Дело № 2-765/2024 

59RS0044-01-2023-002007-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2024 года г. Горнозаводск Пермский край

Чусовской городской суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в г. Горнозаводск), в составе:

председательствующего судьи Берген Т.В.,

при секретаре судебного заседания Ермаковой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к наследственному имуществу А.Т.М. о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитным договорам в порядке наследования,

установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд иском (с учетом уточнений) к ФИО2 Б.А. К. о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору ...-... от дата в размере дата., по кредитному договору ...-... от дата в размере дата., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере дата

В обосновании требований, указав следующее, что дата между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и А.Т.М.оглы заключен кредитный договор ...-... на сумму дата руб. под дата % годовых сроком в соответствии с графиком платежей. дата между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и А.Т.М.оглы заключен кредитный договор ...-... на сумму дата руб. под дата % годовых сроком в соответствии с графиком платежей. Впоследствии стало известно, что заемщик умер дата. Задолженность по кредитному договору ...-... по состоянию на дата составляет дата., в том числе: дата. Истец просит взыскать с ответчика ФИО2 Б.А.К. задолженность по кредитному договору ...-... от дата в размере дата., по кредитному договору ...-... от дата в размере дата., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере дата

Определением суда от дата к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2 К..

Определением суда от дата к участию в деле в качестве ответчика привлечено ООО «Инлайф страхование».

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, указав, что состоянию на дата задолженность по кредитному договору ...-... от дата составила дата., задолженность по кредитному договору ...-... от дата составила дата.

Ответчик ФИО2 К. извещена о месте и времени рассмотрения дела, надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Ответчик ООО «Инлайф страхование» извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направили. В письменном отзыве отразив, что поскольку страховая компания не является участником кредитных правоотношений, оставляют решение на усмотрение суда по требованиям банка. Согласно п. 4 полиса ... от дата страховыми случаями, с учетом исключений и ограничений, установленных в пунктах 6,7,8,8 условий являются, следующие совершившиеся события: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (п.4.1), признание застрахованного лица инвалидом 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни. Согласно п. 5 полиса по страховым случаем, указанным в п.4.1., 4.2 полиса, страховая сумма в течение срока действия договора страхования определяется в соответствии с таблицей изменения значений страховой суммы. дата наследнику застрахованного лица ФИО2 Б.А. К. выплачено дата % от страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая согласно таблице изменения значений страховой суммы – дата. Таким образом, обязательство по договору страхования ... от дата прекращено исполнением. Вместе с тем по договору страхования ... от дата страховой случай не наступил, так как заболевание, явившейся причиной назначения смерти, диагностировано до заключения договора страхования. Согласно медицинскому свидетельству о смерти, смерть А.Т.М. оглы наступила .... Согласно выписного эпикриза ГБУЗ ПК ПКОД адрес, дата при исследовании дата у А.Т.М. оглы найдены ...

Оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

На основании статей 809, 810, части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений статьи 218 Гражданского кодекса РФ следует, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (главы 62 и 63 Гражданского кодекса РФ).

В силу статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства по правилам статьи 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно положениям статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор) (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Пунктом 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Судом установлено, что дата между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и А.Т.М.оглы заключен кредитный договор ... на сумму дата руб. под дата % годовых сроком до дата включительно в соответствии с графиком платежей (т.1 л.д. 30-33).

По данному договору ПАО «Банк Уралсиб» исполнило свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме дата руб. на счет ..., что подтверждается выпиской по счету с дата по дата (т.1 л.д. 26-29).

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора заемщик принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета дата % годовых (п. 4 индивидуальных условий, график платежей – т.1 л.д. 33).

дата между А.Т.М. оглы и ООО СК «УРАЛСИБ Страхование» заключен договор добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» ... со сроком страхования с дата по дата, в том числе по рискам: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица в результате болезни, если застрахованному лицу на дату окончания срока действия договора страхования (пункт 6 договора страхования) исполнится (исполнилось бы) не более 65 полных лет, признание застрахованного лица инвалидом 1 или 2 группы в результате несчастного случая; признание страхованного лица инвалидом 1 или 2 группы в результате болезни, если застрахованному лицу на дату окончания срока действия договора страхования исполнится (исполнилось бы) не более 65 полных лет.

Размер страховой суммы на дату заключения договора составляет дата. и в течение срока страхования изменяется. По состоянию на дата размер страховой суммы составил дата.

дата между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и А.Т.М. заключен кредитный договор ... на сумму дата руб. под дата % годовых сроком до дата включительно в соответствии с графиком платежей (т.1 л.д. 46-49).

По данному договору ПАО «Банк Уралсиб» исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме дата руб. на счет ..., что подтверждается впиской по счету с дата по дата (т.1 л.д. 42-44, 45 – выписка по кредитному договору).

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора заемщик принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета дата % годовых (п. 4 индивидуальных условий, график платежей - л.д. 49).

дата между А.Т.М. оглы и ООО СК «УРАЛСИБ Страхование» заключен договор добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» ... от дата со сроком страхования с дата по дата в том числе по рискам: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица в результате болезни, если застрахованному лицу на дату окончания срока действия договора страхования (пункт 6 договора страхования) исполнится (исполнилось бы) не более 65 полных лет, признание застрахованного лица инвалидом 1 или 2 группы в результате несчастного случая; признание страхованного лица инвалидом 1 или 2 группы в результате болезни, если застрахованному лицу на дату окончания срока действия договора страхования исполнится (исполнилось бы) не более 65 полных лет.

