Дело № 2-786/2020

(УИД 42RS0013-01-2020-000898-95)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего Антиповой И.М.,

при секретаре Фроловой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске 

29 сентября 2020 года

дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, ФИО2, Д.Д.Д. в лице законного представителя ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (сокращенное фирменное наименование банка - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, просит с учетом уточнения в порядке ст. 39 ГПК РФ (л.д. 95) взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 173 421,33 руб., расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 4 953,13 руб.

Определением Междуреченского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены наследники ФИО2, Д.Д.Д., в лице законного представителя ФИО1.

Требования, уточненные в порядке ст.39 ГПК РФ, мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Д.Д.О. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 100 000 руб. сроком до востребования., а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Д.Д.О. скончался. 

В настоящее время задолженность по договору составляет 173 421, 33 руб. согласно выписки по счету и расчету долга, которые просит взыскать с наследников.

После предоставления в Банк свидетельства о праве на наследство по закону, в соответствии с п. 4.2.4 типовых условий кредитования счета Банком были проведены корректировки задолженности по договору кредитования № и отменены начисленные проценты за пользование кредитом за период с даты смерти по дату вступления в наследство на сумму 44090,37 руб. (сорок четыре тысячи девяносто рублей тридцать семь копеек). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности по договору кредитования № составляет 173421,33 руб. (сто семьдесят три тысячи четыреста двадцать один рубль тридцать три копейки), расчет суммы задолженности и выписка по счету по договору кредитования № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явилась, о месте, времени рассмотрения дела ответчик ПАО КБ «Восточный» уведомлялся надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.4).

Ответчики ФИО1, Д.Д.Д., в лице законного представителя ФИО1, о дне, времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежаще, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО3, действующая на основании нотариальной доверенности № 42 АА 3023387 от 19.05.2020 года в судебном заседании пояснила, что не оспаривают, что ответчики являются наследниками. Ответственность заемщика была застрахована, однако на обращение наследников страховая компания не ответила, не согласна с расчетом задолженности в соответствии с письменными возражен6иями (л.д. 76). 

Ответчик ФИО2 в настоящее судебное заседание не явилась, уведомлялась судом о времени и месте рассмотрения надлежащим образом. 

Представитель третьего лица АО «Московская Акционерная Страховая Компания (АО «МАКС») в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, заслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований частично по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). 

Как установлено судом и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Д.Д.О. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 100 000 руб. сроком до востребования(л.д.12-13)

В соответствии с п. 2 договора кредитования договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита- до востребования.

Сторонами в п. 4 договора кредитования согласована процентная ставка за проведение безналичных операций в размере 28,90 % годовых, за проведение наличных операций – в размере 77,90% годовых. 

В пункте 6 сторонами согласовано, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Платежный период – 25 дней. Погашение кредита осуществляется путем списания банком средств с ТБС (п. 8 договора кредитования). Банк бесплатно открывает заемщику ТБС № (п. 9 договора кредитования).

Согласно п. 15 договора также производится выпуск и оформление карты Visa Instant Isuue, плата за оформление карты 1000 рублей.

Сведений о составлении и согласовании графика погашения кредита суду в ходе рассмотрения дела не представлено. 

Как следует из п. 14 договора кредитования, подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов. 

Также, при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Д.Д.О. было написано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный».Страховая сумма на момент присоединения составляет 100 000руб. Срок страхования - 12 мес. с момента подписания настоящего Заявления. Страховые случаи:

Смерть Застрахованного в течение Срока страхования в результате Несчастного случая, произошедшего в период страхования/болезни, впервые диагностированной в период страхования (смерть Застрахованного); установление Застрахованному инвалидности I или II группы в течение Срока страхования в результате Несчастного случая, происшедшего в период страхования/болезни, впервые диагностированной в период страхования (инвалидность Застрахованного), кроме случаев, предусмотренных Программой как Исключения из Страховых случаев.

Плата за присоединение к Программе - 0.99% в месяц от суммы использованного Лимита кредитования на дату начала каждого платежного периода, определенного Договором кредитования. При использовании Лимита кредитования, установленного Договором кредитования на дату подписания Заявления, в полном объеме - размер платы за присоединение к Программе составит 990 руб. (Девятьсот девяносто рублей 00 копеек).

