Дело № 2-931 З/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«27» мая 2019 года, Коломенский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Коломенского городского суда Московской области Зуйкиной И.М., при секретаре судебного заседания Богомоловой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк», далее по тексту «АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК», обратился в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства (л.д. 111-114), к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженность по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 160 057 рублей 34 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 401 рубль 15 копеек, а всего взыскать 164 458 рублей 49 копеек.

В обоснование заявленного иска представитель «АО РОССЕЛЬХОЗБАНК» ФИО3, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ, указал, а в судебном заседании пояснил, что, ДД.ММ.ГГГГ между АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» в лице Московского регионального филиала и ФИО4 заключен договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, на получение кредита в размере 117000 рублей под 17,25 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Указанная сумма была предоставлена Банком ФИО4 в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО4 взяла на себя обязательства возвратить Банку предоставленные денежные средства и уплатить проценты путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» подписала заявление на присоединение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщика по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем по которому указан страхователь (его наследники).

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками к имуществу умершей являются дочери ФИО1 и ФИО2

Представитель истца просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу сумму задолженности по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 160 057 рублей 34 копейки, в том числе по основному долгу – 108759 рублей 90 копеек, по процентам –51 297 рубля 44 копеек.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 иск не признали, в судебном заседании, пояснили, что ФИО4 присоединилась к Программе коллективного страхования с ЗАО СК «РСХБ-Страхование», в соответствии с которым страховой случай наступает в случае смерти в результате несчастного случая и болезни, полагают, что АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» вправе обратиться в ЗАО СК «РСХБ-Страхование» за выплатой страхового возмещения в счет покрытия задолженности по кредитному договору.

Третье лицо ЗАО СК «РСХБ-Страхование» не направил своего представителя в судебное заседание, извещен о месте и времени судебного разбирательства (л.д. 146), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 149), направил в суд возражения (л.д. 148-149), где просит в удовлетворении исковых требований отказать. С учетом установленных обстоятельств и мнения участника процесса, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, дав им оценку, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее по тексту «ГК РФ», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 421 договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Исходя из п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Статья 393 ГК РФ предусматривает обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. cт. 309, 314, 323, 361, 363 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников, так и oт любого в отдельности. 

Из ст. 319 ГК РФ следует, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Исходя из ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты на сумму займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» в лице Московского регионального филиала и ФИО4 заключен договор, путем подписания ответчиком Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 160 057 рублей 34 копейки, под 17,25 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-36).

Соглашение и правила являются кредитным договором. Кредитный договор считается заключенным с даты получения банком соглашения и правил, подписанных клиентом.

Истцом были выполнены обязательства перед ФИО4 в полном объеме и предоставлены денежные средства в сумме 117 000 рублей путем зачисления на текущий счет ответчика №, открытый в АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК».

С Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и соглашением ответчик ознакомлен и обязался их выполнять, о чем имеется его подпись в соглашении и правилах.

Исходя из п. 1 Соглашения ответчик взял на себя обязанности своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором ежемесячные платежи. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячными платежами, размер которых указан в Соглашении указанные в заявлении- 10 числа каждого месяца, путем перечисления на счет денежных средств (наличным или безналичным способом) и перечисление их Банком со счета в погашение задолженности по кредитному договору.

При этом, в соответствии с п. 12 Соглашения клиент обязуется уплатить Банку неустойку в размере, установленном в Соглашении, в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату Банку кредита и уплате начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки из расчета 0,1 % от просроченной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с Индивидуальными условиями Банк имеет право требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если нарушения клиентом сроков возврата кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 присоединилась к Программе коллективного страхования кредита «Пенсионный» с ЗАО СК «РСХБ-Страхование», выгодоприобретателем по которому указан страхователь (его наследники).

ФИО4 допущена задолженность по уплате платежа по погашению кредита и процентов за пользование им в соответствии с кредитным договором и до настоящего времени наследником принявшим наследство не погашена, нарушены сроки погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 71-72).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. На момент смерти обязательства ФИО4 по возврату кредита исполнены частично. Задолженность по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 160 057 рублей 34 копеек, в том числе по основному долгу – 108 759 рублей 90 копеек, по процентам – 51 297 рубля 44 копеек.

После смерти ФИО4 наследником принявшим наследство являются ее дочери ФИО1 и ФИО2 (л.д. 97-98).

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинении вреда жизни или здоровья самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступлении в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Неисполнение обязанности, предусмотренной п.1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Программой коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО4 и ЗАО СК «РСХБ-Страхование», предусмотрено, что с заявлением о страховой выплате вправе обратиться АО «Российский сельскохозяйственный банк» являющейся выгодоприобретателем (л.д. 39), при этом последний обязан представить в суд документы связанные со страховым случаем, указанные в указанной программе (л.д. 42).

Между тем, доказательств, передачи в АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» необходимых медицинских документов и иных документов, которые могут быть получены только наследниками ФИО4 - ФИО1 и ФИО2 не представлено (л.д. 41-42).

При таких обстоятельствах, суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» задолженность по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 160 057 рублей 34 копейки.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 4 401 рублей 185 копеек, оплата которой подтверждается представленным платежным документом (л.д. 6).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 160 057 рублей 34 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 401 рубль 15 копеек, а всего взыскать 164 458 рублей 49 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение одного месяца, с момента его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено «29» мая 2019 года.

Судья 

Коломенского городского суда

Московской области И.М. Зуйкина