Размер страховой суммы на дату заключения договора составляет дата руб. и в течение срока страхования изменяется. По состоянию на дата размер страховой суммы составил дата

Согласно полису страхования ... от дата страховыми рисками, на случай наступления которых производится настоящее страхование, являются предполагаемые события, указанные в пунктах 4.1 - 4.2 Полиса, с учетом исключений и ограничений, установленных в пунктах 6, 7, 8 Условий, обладающие признаки вероятности и случайности их наступления,

Страховыми случаями, с учетом исключений и ограничений, установленных в пунктах 6, 7, 8 Условий, являются следующие события:

4.1. Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни.

4.2. Признание застрахованного инвалидом 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни.

Из материалов дела следует, что дата А.Т.М. умер, что подтверждается медицинским свидетельством о смерти серии № ... от дата (т.1 л.д. 14).

В п. 18 свидетельства о смерти указано, что смерть А.Т.М. произошла от заболевания – ....

Также согласно выписного эпикриза ГБУЗ ПК «ПКОД» (

<

...>) адрес, дата у А.Т.М. оглы найдены ..., дата установлен диагноз .... В канцер-регистр включен дата № ... с диагнозом ....

Из имеющейся в материалах дела копии наследственного дела ..., А.Т.М.оглы, умершего дата, усматривается, что наследниками, после смерти А.Т.М. являются ... Наследником, принявшим наследство после смерти является супруга ФИО2 К., которая обратилась к нотариусу Горнозаводского нотариального округа ФИО1 с заявлением о принятии наследства после смерти А.Т.М., которой выданы свидетельство о праве на наследство по закону от дата, наследство состоит из: ? доли в праве собственности на жилой адрес, общей площадью дата кв.м. Указанная доля в праве собственности на жилой дом принадлежит наследодателю на основании договора купли-продажи жилого дома от дата (т.1 л.д. 82-оборот, л.д. 83, т.1 л.д. 39-40 выписка из Единого государственного реестра недвижимости от дата, т.1 л.д. 84-85 выписка из Единого государственного реестра недвижимости от дата). Также ФИО2 Б.А.К. выдано свидетельство о праве на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу от дата, общее совместное имущество супругов, право на которое в указанной доле определяется настоящим свидетельством, состоит из: права собственности на жилой адрес, общей площадью дата кв.м. Кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на дата составила дата., что следует их выписки из ЕГРН о кадастровой стоимости объект недвижимости. Таким образом, стоимость перешедшего к ответчику после смерти супруга А.Т.М. оглы в виде доли на недвижимое имущество составляет дата. (кадастровая стоимости объект недвижимости) /дата доля в общем совместном имуществе супругов)).

Согласно сведениям отделения по вопросам миграции ОМВД по Горнозаводскому городскому округу от дата ФИО2 К. зарегистрирована с дата по настоящее время по адресу: адрес.

ФИО2 обратилась в ООО СК «Уралсиб Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения по договорам страхования.

Страховщик ООО СК «Уралсиб Страхование» уведомил заявителя для признания случая страховым и выплате страхового обеспечения в рамках кредитного договора ... от дата (полис ... от дата), платежным поручением от дата наследнику застрахованного лица ФИО3 Б.А. К., выплатив согласно таблице изменения значений страховой суммы - дата. (на дату смерти заемщика). При этом, не находя оснований для признания случая страховым и выплате страхового обеспечения в рамках кредитного договора ... от дата (полис ... от дата), поскольку заболевание, явившееся причиной назначения смерти у А.Т.М., диагностировано до заключения договора страхования.

Суд, оценивая представленные доказательства, в том числе медицинские документы приходит к выводу о правомерном отказе страховщика в страховой выплате по кредитному договору ... от дата (полис ... от дата), поскольку заявленное событие страховым случаем не является, впервые диагностировано заболевание - ... у А.Т.М. оглы дата, диагноз установлен дата, в канцер-регистр включен с указанным заболеванием дата, то есть до заключения договора страхования – дата.

Согласно, представленного расчета на дата, задолженность по кредитному договору ...-... от дата составила - дата. (долг по кредиту), по кредитному договору ...-... от дата - дата. (долг по кредиту).

Оценив собранные по делу доказательства, в совокупности с вышеназванными нормами закона по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, установив размер задолженности, а также наличие у должника имущества, подлежащего наследованию, лица принявшего наследство, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для удовлетворения исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору ...-... от дата в размере дата., на день смерти дата наследодателя А.Т.М.оглы в пределах стоимости наследственного имущества, поскольку смерть должника А.Т.М.оглы не влечет прекращения обязательств по кредитным договорам, и наследник, в данном случае ФИО2 К. несет обязанность по их исполнению в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. При этом не находя оснований для взыскания с ФИО2 Б.А. К. задолженности по кредитному договору ...-... от дата в размере дата., поскольку общая стоимость наследственного имущества, перешедшего после смерти А.Т.М. оглы к его наследнику составила дата., которая взыскана в полном объеме по кредитному договору ...-... от дата. Взыскание долга с наследника за пределами стоимости принятого им наследственного имущества, недопустимо.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика ФИО2 Б.А.К. в пользу истца понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере дата руб., так как требования удовлетворены в части. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору ...-... от дата в размере 82 679 рублей 54 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества после смерти заемщика А.Т.М., умершего дата, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2680 рублей 00 копеек, в остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в г. Горнозаводске) в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Т.В. Берген