№

Дело № 2-2926/2024 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2024 года 

Кировский районный суд г.Перми в составе

председательствующего судьи Поносовой И.В.

при секретаре Сергеевой М.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.06.2014 года в размере 213 629,55 рублей в том числе: сумма основного долга 157 420,40 рублей, проценты 12 690,19 рублей, штраф 29 232,75 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 14 141,21 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 5336,30 рублей. 

В обоснование заявленных требований указано, что 14.06.2014 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму ....... рублей, из них к выдаче ....... руб. и ....... руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту .......% годовых. Выдача кредита в сумме ....... рублей произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячного платежа в размере ....... рублей.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью ....... рублей. 

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 

В связи с чем, 10.12.2014 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 09.01.2015 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 06.12.2015 года, таким образом Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 10.12.2014 по 06.12.2015 года в размере 14 141,21 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 26.06.2024 года задолженность заемщика по договору составляет 213 629,55 рублей, в том числе сумма основного долга 157 420,40 рублей, проценты 12 690,19 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 14 141,21 рублей, штраф 29 232,75 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности, просила в иске отказать.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. ст. 819 – 821, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 14.06.2014 года ООО «ХКФ Банк» и заемщик ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме ....... рублей, из них к выдаче ....... руб. и ....... руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту .......% годовых.

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере ....... рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью договора. 

График погашения по кредиту приложен в материалы дела (л.д. 23-24).

За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка – ....... % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

При заключении договора заемщик выразила согласие на предоставление дополнительных услуг, а именно СМС-пакет - ....... рублей ежемесячно.

Истец обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме. 

Ответчиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается соответствующими выписками операций по счету.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 26.06.2024 года задолженность заемщика по договору составляет 213 629,55 рублей, в том числе сумма основного долга 157 420,40 рублей, проценты 12 690,19 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 14 141,21 рублей, штраф 29 232,75 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнялись надлежащим образом, последний платеж по кредиту внесен 14.08.2014 года, что привело к образованию задолженности и возникновению у банка права требовать погашения кредита в полном объеме. 

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным.

Других платежей на дату вынесения решения от ответчика не поступало. Доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности, контррасчет, ответчиком не представлено.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом, из разъяснений, данных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" от 29.09.2015 № 43, следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

По условиям договора, ответчик должен был погашать задолженность по кредитному договору ежемесячно путем внесения установленных платежей в даты, определенные графиком платежей.

При этом, дата уплаты первого платежа определена ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по договору должен был быть внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, всего ....... ежемесячных платежей (л.д. 23-24).

Из материалов дела следует, что последний платеж в счет погашения долга внесен ответчиком 14.08.2014 года, иных платежей не поступало, соответственно, о нарушении своих прав и возникновении просроченной задолженности банк узнал с момента невнесения заемщиком очередного ежемесячного платежа, обязательного к внесению в соответствии с условиями договора, следовательно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

10.09.2019 года ООО «ХКФ Банк» направило в адрес мирового судьи судебного участка №5 Кировского судебного района г. Перми заявление о вынесении судебного приказа, 20.09.2019 года мировым судьей вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи от 30.09.2019 года судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями. 

Соответственно, для того, чтобы при обращении с исковым заявлением было возможно учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока после отмены судебного приказа. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

С настоящим иском истец обратился в суд 02.08.2024 года.

Таким образом, обращение истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1, а также с настоящим иском в суд последовало по истечении срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено и таких доводов в процессе рассмотрения дела представителем истца не высказывалось.

В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в общем размере 5336,30 рублей. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, следовательно, не подлежит удовлетворению и требование о взыскании государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.06.2014 в размере 213 629,55 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 336,30 рублей, отказать. 

Решение суда в течение одного месяца с момента принятия судом в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья И.В.Поносова

Мотивированное решение изготовлено 18.12.2024