности», за которые взимаются отдельная плата, стоимость и необходимые условия их осуществления.

Достаточных и достоверных доказательств, свидетельствующих о не предоставлении ПАО «КБ «Восточный» ФИО1 необходимой и достоверной информации по условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, в материалах дела не имеется.

В связи с чем требования ФИО1 о признании незаконным списание комиссии за выдачу наличных денежных средств являются незаконными и не полежат удовлетворению. 

По изложенным выше основаниям, являются незаконными и требования ФИО1 о признании незаконной списание комиссии в размере 450 руб. за предоставление информации об исполнении кредитных обязательств.

Разрешая требования ФИО1 о признании незаконным п. 4 индивидуальных условий в части установления процентной ставки за проведение наличных операций в размере 59 % годовых, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст.29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ. № «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Заключая договор, истец действовал добровольно, выбирая определенный вид банковской услуги - предоставление кредита путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты, которая предоставляет заемщику ряд преимуществ и дополнительных возможностей по сравнению с другими кредитными продуктами, обеспечивает возможность пользования кредитными средствами в безналичной форме без оформления дополнительных документов и в отсутствие необходимости посещения офиса Банка, без контроля Банком целевого использования кредитных средств, позволяет пользоваться кредитными средствами тогда, когда это необходимо клиенту в размере по выбору клиента, но в пределах установленного Банком лимита.

Поскольку кредитные денежные средства истец получил наличными на руки, применение банком процентной ставки, исходя из установленной процентной ставки по кредиту за проведение наличных операций, не нарушает условия кредитного договора.

Оспариваемый п.4 Индивидуальных условий в части установления процентной ставки за получение кредита наличными денежными средствами не нарушает прав и законных интересов ФИО1, соответствуют закону.

На момент заключения договора ФИО1 располагал полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах.

Являются необоснованными и не подлежат удовлетворению и требования ФИО1 об отмене или уменьшении размера неустойки до 5,5 % годовых, поскольку в настоящее время ни нормы Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ни положения ГК РФ не предоставляют заемщику права в одностороннем порядке изменять условия кредитного договора. Кредитный договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, которые достигли соглашения по всем существенным его условиям, и каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора; доказательств того, что при заключении договора ФИО1 был не согласен с его условиями и имел намерение внести в него изменения, но получил отказ, не представлено, условия договора, противоречащие требованиям закона не установлены.

В связи с изложенным суд приходит к выводу, что в удовлетворении встречных исковых требованиях ФИО1 надлежит отказать. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО КБ «Восточный» уплаченная им при подаче иска государственная пошлина в размере 5115,52 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 195 776,01 руб., из которых: 143 440,99 руб. – задолженность по основному долгу, 52335,02 руб. - задолженность по процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5115,52 руб.

Отказать в удовлетворении встречного иска ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании незаконным списание комиссии в сумме 9952,11 руб., признании незаконным п.4 индивидуальных условий договора, отмене или уменьшении размера неустойки до 5,5% годовых, перерасчете основной суммы долга из фактически взятых в кассе банка наличных средств а именно - 140 047,11 руб., по фиксированной процентной ставке, указанной в договоре 23,524% годовых с учетом уплаченных денежных средств.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Борский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) М.Н. Баринова 

Решение в законную силу не вступило.

Копия верна.

Судья М.Н. Баринова

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>