Дело №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Степановой Е.В., при секретаре судебного заседания Чуевой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 26 сентября 2017 года гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Омский районный суд 

<

адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 371 517,03 рублей. Дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Плата за пользование кредитом составляет 28,9% годовых. За время действия кредитного договора ФИО1 частично уплачивались задолженность по основанному долгу, задолженность по процентам. Согласно пункту 2.5 кредитного договора ФИО1 обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. В соответствии с пунктом 4.2.6. Правил предоставления открытым акционерным обществом Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. В нарушение пункта 2.5 кредитного договора и пункта 4.2.6. Правил предоставления потребительских кредитов, сума задолженности не была возвращена ФИО1 в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету и счетам по учету просроченной задолженности. В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком составила 3 618 927,71 рублей, в том числе: 128 288,87 рублей – сумма основного долга (судная задолженность); 228 097,13 рублей – просроченная ссудная задолженность; 1 929,96 рублей – сумма начисленных текущих процентов; 277 327,75 рублей – просроченная задолженность по процентам; 1 139 798,4 рублей – пени на сумму задолженности по основному долгу; 1 843 485,6 рублей – пени на сумму задолженности по процентам. Направленная ФИО1 претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты, пени осталась без ответа и удовлетворения. Просит взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Банк «Западный», в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 618 927,71 рублей, расходы по уплате госпошлины.

ДД.ММ.ГГГГ представителем истца ФИО2, действующим на основании доверенности, представлено заявление об увеличении исковых требований. Из заявления следует, что требования увеличены, поскольку до настоящего времени требования истца ответчиком не исполнено, а в процессе рассмотрения дела сумма задолженности ответчика перед истцом возросла. Просит взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Банк «Западный», в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 661 26,88 рублей, в том числе: 72 861,29 рублей – сумма основного долга (ссудная задолженность); 283 524,71 рубля – просроченная ссудная задолженность; 1 557,63 рублей – сумма начисленных текущих процентов; 292 499,53 рублей – просроченная задолженность по процентам; 1 626 454,4 рубля – пени на сумму задолженности по основному долгу; 2 384 329,32 рублей – пени на сумму задолженности по процентам, расходы по уплате госпошлины.

В судебном заседании представитель истца открытого акционерного общества Банк «Западный», в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» участия не принимал, извещен надлежаще. Представил письменное ходатайство, в котором просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения настоящего дела извещен надлежаще, причины неявки суду не сообщил.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО Банк «Западный» с заявлением-анкетой, в котором просил банк предоставить ему кредит на сумму 300 000 рублей сроком на 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 371 517,03 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитом 28,9% годовых, полная стоимость кредита составила 33,04 % годовых – 705 993,97 рублей. 

Подписывая кредитный договор, ФИО1 подтвердил, что получил заявление о присоединении, график погашения по кредиту, в том числе уведомление о полной стоимости кредита, прочел и полностью согласился с содержанием Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, Тарифов банка, и Памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Факт выдачи заемных средств в размере 371 517,03 рублей подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д. 38-40).

Факт ненадлежащего исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 371 517,03 рублей.

Согласно пункту 4.2.4 Правил погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с Графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью Договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами. 

Согласно пункту 4.2.6 Правил погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в Графике погашения. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом.

Согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, перечень платежей в пользу третьих лиц, а также платежей, связанных с несоблюдением клиентом условий кредитного договор, доведена до сведения клиента до подписания договора, а также указана в Графике погашения.

Согласно пункту 4.5.1 Правил в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно Правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Согласно пункту 2.5 кредитного договора и Приложению № к нему (график погашения) ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга и процентов в соответствии с графиком погашения, ежемесячно по 11 766,56 рублей. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку 28,9 годовых (полная стоимость кредита 33,04% годовых). 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 4 661 26,88 рублей, в том числе: 72 861,29 рублей – сумма основного долга (ссудная задолженность); 283 524,71 рубля – просроченная ссудная задолженность; 1 557,63 рублей – сумма начисленных текущих процентов; 292 499,53 рублей – просроченная задолженность по процентам.

Согласно пункту 4.4.1.3 Правил банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его использование, в том числе, в случае если клиент нарушил на пять и более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов или срок возврата части основного долга по кредиту, подлежащей оплате в соответствии с условиями Договора.

Из выписки по счету клиента следует, что ФИО1 нарушены на пять и более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов и срок возврата части основного долга по кредиту, подлежащей оплате в соответствии с условиями Договора.

Истцом ответчику ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которая оставлена ФИО1 без внимания.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Как уже установлено судом, согласно пункту 4.5.1 Правил и условиям кредитного договора, в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно Правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. Из указанного, что размер неустойки составляет 365% годовых.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки: 1 626 454,4 рубля – пени на сумму задолженности по основному долгу; 2 384 329,32 рублей – пени на сумму задолженности по процентам.

Принимая во внимание вышеизложенное, размер неисполненного обязательства и начисленной неустойки, обстоятельства заключения ответчиком кредитного договора, размер неустойки, суд считает ее явно завышенной и подлежащей уменьшению, как то предусмотрено статьей 333 ГК РФ. 

С учетом изложенного, помимо основного долга и долга по просроченным процентам суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца: пени на сумму задолженности по основному долгу в размере 130 000 рублей, пени на сумму задолженности по процентам в размере 110 000 рублей.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет задолженности по кредитному договору № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию денежная сумма в размере 890 443,16 рублей, из которых: 72 861,29 рублей – сумма основного долга (ссудная задолженность), 283 524,71 рублей – просроченная ссудная задолженность, 1 557,63 рублей – сумма начисленных текущих процентов, 292 499,53 рублей – просроченная задолженность по процентам, 130 000 рублей – пени на сумму задолженности по основному долгу, 110 000 рублей – пени на сумму задолженности по процентам.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 28 895,73 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

По правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 895,73 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в размере 890 443 рубля 16 копеек, из которых: 72 861 рубль 29 копеек – сумма основного долга (ссудная задолженность), 283 524 рубля 71 копейка – просроченная ссудная задолженность, 1 557 рублей 63 копейки – сумма начисленных текущих процентов, 292 499 рублей 53 копейки – просроченная задолженность по процентам, 130 000 рублей – пени на сумму задолженности по основному долгу, 110 000 рублей – пени на сумму задолженности по процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 895 рублей 73 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Степанова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.