*** Дело № 2-544/2021

Мотивированное 

решение

 изготовлено 23 июля 2021 года

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 июля 2021 года город Гаджиево 

Полярный районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Охлопкова А.В.,

при секретаре Сукачевой Е.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договру кредитной карты и судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 18 марта 2019 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен смешанный договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 50 000 рублей. 

В соответствии с условиями договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, 12 марта 2021 года договор кредитной карты расторгнут путем выставления ответчику окончательного счета. 

АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты №... от 18 марта 2019 года за период со 02 октября 2020 года по 12 марта 2021 года в размере 64 679 рублей 78 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 140 рублей 39 копеек.

Истец АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ранее просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требования не согласилась, однако не оспаривала наличие задолженности по счету кредитной карты. Дополнительно пояснила, что денежные средства с кредитной карты, оформленную на её имя похитил сожитель, который расплачивался ею в течении двух месяцев. С данными обстоятельствами в отношении сожителя было рассмотрено уголовное дело по пункту «г» части 3 статьи 158 Уголовного Кодекса Российской Федерации. Считает, что не должна нести обязанность по оплате задолженности по кредитной карте, поскольку она ей не пользовалась, а денежные средства были потрачены преступным путем. 

В соответствии с положениями частей 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца, поскольку его неявка не является препятствием к разбирательству дела.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 07 марта 2019 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 50 000 рублей на условиях, указанных в заявлении – анкете от 07 марта 2019 года.

Данный договор в соответствии с положениями статей 433-435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО1 Акцептом является активация кредитной карты или получения банком первого реестра операций.

Указанное условие согласуется с пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия), предусматривающем, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. 

Для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту основную карту, которая является собственностью Банка и выдается клиенту во временное пользование (подпункт 3.4 Общих условий).

Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выпуске (пункты 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий).

Согласно положению пункта 5.7 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О силе месяца, в которое формируется счет-выписка клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. если такое число в текущем месяце отсутствует, счет выписка формируется в последний календарный день месяца, если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день. 

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (пункт 5.8Общих условий). 

Пунктом 5.4 Общих условий предусмотрено, что банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/ плат/ штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением платы на обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий / плат, на которые банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в тарифах. 

В соответствии с пунктом 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. 

Положениями тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт «Тинькофф Платинум» Тарифный план ТП 7.52 (рубли РФ) установлены следующие условия: беспроцентный период – 0% до 55 дней, за рамками беспроцентного периода, при условии минимального платежа – 28,9% годовых; плата за обслуживание основной и дополнительных карт – 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей, минимальный платеж – не более 8% от задолженности (минимум 600 рублей), процентная става по операциям получения наличных денежных средств, комиссии прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; штраф за неуплату минимального платежа: в первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюю 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых. Также предусмотрена плата за предоставление услуги «SMS-банк» - 59 рублей, плата за подключение в программу страхования жизни – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей и комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей. 

С условиями заключаемого договора, а именно, Общими условиями и тарифами, размещенными в сети интернет на станице www.tinkoff.ru, заемщик ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении-анкете. 

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установлением лимита задолженности. Кредитная карта была активирована ФИО1, она воспользовался кредитными средствами, что подтверждается имеющейся выпиской по счету. 

Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по погашению кредита, в связи с чем, банком в соответствии с пунктом 9.1 Общих условий УКБО 12 марта 2021 года кредитный договор расторгнут и ФИО1 выставлен счет с указанием полной суммы задолженности. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по договору кредитной карты №... от 18 марта 2019 года по состоянию на 22 марта 2021 года составила 64 679 рублей 78 копеек, из них: основной долг - 49 954 рублей 19 копеек, проценты – 13 915 рублей 76 копеек, штраф – 809 рублей 83 копейки.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету, в связи с чем, принимается судом. 

Доводы ответчика ФИО1 о том, что денежные средства на кредитной карте были похищены путем её обмана и злоупотребления, не могут служить основанием для освобождения ответчика от гражданской ответственности по выплате просроченной задолженности.

