Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 сентября 2020 года с. Миасское

Красноармейский районный суд Челябинской области в составе председательствующего - судьи Бутаковой О.С., 

при секретаре Шахматовой В.В.,

с участием ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО3 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества ФИО9, умершего ДД.ММ.ГГГГ, о задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 543049 рублей 60 копеек, а в случае его отсутствия – за счет совместно нажитого имущества ФИО1 и ФИО9

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО10 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в размере 500000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ по ставке 15,5% годовых. Кроме того, ФИО10 получены денежные средства в сумме 150000 рублей по ставке 14% годовых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик ФИО10 умер, исполнение обязательств по кредитному договору прекратилось. У страховой компании отсутствуют основания для производства страховой выплаты, поскольку смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания, развившегося в связи с употреблением последним алкоголя. Требуя взыскания возникшей задолженности, в том числе, и за счет совместно нажитого имущества, истец ссылается на положения ст.ст. 33, 35, 37, 39 СК РФ. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с иском согласилась в части возврата основного долга. 

Представитель третьего лица ЗАО «Страховая компания «РСХБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в представленном в материалы деле отзыве указали на отсутствие оснований для осуществления страховой выплаты. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, по представленным доказательствам. 

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 заключил с акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» кредитное соглашение № на сумму 500000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15,5% годовых (при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования). Оплата кредита осуществляется путем внесения аннуитентных платежей в размере 12162 рубля 04 копейки (первый платеж – 6794 рубля 52 копейки, последний платеж – 12319 рублей 22 копейки) (т. 1 л.д. 54-65).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 вновь заключил с акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» кредитное соглашение № на сумму 150000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14% годовых (при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования). Оплата кредита осуществляется путем внесения аннуитентных платежей в размере 5244 рубля 71 копейка (первый платеж – 2416 рублей 44 копейки, последний платеж – 5226 рублей 46 копеек) (т. 1 л.д. 66-78).

Пунктом 9 указанного договора предусмотрена обязанность заемщика, в том числе, заключить договор личного страхования. 

В связи с чем, ФИО10 подписал заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней по Программе страхования №, чем дал свое согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ Страхование», возражений по указанной программе не высказал, обязался ее соблюдать (т. 1 л.д. 79). 

Факт получения ФИО10 денежных средств ответчиком не оспаривается, подтверждается выписками по счетам (т. 1 л.д. 16-53). 

Судом также установлено, что ФИО10 умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, медицинскому свидетельству о смерти серии 75 № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 умер от фибрилляции и трепетания желудочков, алкогольной кардиомиопатии (т. 1 л.д. 101, 171). 

Согласно справке администрации Шумовского сельского поселения Красноармейского района Челябинской области совместно с ФИО4 по адресу: 

<

...> на день его смерти были зарегистрированы: жена ФИО2, сын ФИО8, сын ФИО14 (т. 1 л.д. 135). 

При жизни ФИО4 владел следующим имуществом: 

<

адрес> (т. 1 л.д. 137, 139, 142, 143, 193, т.2. л.д. 3-5). 

После смерти ФИО9 заведено наследственное дело № (т. 1 л.д. 173-189). С заявлением о принятии наследства обратилась супруга наследодателя – ответчик ФИО1 От наследников ФИО5 и ФИО6 поступили заявления об отказе от наследства. 

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО7 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве общей собственности на автомобиль № года выпуска, государственный регистрационный знак №, стоимостью 249100 рублей. Другая ? доля в праве общей собственности на данный автомобиль принадлежит ФИО1 на основании свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемого пережившему супругу от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 145, 146). 

Собственником тракторов, самоходных машин и прицепов к ним, ФИО10 не являлся, что подтверждается ответом Управления Гостехнадзора Министерства сельского хозяйства 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 141).

Согласно расчету истца задолженность ФИО9 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 397766 рублей 32 копейки, из которых 268251 рубль 49 копеек - остаток основной ссудной задолженности, 80130 рублей 18 копеек - остаток просроченной ссудной задолженности, 49384 рубля 65 копеек – проценты за пользование кредитом; кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - 145283 рубля 28 копеек, из которых 84983 рубля 09 копеек - остаток основной ссудной задолженности, 43407 рублей 10 копеек - остаток просроченной ссудной задолженности, 16893 рубля 09 копеек – проценты за пользование кредитом (т. 1 л.д. 11-15). 

Направленное в адрес наследников ФИО9 уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности по кредиту оставлено последними без удовлетворения (т. 1 л.д. 87). 

Разрешая исковые требования, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитным договорам применяются правила по договору займа.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27 ноября 1992 года страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) - п. 1 ст. 943 ГК РФ.

Для определения объема своей ответственности страховщик в договоре страхования и Правилах страхования определяет, что является страховым риском.

Пунктом 1 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховой риск, как и страховой случай, являются событиями. Страховой риск - это предполагаемое событие, а страховой случай - совершившееся событие (ст. 9 Закона РФ № 4015-1 от 27 ноября 1992 года). По своему составу они совпадают. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

В силу ст. 929 ГК РФ основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая).

26 декабря 2014 года между АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк» на условиях Программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, разработанной на основании Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, заключен договор коллективного страхования № (т. 1 л.д. 164-169). 

Неотъемлемой частью заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиком кредита от несчастных случаев и болезней, подписанного ФИО10 ДД.ММ.ГГГГ, является Программа страхования №, с которой последний ознакомился, возражений по ее условиям не представил, обязался ее выполнять (т. 1 л.д. 106, 107).

Как указывалось ранее, согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, смерть ФИО9 произошла в результате фибрилляции и трепетания желудочков, алкогольной кардиомиопатии (т. 1 л.д. 101). 

