Дело №2-1-362/2025

40RS0010-01-2025-000410-05

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд Калужской области 

в составе председательствующего судьи Дарьина Р.В.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

адрес>

ДД.ММ.ГГГГ

дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 370 000 руб.

Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания (далее - Общие условия УКБО) АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Названный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержавшейся в заявлении-Анкете, при этом моментом заключения договора, в соответствии с положениям Общих условий, а также 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. 

До заключения Договора ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее ПСК) и сроках его возврата путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. Банк, в соответствии с условиями заключенного договора, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика –физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора не может рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. Согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В свою очередь, ответчик принял на себя обязательства, в установленные Договором сроки уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. 

Акцептом данной оферты, а соответственно заключением договора в простой письменно форме, стала активация должником предоставленной Банком кредитной карты. 

Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по Договору. 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с Общими условиями, расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, где проинформировал ответчика о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссии и процентов банк не осуществлял. 

Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. В связи с этим, просит взыскать с ответчика в пользу АО «ТБанк» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в сумме 505 643,25 руб., из которых: основной долг - 370 790,85 руб.; проценты: 127 981,74 руб., иные платы и штрафы - 6870,66 руб., а также государственную пошлину в размере 15 113 руб.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО5 не явился, согласно заявлению, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д. 5, 6, 71, 96).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещался по адресу указанному в иске - по месту регистрации, подтвержденному сведениями МО МВД России «Кировский» от ДД.ММ.ГГГГ, однако, почтовые отправления вернулись в адрес суда (л.д.139).

Статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд считает, что неполучение ответчиком ФИО2 судебной корреспонденции, которые были направлены судом по месту регистрации ответчика, подтвержденному сведениями МО МВД России «Кировский» (л.д. 139), произошло по причине, зависящей от ответчика и, следовательно, документы считаются доставленными.

В адрес ответчика также было направлено уведомление о дне слушания дела посредством СМС сообщения, которое, согласно отчету об извещении от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику доставлено ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того судом осуществлялись попытки извещения ответчика о времени и месте судебного заседания посредством телефонной связи по номеру №, указанному в кредитном договоре, однако вызовы остались без ответа (л.д. 99).

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» заключил договор кредитной карты № с ФИО2 с начальным кредитным лимитом 342 000 руб. Единый документ при составлении договора сторонами не составлялся и не подписывался, условия договора предусмотрены в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты «Тинькофф», подписанном ФИО2, также в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц, в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, а также в тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете (л.д. 30-70).

ДД.ММ.ГГГГ наименование истца АО «Тинькофф Банк» изменено на Акционерное общество «ТБанк» (л.д.20;12).

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, из которого следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратился к истцу с заявкой, в составе Заявления-Анкеты, в которой просил выпустить на его имя кредитную карту, при этом с условиями УКБО (со всем приложениями), Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора ознакомлен, согласен с ними, о чем свидетельствует его подпись (л.д. 99, 100).

В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является активация кредитной карты и получение банком первого реестра операций (л.д. 105 оборот. сторона).

Как следует из выписки по кредитному договору, кредитную карту ответчик активировал ДД.ММ.ГГГГ, с этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434 и ст. 438 Гражданского кодекса РФ, был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк»), который считается заключенным в письменной форме (л.д. 24-25). 

В соответствии с п. 1.5 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Ответчиком ФИО2 не оспорено, что он свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которого, в том числе, следует, что сумма основного долга ответчиком погашалась также ненадлежащим образом (л.д. 24-25).

ФИО2, будучи надлежащим образом, извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не представил доводов и возражений по существу предъявленного к нему иска.

Согласно п.п. 5.7, 5.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в которое формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. При неполучении выписки в течение 10 календарных дней, с даты формирования Выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (л.д. 119 оборотная сторона)

Пунктом 5.10 вышеназванных Общих условий предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/регулярного платежа согласно Тарифному плану (л.д. 119 оборотная сторона).

В соответствии с п. 8.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по Договору, а также в иных случаях по усмотрению Банка. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет (л.д.120 оборотная сторона).

Пунктом 5.11. условий предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней, с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в нем, но не менее чем 30 календарных дней, с даты его направления (л.д. 119 оборотная сторона).

В судебном заседании установлено, что в связи с неисполнением условий договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет, в котором ФИО2 уведомлен о расторжении Договора и размере задолженности в сумме 505 643,25 руб., в том числе: основной долг - 370 790,85 руб.; проценты: 127 981,74 руб., иные платы и штрафы- 6870,66 руб.(л.д.73,77). 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 названного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Расчет задолженности по кредитной карте ответчиком не оспорен, является правильным, основанным на предусмотренных сторонами к исполнению Условиях КБО и Тарифах Банка (л.д.24-25).

С учетом изложенного, суд полагает, что требования АО «ТБанк» к ФИО2 подлежят удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитной карте в общей сумме 505 643,25 руб., в том числе: основной долг - 370 790,85 руб.; проценты: 127 981,74 руб., иные платы и штрафы - 6870,66 руб.

Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию документально подтвержденные расходы истца по уплате госпошлины в размере 15 113 руб. (л.д.10).

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 505 643,25 руб., в том числе: основной долг - 370 790,85 руб.; проценты: 127 981,74 руб., иные платы и штрафы - 6870,66 руб.:

а также расходы по уплате госпошлины в сумме 15 113 руб.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Кировский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий подпись Р.В. Дарьин 

Копия верна

Судья Р.В. Дарьин