Дело № 2-2303/2017

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области 

в составе судьи Дьяченко Т.А.

при секретаре Зайцевой А.О.

рассмотрел в г. Омске в открытом судебном заседании 20 ноября 2017 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО НБ «ТРАСТ» обратился в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 69180,13 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2275 рублей. В обоснование заявленных требований указано, что 25.09.2006 Национальный банк «ТРАСТ» (ААО) (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) заключили кредитный договор № (далее - Договор). Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 22000руб.; срок пользования кредитом: 131 месяц; процентная ставка по кредиту: 23,00 % годовых. В Заявлении / Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, (График платежей) являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №. Согласно Условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента. В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Задолженность без учета штрафов за пропуск платежей за период с 25.09.2006 по 22.09.2017 составляет 69180,13 рублей, в том числе: сумма основного долга – 15831,20 рублей; комиссия – 20976,34 рублей, проценты за пользование кредитом - 32372,59 рублей. Нарушение Ответчиком условий Кредитного договора является существенным, поскольку влечет для Банка значительный ущерб.

В судебное заседание представитель истца НБ «ТРАСТ» (ПАО) не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против заявленных требований, заявил ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности. Пояснил, что срок действия кредитной карты установлен не был, прекратил производить оплату по кредитной карте давно в 2008 году, точную дату не помнит.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 345 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что между Национальным банком «Траст» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем подписания 13.12.2006 Анкеты-заявления на получение карты 

<

данные изъяты>, в рамках которого он просил открыть счет, предоставить кредитный лимит и осуществлять расчеты по операциям за счет установленного кредитного лимита в соответствии с Тарифами и Условиями, и предоставить ему в пользование Кредитную карту. 

13.12.2006 ФИО1 была получена банковская карта №.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), кредит был предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 22000руб.; срок пользования кредитом: 131 месяц; процентная ставка по кредиту: 23,00 % годовых.

Таким образом, Банком обязательства по кредитному договору были исполнены.

Согласно п. 1.6 Условий предоставления и обслуживания Кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) (версия 1.1) минимальный взнос – сумма денежных средств, которую Клиент (при наличии Кредита) должен разместить на Счета в течении Платежного периода с целью возможности дальнейшего использования Кредитного лимита. Размер Минимального взноса определяется в соответствии со схемой расчета, приведенной в Тарифах. 

Согласно п. 1.28 Условий Счет-выписка (далее - Выписка) - документ, предоставляемый Банком Клиенту по окончанию Расчетного периода. Выписка предоставляется Клиенту с целью проверки и подтверждения (либо отклонения) Операций, совершенных по Счету, а также с целью доведения до Клиента информации о сумме его Задолженности перед Банком при ее наличии. Выписка содержит:

1.28.1 Операции по Счету, совершенные Клиентом и отраженные Банком по Счету в соответствии с настоящим Договором в течение Расчетного периода;

1.28.2 размер Задолженности Клиента на последнюю дату Расчетного периода;

1.28.3 размер Минимального взноса по итогам Расчетного периода;

1.28.4 данные о Платежном периоде;

1.28.5 прочую информацию, которую Банк считает необходимой довести до сведения Клиента.

В соответствии с п. 4.6 Условий Клиент в течении Платежного периода, вносит на Счет денежные средства в размере не менее суммы Минимального взноса в соответствии с Тарифами и с учетом сроков зачисления средств, указанных в п.п. 3.3 – 3.5 настоящих Условий.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору подтверждается Cчет - выпиской, согласно которой последнее погашение задолженности по кредитному договору было произведено 21.11.2008.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик подтвердил в судебном заседании.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из Устава ПАО «ТРАСТ» НБ, зарегистрированного в УФНС России по 

<

данные изъяты> 17.08.2015 следует, что наименование Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) изменено на Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) (решение общего собрания акционеров от 23.06.2015).

Суд полагает, что в ходе судебного разбирательства нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, в том числе невыполнение ответчиком надлежащим образом обязательств по заключенному кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности за период с 25.09.2006 по 22.09.2017 составляет 69180,13 рублей, в том числе: сумма основного долга – 15831,20 рублей; проценты за пользование кредитом - 32372,59 рублей, комиссия за ведение счета – 20976,34 рублей, штраф за пропуск минимальных платежей – 800 рублей. 

Штраф за пропуск минимальных платежей в размере 800 рублей истец взыскать не просит. 

Таким образом, размер задолженности составляет 69180,13 рублей. Из представленного расчета следует, что задолженность возникла с июня 2008 года. 

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года следует, что судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора). 

Кредитным договором № предусмотрено исполнение обязательств по частям. Соответственно оплата каждой части обязательства имеет определенный срок исполнения для погашения суммы кредита и платы за его использование на календарную дату.

Таким образом, если в установленные сроки, заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнял, то именно с этой даты у кредитора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В статье 205 ГК РФ установлено, что в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Из материалов дела следует, что ПАО НБ «Траст» в июле 2017 года обратилось к мировому судье судебного участка № 23 в Омском судебном районе Омской области с заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 25.09.2006. 

Определением от 17.08.2017 судебный приказ, выданный мировым судьей судебного участка № 23 в Омском судебном районе Омской области Публичному акционерному обществу НБ «Траст» на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору был отменен.

С настоящим иском Банк обратился в суд 02.10.2017г.

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты подачи Банком заявления о выдаче судебного приказа. 

Таким образом, истцом был пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору №, за периоды до 24.07.2014г.

Согласно Условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), кредит был предоставлен на срок 131 месяц (10 лет 10 месяцев) т.е. срок истек 24.07.2017 года. 

Из представленного истцом расчета следует, что с 24.07.2014 производилось начисление процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение счета, после указанной даты задолженность по основанному долгу и штраф за пропуск минимального платежа не начислялись.

Исходя из данных, представленных истцом в Расчете задолженности, задолженность ответчика за период с 24.07.2014 по 25.09.2017 составила 35152,60 рублей, из которых: сумма основного долга – 15831,20 рублей; проценты за пользование кредитом – 11801,58 рублей, комиссия за ведение счета – 7519,82 рублей.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу НБ «ТРАСТ» (ПАО) в счет задолженности по кредитному договору № подлежит взысканию сумма в размере 35152,60 рублей, из которых: сумма основного долга – 15831,20 рублей; проценты за пользование кредитом – 11801,58 рублей, комиссия за ведение счета – 7519,82 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ по результатам рассмотрения дела, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1255 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (Публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ПАО) задолженность по кредитному договору № в размере 35152,60 рублей, из которых: сумма основного долга – 15831,20 рублей; проценты за пользование кредитом – 11801,58 рублей, комиссия за ведение счета – 7519,82 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1255 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение 1 месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

СУДЬЯ:

Решение в окончательной форме изготовлено: 27.11.2017.