Согласно п. 3.11.1.2. договора коллективного страхования, страховщик не осуществляет выплаты по событиям, перечисленным в п. 3.1. договора страхования, произошедшим по причине, связанной с несчастным случаем или заболеванием, на происхождение которого повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкогольсодержащих и/или наркотических веществ (т. 1 л.д. 108-121). 

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ АО СК «РСХБ-Страхование» отказало истцу в осуществлении страховой выплаты в связи с тем, что смерть ФИО9 наступила в результате заболевания, развившегося в результате употребления застрахованным лицом алкоголя (т. 1 л.д. 86). 

Кроме того, согласно п. 1.7. договора страхования, раздела «Ограничения по приему на страхование» Программы страхования, не подлежат страхованию, в том числе, лица, получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных образований, сердечно-сосудистых заболеваний, цирроза печени, почесной недостаточности, страдающие на дату распространения на них действия договора страхования от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы; лица, которым когда-либо был установлен диагноз гипертония, гипертензия, гипотония, гипотензия. Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия договора страхования (т. 1 л.д. 106-121). 

Согласно сведениям МУ «Красноармейская ЦРБ» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО10 является инвали

<

адрес> группы с 2006 года, а с 2011 года – бессрочно, с 1982 года наблюдается у невролога с диагнозом: сирингомиелия, синдром смешанного трипареза. Состоял на диспансерном учете у терапевта с диагнозом: гипертоническая болезнь, ишемическая болезнь сердца, язвенная болезнь желудка, хронический бронхит. Обращался к неврологу и терапевту по поводу выписки лекарственных средств, последнее обращение зарегистрировано в амбулаторной карте ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 97, 98, т.2 л.д. 1). 

Таким образом, несмотря на то, что в период действия договора страхования наступила смерть страхователя ФИО9, данное обстоятельство не может быть признано страховым случаем, по которому у страховщика возникает обязанность по выплате страхового возмещения, поскольку смерть заемщика произошла в результате заболевания, на происхождение которого повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкогольсодержащих веществ. Более того, в силу приведенных выше правовых норм, ФИО10 на дату распространения на него действия договора страхования страдал от заболеваний сердца и гипертонии, что исключало принятие его на страхование. 

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются определение круга наследников, принятие наследниками наследства, состава наследственного имущества, его стоимость, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (ст. 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Таким образом, в силу ст. 1153 ГК РФ, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 указанного выше постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом, наследником умершего заемщика является его дети супруга ФИО2, которые приняла наследство путем обращения к нотариусу, следовательно, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося ей наследственного имущества, размера которого достаточно для удовлетворения требований кредитора. 

С учетом изложенного выше, с ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 397766 рублей 32 копейки, по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145283 рубля 28 копеек. 

Вместе с тем, оснований для взыскания испрашиваемой кредитором задолженности за счет совместно нажитого имущества супругов ФИО9 и ФИО2, суд не усматривает.

Установлено, что ФИО10 состоял в зарегистрированном браке с ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 179 оборот). В собственности супруги наследодателя находится транспортное средство ВАЗ 211540, 2008 года выпуска, приобретенное последней на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Зарегистрированные за ФИО2 права на недвижимое имущество отсутствуют, что подтверждается уведомлением из ЕГРН (т. 1 л.д. 138, 191, 216). 

На основании статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации (СК РФ), имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью (статья 36 СК РФ).

Статьей 39 СК РФ, предусмотрено, что при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

Из изложенного следует, что наличие совместно нажитого имущества, оформленного на одного из супругов, является основанием для взыскания суммы долга умершего, с определением размера стоимости его доли имущества.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

На основании ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу положений ст. 11 ГК РФ и ст. 3 ГПК РФ защите подлежит только нарушенное право.

Способы защиты права предусмотрены положениями ст. 12 ГК РФ 

По смыслу ст. ст. 11, 12 ГК РФ и ст. 3 ГПК РФ защита гражданских прав может осуществляться в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения.

Предъявление иска должно иметь своей целью восстановление нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов истца посредством предусмотренных действующим законодательством способов защиты. Истец обратившись в суд за защитой нарушенных прав и законных интересов должен доказать как сам факт нарушения его прав, так и представить достоверные и относимые доказательства, подтверждающие обоснованность и правомерность заявленных им требований. При этом избранный способ защиты нарушенного права и законных интересов должен отвечать принципам правовой соразмерности, то есть должен быть основан на соблюдении баланса интересов и прав спорящих сторон. 

Как следует из материалов дела, требований о признании долга, возникшего из кредитных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, общим долгом супругов ФИО2 и наследодателя ФИО9, признании указанного выше автомобиля, зарегистрированного на ответчика, общим совместным имуществом супругов, определении долей в данном имуществе, для последующего взыскания искомой задолженности за счет доли супруга должника в совместно нажитом имуществе супругов, истцом не заявлено. Более того, как указывалось ранее, стоимости наследственного имущества умершего заемщика ФИО9 достаточно для погашения возникшей задолженности. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. При подаче иска АО «Россельхозбанк» уплатило государственную пошлину в сумме 8631 рубль (т. 1 л.д. 5), в связи с чем данная сумма, относящаяся к судебным расходам в силу ст. 88 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО3 ФИО12 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 397766 рублей 32 копейки, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145283 рубля 28 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части - отказать. 

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО3 ФИО13 возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 8631 рубль.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме, через Красноармейский районный суд. 

Председательствующий О.С. Бутакова

Мотивированное решение изготовлено 21 сентября 2020 года

Судья: О.С. Бутакова

1версия для печати