Дело № 2-853/2024

55RS0002-01-2024-000395-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 27 февраля 2024 года

Куйбышевский районный суд города Омска 

в составе председательствующего судьи Ромбс Е.А.,

при секретаре Климакове Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Влияние Запада» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Влияние Запада» (в настоящее время ООО МКК «Взаимодействие») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Влияние Запада» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 

<

данные изъяты>, в соответствии с которым займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 100 000 руб. сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, под 

<

данные изъяты> % годовых. Факт передачи заемщику денежных средств подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с января 2023 года ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет. Досудебная претензия оставлена без исполнения. Сумма задолженности по договору составляет 146 227,08 рублей, в том числе сумма основного долга – 94 566,26 рублей, проценты за пользование займом – 37 151,55 рубль, неустойка – 14 509,27 рублей.

В обеспечение обязательств по указанному договору займа между ООО МКК «Влияние Запада» и ФИО1 заключен договор залога транспортного средства № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчик передал в залог принадлежащий ему на праве собственности автомобиль марки 

<

данные изъяты>. Стоимость предмета залога составляет 300 000 руб. 

Поскольку ответчиком условия договора не исполнены, ссылаясь на нормы права, ООО МКК «Влияние Запада» (в настоящее время ООО МКК «Взаимодействие») просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в размере 146 227,08 руб., процентов за пользование займом в размере 109,2 % с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата долга, неустойки в размере 20 % годовых за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата долга, расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 124,54 руб., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> путем продажи заложенного имущества с публичных торгов.

Представитель истца ООО МКК «Влияние Запада» (в настоящее время ООО МКК «Взаимодействие») в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, указывал на завышенный размер процентов за пользование кредитом, также полагал, что кредитором в счет погашения задолженности не были учтены внесенные им платежи.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.20210 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК «Влияние Запада» и ответчиком заключен договор займа №

<

данные изъяты>, в соответствии с которым займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 100 000 рублей сроком на 36 месяцев, под 109,2 % годовых (п. 4 условий). Проценты начисляются на остаток суммы денежных средств, подлежащих возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления денежных средств, и по день окончательного срока уплаты денежных средств, включительно. 

По условиям договора (п. 12 условий) за несвоевременное перечисление платежа в счет погашения займа (основного долга) и (или) уплату процентов за пользование займом, заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности в перерасчете на количество дней просрочки, то есть за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения задолженности по договору.

Для целей определения размера неустойки в соответствии с п. 12 настоящих условий Стороны понимают под просроченной задолженностью сумму невозвращенной части основного долга, и (или) процентов за пользование займом, начисленных на дату ненадлежащего исполнения обязательств, в том случае, если срок возврата потребительского займа по договору превышает один год (п. 17).

Согласно п. 9 договора заемщик уведомлен о том, что обязан заключить договор залога транспортного средства, принадлежащего ему на праве собственности (либо приобретенного им за счет заемных денежных средств), в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств перед Займодавцем по настоящему Договору. Заемщик уведомлен о том, что обязан заключить с Займодавцем договор (в том числе с третьим лицом) об оказании услуг по установке комплексной системе спутникового мониторинга на предмет залога на безвозмездной основе. 

Денежные средства заемщику были предоставлены, что ответчиком не оспорено и подтверждается представленной в материалы дела распиской от ДД.ММ.ГГГГ. 

В обеспечение исполнения обязательств по указанному договору займа между ООО МКК «Влияние Запада» и ФИО1 заключен договор залога транспортного средства № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчик передал в залог, принадлежащий ему на праве собственности, автомобиль марки 

<

данные изъяты>

Стороны договорились, что стоимость предмета залога составляет 300 000 руб. Составлен и подписан акт приема-передачи автомобиля (предмета залога).

Обязательства заемщика перед истцом надлежащим образом не исполнены, платежи в счет погашения задолженности истцом вносились несвоевременно и не в полном объеме.

Так, при сумме ежемесячного платежа 9 513,67 рублей, который должен быть внесен заемщиком 02 числа каждого месяца, в январе 2023 года платеж внесен 11 числа, в феврале 2023 года – 17 числа, в марте 2023 года 30 числа, в апреле 2023 года платежи не вносились. В мае 2023 года платеж вновь внесен с пропуском срока – 15 числа, в июне 2023 года платежи не вносились, в июле 2023 года платеж внесен 25 числа, в сентябре 2023 года – 27 числа. Начиная с сентября 2023 года платежи в счет погашения задолженности заемщиком не вносились, доказательств обратного ответчиком не представлено.

При этом из выписки по счету усматривается, что кредитором учтены платежи, внесенные заемщиком в счет исполнения кредитных обязательств: ДД.ММ.ГГГГ – 14 000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 25 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 21 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 24 000 рублей, денежные средства распределены в счет уплаты суммы процентов, основного долга, неустойки.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 146 227,08 руб., из которых 94 566,26 руб. – сумма основного долга, 37 151,55 руб. – проценты за пользование займом, 14 509,27 руб. – неустойка, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно пунктам 2, 2.1, 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании; микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц; микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 1, ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Таким образом, сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Пунктом 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (п. 8).

По состоянию на дату заключения договора займа (ДД.ММ.ГГГГ) среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита, заключенного с микрофинансовой организацией по потребительским кредитом с обеспечением в виде залога составило 

<

данные изъяты> %, предельное значение полной стоимости потребительского кредита – 

<

данные изъяты>%.

Учитывая, что предусмотренная по договору процентная ставка не превышала ограничений, установленных п.11 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», заявленные исковые требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании процентов и неустойки за период до фактического исполнения обязательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 3 ст. 395 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ).

Также в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Таким образом, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы займа (основной долг) из расчета 109,2 % годовых; а также с ДД.ММ.ГГГГ неустойку в размере 

<

данные изъяты> % годовых до даты возврата всей суммы долга в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

Как было указано выше, в счет обеспечения исполнения обязательств по договору займа, ФИО1 передал в залог банку транспортное средство автомобиль марки 

<

данные изъяты>

По сведениям Межрайонного отдела технического надзора и регистрации автомототранспортных средств ГИБДД УМВД России по 

<

адрес>, спорный автомобиль принадлежит на праве собственности ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ государственный регистрационный знак транспортного средства изменен с «

<

данные изъяты>» на «

<

данные изъяты>».

Принимая во внимание условия договора залога, в том числе с учетом условий о залоге транспортного средства, учитывая факт неисполнения ответчиком договорных обязательств, руководствуясь положениями статей 329, 334, 350, 352 ГК РФ, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки 

<

данные изъяты> путем продажи его с публичных торгов.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Достоверных доказательств рыночной стоимости транспортного средства истцом в материалы дела не представлено.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, в связи с чем в удовлетворении указанной части требований суд отказывает.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 124,54 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО МКК «Влияние Запада» (ООО МКК «Взаимодейсвие») к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ООО МКК «Влияние Запада» (ООО МКК «Взаимодейсвие») (ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № 

<

данные изъяты> в размере 146 227,08 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 94 566,26 рублей, проценты за пользование займом – 37 151,55 рублей, неустойка – 14 509,27 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 124,54 руб.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу ООО МКК «Влияние Запада» (ООО МКК «Взаимодейсвие») (ИНН 

<

***>) проценты за пользование суммой займа в размере 109,2% годовых со ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата долга в полном размере, неустойку в размере 20 % годовых за каждый день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга в полном объеме.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль 

<

данные изъяты>, принадлежащий ФИО1, 

<

данные изъяты>, путем продажи его с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска. 

Судья Е.А. Ромбс

Мотивированное решение изготовлено 05.03.2024

Судья Е.А. Ромбс

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>