Дело № 2-290/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2018 года с. Починки

Починковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Дурнина В.В., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 (далее по тексту - «Заемщик») было заключено Соглашение № (далее по тексту - «Соглашение»). В соответствии с Договором размер кредита составил 289 547,10 (Двести восемьдесят девять тысяч пятьсот сорок семь рублей десять копеек) (п.1 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 24,50% годовых (п.4 Соглашения график возврата кредита и начисленных на него процентов определен в Приложении 1 к Договору окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Соглашения, Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Соглашения.

Согласно п.4.7. Правил, Истец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита и процентов, если последний не исполняет в срок обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в сроки, установленные договором.

Согласно п. 4.2.2. Правил, Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Процентные периоды определяются следующим образом:

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно);

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно);

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в Дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование Кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком).

Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода).

В соответствии с п. 6.1. Правил Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить в размере, указанном в требовании/Соглашении.

Согласно п.20 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (расчет пени произведен согласно ФЗ «потребительском кредите», исходя из ставки 20% годовых).

В настоящее время, Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредиторской задолженности.

Таким образом, в связи с невыполнением обязательств Заемщиком по Соглашению возникла просроченная задолженность в размере 301 581 руб. 34 коп. (Триста одна тысяча пятьсот восемьдесят один рубль тридцать четыре копейки) из которых:

• основной долг - 200 155,66 рублей.

• просроченный основной долг - 55 558,05 рублей.

• проценты за пользование кредитом - 34 609,36 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год.

• пени за несвоевременный возврат основного долга- 6 592,01 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год.

• пени за несвоевременный возврат процентов - 4 666,26 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год.

В связи с неисполнением Заемщиком обязанностей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Кредитор принял решение воспользоваться правом требования от Заемщика досрочного возврата Кредита, предусмотренным п. 4.7. Правил.

ДД.ММ.ГГГГ Истцом выставлено письменное требование о досрочном возврате Кредита (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ. Требование изложенные в письме Ответчиком не исполнены, ответа на письмо Истца не последовало, что свидетельствует об отказе Ответчика от добровольного исполнения своих обязательств по Соглашению.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по Соглашению банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Необходимость надлежащего исполнения обязательств и невозможность одностороннего отказа от исполнения обязательств предусмотрены ст.309, 310 ГК РФ. До настоящего времени обязанность по возврату денежных средств Ответчиком не выполнена. Действия Ответчика направлены на невозврат задолженности по Соглашению и являются незаконными, вступающими в противоречие со ст.309, 310 ГК РФ.

Обращаем внимание суда, что согласно справке по результатам обобщения практики разрешения судами споров, возникающих между банками и гражданами по вопросам кредитования за период 2008-2011г. (окончание) Бюллетеня Нижегородского областного суда №№;9-10 за сентябрь 2012г. (стр.109) при взыскании процентов по кредитному договору они подлежат взысканию до момента фактической выплаты долга, т.е. на будущее (после вынесения решения вплоть до полной уплаты основного долга).

В соответствии с п.65 Постановления № от 24.03.2016г. Пленума Верховного суда РФ, Истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (в данном случае Соглашение не содержит подобных положений).

Присуждая неустойку, Суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, -иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

В соответствии со ст.450 "Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая)" от ДД.ММ.ГГГГ N 51-ФЗ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание то, что Заемщик нарушал условия договора и допускал просрочки платежей основного долга, процентов и неустойки, полагаем, что существенные нарушения Договора Заемщиком были допущены.

Истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме -301 581 руб. 34 коп. (Триста одна тысяча пятьсот восемьдесят один рубль тридцать четыре копейки), из которых: -основной долг-200 155,66 рублей.

- просроченный основной долг- 55 558,05 рублей.

-проценты за пользование кредитом - 34 609,36 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год.

-пени за несвоевременный возврат основного долга- 6 592,01 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год.

-пени за несвоевременный возврат процентов - 4 666,26 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год.

а также взыскать:

-проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему иску по ДД.ММ.ГГГГ (в зависимости от того, какая дата наступит ранее исходя из ставки 24,50% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основном долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней за который начисляются проценты,

-пени за несвоевременный возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему иску исходя из ставки 20% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга,

-пени за несвоевременный возврат процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему иску исходя из ставки 20% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов.

2.Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ.

3.Взыскать с ФИО2 расходы по государственной пошлине в размере 6215 руб. 81 коп. (Шесть тысяч двести пятнадцать рублей восемьдесят одна копейка).

Представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был надлежаще извещен, об уважительных причинах неявки не сообщил, возражений на иск не представил, ходатайств об отложения слушания дела не заявлял. 

Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Иследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение №, по условиям которого кредитор АО «Россельхозбанк» предоставил заемщику ФИО2 кредит в размере 289574,10 руб. под 24,50 % годовых на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Погашение кредита осуществляется ежемесячно 20 числа каждого месяца. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами (л.д. 8-9).

Согласно п. 4.1.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических/календарных дней. 

В силу п. 4.1.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (далее – Дата окончания начисления процентов)).

В соответствии с п. 4.2.4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком).

Согласно п. 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 Правил.

В силу п.6.1.3 Правил, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа. 

АО «Россельхозбанк» свои обязательства по соглашению исполнило в полном объеме, денежные средства были выданы заемщику в установленном договором порядке и сроки, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23). В нарушение условий кредитного договора ФИО2 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял - своевременно не перечислял банку денежные средства для погашения задолженности и уплаты процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности, требования банка о возврате которой заемщиком оставлены без удовлетворения (л.д. 29-31).

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО2 просроченной задолженности по соглашению, ответчиком в суд не представлено, что является его обязанностью в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.

Поскольку ФИО2 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, истец вправе потребовать от ответчика досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты процентов и неустойки.

Согласно расчету задолженности ФИО2 по соглашению представленному истцом, с которым суд соглашается, его задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 301581,34 руб., из которых сумма основного долга – 200155,66 руб., просроченный основной долг – 55558,05 руб., проценты за пользование кредитом – 34609,36 руб., пени за несвоевременный возврат основного долга – 6592,01 руб., пени за несвоевременный возврат процентов – 4666,26 руб.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Суд признает допущенные ФИО2 неоднократные нарушения условий соглашения по возврату суммы кредита и процентов за пользование заемными денежными средствами существенными и в соответствии со ст. 450 ГК РФ считает необходимым исковое требование о расторжении Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 65 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В связи с изложенным суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании пеней с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в размере 6215,81 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме -301 581 руб. 34 коп. (Триста одна тысяча пятьсот восемьдесят один рубль тридцать четыре копейки), из которых: -основной долг-200 155,66 рублей;

- просроченный основной долг- 55 558,05 рублей;

- проценты за пользование кредитом - 34 609,36 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год;

-пени за несвоевременный возврат основного долга- 6 592,01 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год;

-пени за несвоевременный возврат процентов - 4 666,26 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год;

Взыскать: - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему иску по ДД.ММ.ГГГГ (в зависимости от того, какая дата наступит ранее исходя из ставки 24,50% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основном долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней за который начисляются проценты; 

-пени за несвоевременный возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему иску исходя из ставки 20% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга;

-пени за несвоевременный возврат процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему иску исходя из ставки 20% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 расходы по государственной пошлине в размере 6215 руб. 81 коп. (Шесть тысяч двести пятнадцать рублей восемьдесят одна копейка).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Починковский районный суд Нижегородской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) В.В. Дурнин

Копия верна

Судья В.В. Дурнин

Секретарь суда ФИО5