Дело № 2-824/2023 (УИД 54RS0023-01-2023-001079-31)

Поступило в суд 15.06.2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2023 года р.п. Коченево

Коченевский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Черкасовой О.В.,

При секретаре Кирилловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 327.000 рублей под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяце под залог транспортного средства 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет чёрный, идентификационный номер (VIN) №.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий кредитования. Согласно п. 5.2 Общих условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно ч.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: Банк вправе требовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней» 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 171 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 41.462,5 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 387.426,28 рублей, из них:

-просроченные проценты 56.104,71рубля;

-просроченная ссудная задолженность 322.490,59 рублей;

-просроченные проценты за просроченную ссуду 1.944,68 рубля;

-неустойка на просроченную ссуду 1.287,57 рублей;

-неустойка на просроченные проценты 1.164,73 рубля

-комиссия за ведение счета 894,00 рубля;

-иные комиссии 3.540 рублей

Согласно п.10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ п.5.4 Заявления-оферты в обеспечении надлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство: 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет чёрный, идентификационный номер (VIN) №.

С применением положений п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,84 %, залоговая стоимость транспортного средства при его реализации составляет 180.395,79 рублей.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору, в размере 387.426,28 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 13.074 рублей 26 копеек; обратить взыскание на предмет залога транспортное средство: 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет чёрный, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную цену в размере 180.395,79 рублей, способ реализации с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту регистрации, о причинах неявки не сообщил. Возражений на иск не представил. Судебная повестка возвращена в суд в связи с отсутствием адресата по месту жительства, в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ ответчик считается надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

В судебном заседании установлено, что согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита, Банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил заёмщику ФИО1 кредит в размере 327.000 рублей под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, 1.826 дней, с размером минимального платежа 7.523, 46 рубля, под залог транспортного средства: 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет чёрный, идентификационный номер (VIN) №, что подтверждается копией заявления о предоставлении транша (л.д.18), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.19-22).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита размеры минимального обязательного платежа составляет 7.523, 46 рубля. При это банком предоставлен льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 850 рублей, за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, составляющий 2.874, 46 рублей. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. 

Из информационного графика следует, что размер ежемесячного платежа составляет 11.144, 43 рубля, кроме последнего – 11.143, 23 рубля (оборот л.д.20, л.д.21).

Из заявления о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 дал согласие на то, что акцептом заявления в отношении залога ТС будет являться направление Банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству. Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по Договору является 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет чёрный, идентификационный номер (VIN) №.

Выписка по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждает, что ответчик ФИО1 воспользовался суммой кредита.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа с уплатой процентов по условиям договора, до дня возврата суммы займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа (ст. 809 ГК РФ); если договором займа предусмотрено возвращение зама по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно представленному расчету, размер общей задолженности по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчика ФИО1 перед банком составляет 387.426,28 рублей, из них: просроченные проценты 56.104,71рубля; просроченная ссудная задолженность 322.490,59 рублей; просроченные проценты за просроченную ссуду 1.944,68 рубля; неустойка на просроченную ссуду 1.287,57 рублей; неустойка на просроченные проценты 1.164,73 рубля, комиссия за ведение счета 894,00 рубля; иные комиссии 3.540 рублей (л.д.7-8).

При этом, как следует из расчета задолженности и выписки по счету, ответчик ФИО1 внёс 41.462,50 руб. в счет погашения кредита и процентов. 

Ответчик ФИО1 был уведомлен ПАО «Совкомбанк» о наличии задолженности и досрочном погашении кредита, о чём свидетельствует досудебная претензия от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31). Однако мер к её погашению не принял.

Проверив представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, суд, учитывая принцип равноправия и состязательности участников процесса, признаёт его правильным, поскольку он произведён в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, исходя из согласованной процентной ставки по кредиту и неустойки. Указанный расчёт ответчиком не опровергнут. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Ответчик не представил суду доказательства, опровергающие доводы истца, а также правильность представленного им расчёта. Поэтому суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность в указанном истцом размере.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно разделу 8 Общих условий договора потребительского кредита предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Для заключения договора залога залогодатель предоставляет в банк заявление вместе с документами, предусмотренными требованиями банка. Акцептом банком оферты о заключении договора залога будет являться направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Индивидуальные признаки передаваемого в залог транспортного средства указаны в договоре потребительского кредита.

Уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает факт регистрации договора залога в реестре залогового имущества в отношении приобретенного ФИО1 транспортного средства 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет чёрный, идентификационный номер (VIN) № в пользу ПАО «Совкомбанк» (л.д.10). 

Согласно сведениям, предоставленным 1 межрайонным отделом экзаменами, технического надзора и регистрации автомототранспортных средств ГИБДД ГУ МВД России по 

<

адрес> автомобиль 

<

данные изъяты>,ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак №, (VIN) № зарегистрирован на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Судом установлен факт неисполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченных залогом перед истцом, в связи с чем требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. 

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве», а также статьей 350.2 ГК РФ.

Согласно ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

Суд соглашается с доводом стороны истца о целесообразности при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,84%. 

При этом, суд полагает необходимым отметить, что в ходе судебного разбирательства ходатайств о назначении экспертизы по делу, либо доказательств, подтверждающих иную начальную продажную стоимость залогового имущества, стороной ответчика представлено не было. 

Правилами ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку судом удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 13.074,26 руб., так как данные расходы подтверждены документально (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН 

<

***> задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 384.426 (триста восемьдесят четыре тысячи четыреста двадцать шесть) рублей 28 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 13.074 (тринадцать тысяч семьдесят четыре) рубля 26 копеек, а всего взыскать 400.500 (четыреста тысяч пятьсот) рублей 54 копейки.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на принадлежащий ФИО1 автомобиль 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет чёрный, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную цену 180.395 рублей 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня, следующего за днем изготовления решения в окончательной форме, через Коченевский районный суд Новосибирской области. 

Судья О.В.Черкасова