Установлено, что приговором Полярного районного суда Мурманской области от 22 июня 2021 года установлена вина ФИО4 в тайном хищении денежных средств в размере 49 000 руб., принадлежавших ФИО1, путем снятия с кредитной карты денежных средств на общую сумму в размере 49 000 рублей, путем их обналичивания.

Согласно материалам уголовного дела у ФИО4 возник корыстный умысел, направленный на тайное хищение денежных средств, находящихся на счете №... кредитной карты АО "Тинькофф Банк" №..., во исполнение которого ФИО4 с целью получения доступа к денежным средствам, находящимся на счете указанной кредитной карты, установил на мобильном телефоне, принадлежащем ФИО1 и находящемся в его пользовании, приложение "Тинькофф Мобильный Банк", посредством которого активировал кредитную карту №..., выпущенную на имя ФИО1, и установил к ней "ПИН-код". 

У суда отсутствуют основания для освобождения ответчика от обязанности по погашению образовавшейся кредитной задолженности в связи с хищением её банковской карты, поскольку операции по списанию денежных средств с кредитной карты ФИО1 были проведены банком без каких-либо нарушений, посредством введения известного только держателю карты секретного пин-кода, для сохранности которого, как и самой карты ответчик должна была принять все необходимые меры.

ФИО1 также не проявила должной осмотрительности и не обеспечила сохранность данных по банковской карте, что привело к несанкционированному доступу неустановленными лицами к карте.

В соответствии со статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статьи 854 Кодекса списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу пункта 3 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 Кодекса) кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Разделом 7 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО) предусмотрена обязанность клиента не передавать кредитную карту в пользование третьим лицам, хранить ПИН-код в тайне, отдельно от кредитной карты и ни при каких обстоятельствах не сообщать его третьим лицам.

Пунктом 7.2.3 Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока выписка считается подтвержденной клиентом.

В случае утраты, хищения или неправомерного использования карты держатель в соответствии с п. 1 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» обязан незамедлительно уведомить Банк, в том числе по телефонам, и заблокировать кредитную карту, а также подать заявление о перевыпуске кредитной карты, банк по факту устного заявления Банк примет меры по блокированию кредитной карты на уровне отказа в авторизации (п. 6.1 Общих условий).

Пунктом 6.2 общих условий предусмотрено, что клиент несет все риски, связанные с операциями с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов, осуществленными по правилам МПС до дня, следующего за днем блокировки, а также связанные с операциями, совершенными с использованием кредитной карты без авторизации, в течение 14 календарных дней до даты получения банком заявления.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ответчиком ФИО1 суду не представлено доказательств нарушения банком принятых на себя обязательств или исполнения обязательств ненадлежащим образом, тем более виновных действий сотрудников банка. Проведение виновным лицом ФИО4 операций по снятию с карты ответчика кредитных денежных средств осуществлялось корректно, с соблюдением правил, в связи с чем предполагалось, что распоряжение на снятие денежных средств дано уполномоченным лицом, при этом обязанность сохранять в тайне ПИН-код и номер карты, не передавать карту или ее номер третьему лицу, возложена на ФИО1, о чем ей было известно.

При таких обстоятельствах суд считает, что требования АО «Тинькофф банк» о наличии у ФИО1 задолженности по договору кредитной карты №... от 18 марта 2019 года в размере 64 679 рублей 78 копеек, из которых 49 954 рубля 19 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 13 915 рублей 76 копеек - просроченные проценты, 809 рублей 83 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте обоснованы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Установлено, что истцом в связи с обращением в суд с данным исковым заявлением понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 140 рублей 39 копеек, что подтверждается платежными поручениями №... от 22.03.2021, №... от 04.05.2021. 

Таким образом, уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 2 140 рублей 39 копеек, исчисленная по правилам статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по требованиям имущественного характера, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Согласно части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по счету кредитной карты и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №... от 18 марта 2019 года в размере 64 679 рублей 78 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 140 рублей 39 копеек, а всего 66 820 рублей 17 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярный районный суд Мурманской области в течение месяца.

Председательствующий А.В. Охлопков