УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2021г. город Братск 

Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Литвинцевой Е.М., 

при секретаре Чепизубовой Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1060/2021 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенное наименование ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 65217,84 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2156,54 руб.

В обоснование искового заявления указано, что (дата) между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 30000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.б Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 89506,27 руб.

По состоянию на (дата) общая задолженность ответчика перед банком составляет 65217,84 руб., из них: просроченная ссуда 59957,4 руб.; неустойка по ссудному договору 759,94 руб.; неустойка на просроченную ссуду 114,39 руб.; штраф за просроченный платеж 590 руб.; иные комиссии 3796,11 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2, действующий на основании доверенности, не явился, будучи извещен надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещена надлежаще о дате, месте и времени рассмотрения дела по известному суду адресу.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом. 

Согласно пункту 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом установлено, что на основании анкеты - заявления о предоставлении потребительского кредита (дата)г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от (дата)г. ФИО1 предоставлен потребительский кредит «Карта «Халва» согласно Тарифам банка и Общим условиям договора. Процентная ставка согласно Тарифам банк (п.п. 1, 4).

Согласно индивидуальным условиям договора, срок действия договора, возврата кредита, процентная ставка определяются согласно Тарифам банка. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей согласно Тарифам Банка, Общим условиям договора потребительского кредита. 

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта Халва», срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев), базовая ставка по договору 10 %, ставка льготного периода кредитования 0 %, размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20 % годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Минимальный обязательный платеж 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Платеж по рассрочке / минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. 

Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от (дата)г. подписаны ФИО1

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита № от (дата)г. ФИО1 указала, что с Общими условиями договора согласна и обязалась их соблюдать (п. 14).

В соответствии с п. 2 Общих условий договора потребительского кредита они являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из заявления-анкеты (оферты), Общих условий и индивидуальных условий. 

Согласно п. 4 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. П. 4.1.1. Условий предусмотрена обязанность заемщика уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита. В соответствии с п. 6.1 Условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифами банка. 

Согласно п. 6.2 Условий в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита. 

Доказательств расторжения либо изменения сторонами указанного договора суду представлено не было. Также суду не представлено доказательств исполнения ответчиком заключенного кредитного договора. 

Согласно п. п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней. 

(дата)г. ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО1 уведомление № о наличии просроченной задолженности, в котором банк заявил обязательное к исполнению требование о погашении образовавшейся задолженности в срок согласно действующему законодательству. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на (дата) общая задолженность ответчика перед банком составляет 65217,84 руб., из них 59957,40 руб. – просроченная ссуда, 759,94 руб. – неустойка по ссудному договору; 114,39 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 590 руб. – штраф за просроченный платеж; 3796,11 руб. – иные комиссии. 

Анализируя представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд установил, что (дата) ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 30000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев, а ФИО1 обязалась его возвратить и уплатить банку проценты.

Ответчик ФИО1 кредитный договор в установленном законом порядке не оспаривала, при заключении кредитного договора с его условиями была ознакомлена и согласна. 

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства, возникшие из заключенного с ФИО1 кредитного договора, исполнил, предоставив заемщику кредит на условиях, предусмотренных договором, что подтверждается выпиской по счету, и не было оспорено ответчиком.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору и выписки по счету следует, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, систематически допускала просрочку погашения долга по кредиту и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность, которая составила на (дата) сумму в размере 65217,84 руб.

Ответчик ФИО1 доказательств погашения задолженности в сумме 65217,84 руб. не представила, с расчетом задолженности согласилась, не представила и доказательств отсутствия вины в нарушении кредитных обязательств.

Судом достоверно установлено и не было оспорено ответчиком наличие ненадлежащего исполнения ответчиком как заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору - неуплаты в установленные договором сроки платежей по указанному кредиту. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» законны и обоснованны, расчет задолженности проверен судом, является верным, ответчиком не оспорен.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита № от (дата)г. в размере 59957,40 руб. - просроченная ссуда, 590 руб. – штраф за просроченный платеж; 3796,11 руб. – иные комиссии.

Также истцом ПАО «Совкомбанк» заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по неустойке на просроченную ссуду в размере 114,39 руб. и неустойке по ссудному договору в размере 759,94 руб.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной, в том числе и в определении от (дата) №-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, из системного толкования вышеприведенных норм, суд приходит к выводу, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд, осуществляя свои полномочия по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленных против злоупотребления правом свободного размера неустойки, а также, учитывая длительный срок неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, приходит к выводу, что размер неустойки соразмерен последствиям просрочки исполнения принятых на себя ответчиком обязательств. 

При таких обстоятельствах, размер неустойки от сумм невыполненных обязательств по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом соразмерности последствиям нарушения обязательств.

С учетом фактических обстоятельств дела, объема и характера допущенного ответчиком нарушения обязательств, периодов просрочки исполнения обязательств, размеров денежного обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки, и приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойки на просроченную ссуду в размере 114,39 руб. и неустойки по ссудному договору в размере 759,94 руб.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2156,54 руб. 

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы истца на уплату государственной пошлины в размере 2156,54 руб. подтверждены платежным поручением № от (дата). 

На основании изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию исчисленные в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины в размере 2156,54 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от (дата)г. в размере 65217 рублей 84 копейки, из них: 59957 рублей 40 копеек – основной долг, 874 рубля 33 копейки – неустойка, 590 рублей – штраф за просроченный платеж; 3796 рублей 11 копеек – комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2156 рублей 54 копейки, а всего 67374 (шестьдесят семь тысяч триста семьдесят четыре) рубля 38 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 13 июля 2021г.

Судья Е.М. Литвинцева