Выгодоприобретатель - Застрахованный либо в случае его смерти - наследники по закону в размере, установленном Программой, но не более размера Страховой суммы (л.д. 104-105).

Согласно свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № № заемщик Д.Д.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ( л.д.18)

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (ст.ст. 20, 1115 ГК РФ), местом регистрации (жительства) в момент смерти Д.Д.О., являлось: 

<

адрес>, что не оспаривалось в ходе рассмотрения дела ответчиком.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как указано в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 58, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из сообщения нотариуса Междуреченского нотариального округа А.И.В. заведено наследственное дело № Д.Д.О., умершего ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ с заявлением на принятие наследства по всем основаниям обратилась супруга наследодателя ФИО1, действующая за себя и как законный представитель своей несовершеннолетней дочери Д.Д.Д.,ДД.ММ.ГГГГ г.р. зарегистрированной по месту жительства по адресу: 

<

адрес> (л.д.58), на принятие наследства по закону. (л.д.37)

ДД.ММ.ГГГГ с заявлением на принятие наследства по всем основаниям обратилась мать наследодателя ФИО2, зарегистрированная по адресу: 

<

адрес>.(л.д.38)

ДД.ММ.ГГГГ с заявлением об отказе от наследства по закону обратился отец наследодателя Д.Д.О.., зарегистрированный по адресу: 

<

адрес>л.д.39)

ДД.ММ.ГГГГ№.№ выдано свидетельство о праве на наследство по закону супруге наследодателя ФИО1 в 

<

данные изъяты> доле., дочери наследодателя Д.Д.Д. в 

<

данные изъяты> доле (наследственная масса: ? доля в праве собственности квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>(л.д.40-41, л.д.42).

ДД.ММ.ГГГГ. № выдано свидетельство о праве на наследство по закону матери наследодателя ФИО2 в 

<

данные изъяты> доле (наследственная масса: ? доля в праве собственности квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>(л.д.40-41, л.д.43). Согласно сведений ЕГРН кадастровая стоимость квартиры 

<

данные изъяты> рублей (л.д. 41).

Сведений о других наследниках в ходе рассмотрения дела суду не представлено.

Тем самым установлено, что ответчики ФИО1, ФИО2, несовершеннолетняя Д.Д.Д. в лице законного представителя ФИО1, как наследники, принявшие наследство, являются надлежащими ответчиками по рассматриваемому делу, что не оспаривалось ответчиками в ходе рассмотрения дела.

Как следует из выписки по счету, расчету задолженности, денежные средства в счет исполнения обязательств по данному кредитному договору не вносились, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по договору кредитования № составляет в сумме 173 421,33 руб. (сто семьдесят три тысячи четыреста двадцать один рубль тридцать три копейки), из которых: 99 690,30 руб. (задолженность по основному долгу), 73 731,03 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) (л.д.85,86). Как указано в уточненном иске, после предоставления в Банк свидетельства о праве на наследство по закону, в соответствии с п. 4.2.4 типовых условий кредитования счета Банком были проведены корректировки задолженности по договору кредитования № и отменены начисленные проценты за пользование кредитом за период с даты смерти по дату вступления в наследство на сумму 44 090,37 руб. (сорок четыре тысячи девяносто рублей тридцать семь копеек). 

Возражения представителя ответчика ФИО4, изложенные письменно (л.д. 76) суд признает несостоятельными. Расчет суммы долга соответствует действующему законодательству и условиям договора. Так, расчет процентов верно произведен из размера 77, 9% годовых на оставшуюся сумму долга, поскольку согласно выписки по счету кредит был получен наличными (л.д. 86), из расчета 28, 9% на часть кредита в размере 1000 рублей (перечисленных безналично в качестве комиссии за выдачу карты). Сведений о каком-либо льготном периоде не начисления процентов за пользование денежными средствами условия договора кредитования не содержат. 

На основании изложенного, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по счету № от ДД.ММ.ГГГГ солидарно в размере 173 421,33 руб., в пределах стоимости наследственного существа. 

В силу ст. 98 ГПК РФ солидарно с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4 668 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11) пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, ФИО2, Д.Д.Д., в лице законного представителя ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, Д.Д.Д. в лице законного представителя ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 173 421,33 руб., расходы уплаченной государственной пошлины в размере 4 668 руб., отказав в удовлетворении иска в остальной части.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.М. Антипова

Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2020 года.

Судья: И.М. Антипова