№ 2-2334/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20.09.2018 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Демченковой С.В., при секретаре Дымченко Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО АКБ "Связь-Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

установил:

ПАО АКБ "Связь-Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, указав, что между ПАО АКБ "Связь-Банк" и ответчиком заключен договор потребительского кредита 

<

***> от 12 апреля 2017 года путем присоединения заемщика к данному договору, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 12.04.2017 года, Графике платежей по договору потребительского кредита 

<

***> от 12 апреля 2017 года.

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 591 000 руб. сроком на 60 месяцев, под 24 % годовых.

Подписав Индивидуальные условия, заемщик выразил согласие с Общими условиями и обязался неукоснительно их соблюдать (п. 15).

Индивидуальные условия, Общие условия, График платежей являются в совокупности договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком. 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и ст. 4 Общих условий заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 17 001, 87 руб. в соответствии с графиком платежей. 

В установленные кредитным договором сроки заемщик платежи по кредиту не производит. 

В соответствии с п. 5.4.3 Общих правил, ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» кредитор имеет право требовать досрочного возврата кредита по договору и/или расторжения договора в случае нарушения заемщиком условий договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, путем направления заемщику уведомления, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее 30 календарных дней с момента направления уведомления. 

Заемщику 23.05.2018 года было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, но ответ на данное требование не получен и задолженность не погашена в течение 30 дней, ссудная задолженность по кредитному договору была отнесена к просроченной задолженности. В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий с 23.06.2018 года кредитный договор считается расторгнутым. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых на сумму просроченных обязательств.

Общий размер задолженности заемщика перед банком по кредитному договору по состоянию на 25.06.2018 года составляет 693 460, 45 руб., в том числе: основной долг – 569 765, 96 руб., проценты за пользование кредитом – 110 756, 51 руб., неустойка за просрочку погашения процентов – 8 107, 53 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 4 830, 45 руб. 

На основании изложенного, ПАО АКБ "Связь-Банк" просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 12 апреля 2017 года по состоянию на 25.06.2018 года в размере 693 460, 45 руб., в том числе: основной долг – 569 765, 96 руб., проценты за пользование кредитом – 110 756, 51 руб., неустойку за просрочку погашения процентов – 8 107, 53 руб., неустойку за просрочку погашения основного долга - 4 830, 45 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 134, 60 руб. 

Представитель истца по доверенности ФИО2 поддержала заявленные исковые требования в полном объеме по изложенным в исковом заявлении доводам. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещалась судом в установленном законом порядке. 

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Материалами дела подтверждается, что 12 апреля 2017 года между ПАО АКБ "Связь-Банк" и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита 

<

***>, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 591 000 руб. сроком на 60 месяцев, под 24 % годовых, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит в полном объеме и уплатить все начисленные банком проценты за весь фактический период пользования кредитом. Указанный кредитный договор заключен между сторонами путем присоединения заемщика к данному договору, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 12.04.2017 года, Графике платежей по договору потребительского кредита 

<

***> от 12 апреля 2017 года (л.д. 32-44). 

Индивидуальные условия, Общие условия, График платежей являются в совокупности договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком. 

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 591 000 руб., что подтверждается банковским ордером № 749393 от 12.04.2017 года (л.д. 45). Таким образом, банком исполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Как видно из материалов дела, между сторонами согласован график платежей по договору потребительского кредита (л.д. 37-38).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст. 9 Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если же договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 17 001, 87 руб. в соответствии с графиком платежей (л.д. 32). 

Между тем, в установленные кредитным договором сроки ответчик платежи по кредиту не производит, что подтверждается имеющимися в материалах дела выписками по счету заемщика (л.д. 9-31). 

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий договора потребительского кредита ПАО АКБ "Связь-Банк", кредитор имеет право требовать досрочного возврата кредита по договору и/или расторжения договора в случае нарушения заемщиком условий договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, путем направления заемщику требования о досрочном возврате кредита и расторжении договора, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее 30 календарных дней с момента направления данного требования (л.д. 44). 

Как усматривается из материалов дела, в связи с допущенными ответчиком нарушениями условий кредитного договора, 23.05.2018 года ответчику было направлено истцом требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, в котором банк потребовал досрочно погасить кредит, уплатить проценты, пени и иные суммы, предусмотренные кредитным договором, не позднее 30 календарных дней с даты направления требования, а также уведомил заемщика о расторжении кредитного договора с 23.06.2018 года (л.д. 55-56).

Однако в установленный срок задолженность по кредитному договору не была погашена ответчиком. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 20 % годовых на сумму просроченных обязательств (л.д. 34).

Материалы дела свидетельствуют, что согласно представленному истцом расчету задолженности общий размер задолженности ответчика ФИО1 перед ПАО АКБ "Связь-Банк" по кредитному договору 

<

***> от 12 апреля 2017 года по состоянию на 25.06.2018 года составляет 693 460, 45 руб., в том числе: основной долг – 569 765, 96 руб., проценты за пользование кредитом – 110 756, 51 руб., неустойка за просрочку погашения процентов – 8 107, 53 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 4 830, 45 руб. (л.д. 7). 

Суд принимает во внимание представленный истцом расчет, признает его правильным, так как он не противоречит условиям договора. Иного расчета суду не представлено.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 

Таким образом, судом установлено, что свои долговые обязательства ответчик надлежащим образом не осуществляет, имеется непогашенная задолженность по кредитному договору.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, доказательств, опровергающих доводы истца, не представила.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО АКБ "Связь-Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 693 460, 45 руб.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, в размере 10 134, 60 руб. ((693 460, 45 - 200 000)х1%+5200), что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ "Связь-Банк" задолженность по кредитному договору 

<

***> от 12 апреля 2017 года по состоянию на 25.06.2018 года в размере 693 460, 45 руб., в том числе: основной долг – 569 765, 96 руб., проценты за пользование кредитом – 110 756, 51 руб., неустойку за просрочку погашения процентов – 8 107, 53 руб., неустойку за просрочку погашения основного долга - 4 830, 45 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 134, 60 руб., а всего 703 595 руб. 05 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Демченкова С.В.

Мотивированное решение изготовлено 25.09.2018 г.