Дело № 2-1456/2021 

УИД33RS0001-01-2021-002215-28

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

9 июля 2021 года

г.Владимир, Владимирская область

Ленинский районный суд г.Владимира в составе 

председательствующего судьи Фоминой А.В. 

при секретаре Сергеевой Д.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 859166,46 руб. 

В обоснование исковых требований указано, что между сторонами 13 мая 2015 года заключен кредитный договор №№ по условиям которого, банк выдал ФИО1 кредит в сумме 416439,39 руб. под 29,90% годовых. Ответчик ненадлежащим образом исполняет условия договора, в связи с чем образовалась задолженность.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание при надлежащем извещении не явилась. Представила письменные возражения на иск, указала на завышенный размер неустойки, просила применить срок исковой давности и отказать истцу в заявленных требованиях. Одновременно ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 13 мая 2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым, Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 416439,39 руб. под 29,90% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Пунктом 2 индивидуальных условия договора потребительского кредита предусмотрено, что срок действия договора – бессрочный, срок возврата кредита 72 процентных периода по 30 календарных дней каждый. 

Согласно заявлению о предоставлении Кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая Защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. 

Согласно п. 6 Кредитного договора ответчик обязался погашать кредит ежемесячно равными платежами в размере 12517,93 руб. в соответствии с графиком погашения по Кредиту, который выдается Заемщику и является неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий по Кредиту. Количество ежемесячных платежей 72. Дата перечисления первого платежа 02.06.2015.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 416439,39 руб. на счет Заемщика №№ открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в этот же день были выданы Заемщику, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению СМС оповещения с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 29 рублей начисляется Банком в конце Процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. 

В соответствии с п.12 Кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора, Банк вправе взимать 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Пунктом 1 раздела II Общих условий договора предусмотрено, что проценты за пользование потребительским кредитом подлежат уплате в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 

Пунктом 1.2 установлено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил; начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления потребительского кредита, и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой определяется в порядке, установленном в Индивидуальных условиях по кредиту; начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за Процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п.4 раздела III Общих условий.

В соответствии с разделом III Общих условий договора установлено, что в случае нарушения клиентом обязательств по договору, банк вправе потребовать от заемщика оплаты в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора; расходов понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору. 

Судом установлено, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ФИО1 кредит. Однако, ответчик в нарушение условий заключенного договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 

В соответствии с Графиком погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 11.04.2021 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 07.01.2016 по 11.04.2021 в размере 399215,35 руб.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на 08.02.2021 составляет 859166, 46 руб., из которых: сумма основного долга – 409878,87 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 46 892,05 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 399 215,35 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3035,19 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145,00 руб. 

Судом также установлено, что изначально Банк 10 февраля 2019 года обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору. Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту вынесен 19 февраля 2019 года и отменен 12 ноября 2019 года.

В судебное заседание от ответчика поступило заявление о применении срока исковой давности.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, по настоящему делу предусмотренный законом трехлетний срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому периодическому платежу.

Как следует из материалов дела, с 07.01.2016 заемщик перестала платить по кредиту.

С настоящими исковыми требованиями Банк обратился в суд 11 мая 2021 года.

Обращение истца к мировому судье 10 февраля 2019 года и вынесение судебного приказа 19 февраля 2019 года, который был отменен 12 ноября 2019 года, в силу положений статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации прервало течение срока исковой давности.

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с 8 августа 2017 года (с учетом прерывания срока в период с 10 февраля 2019 по 12 ноября 2019 года).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности не пропущен по требованиям о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по ежемесячным платежам, начиная с 30 августа 2017 года (очередной платеж, следующий после 31 июля 2017 года), и полагает возможным удовлетворить требования истца частично за период с 30 августа 2017 года по 11 апреля 2021 года.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность, по кредитному договору исходя из графика платежей в общей сумме 549483,92 руб., из которых: сумма основного долга - 343 973, 72 руб., сумма процентов – 205510,20 руб.

В остальной части требования не подлежат удовлетворения за предшествующий период, то есть до 31 июля 2017 года включительно в виду пропуска истцом срока исковой давности. 

Кроме того, не подлежит взысканию сумма штрафа в размере 3035,19 руб. за период с 17.09.2015 по 06.01.2016, а также комиссия в размере 145,00 руб. поскольку срок исковой давности по данным требованиям истцом пропущен.

При этом, суд не находит основания для применения положений ст.333 ГК РФ по заявлению ответчика ФИО1, поскольку истцом неустойка не заявлялась, а заявлены проценты, предусмотренные условиями кредитного договора, которые не подлежат снижению как штрафные санкции.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 11 791,66 руб. 

Таким образом, в возврат госпошлины с ответчика в пользу истца подлежит сумма, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 8694,84 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № № от 13.05.2015 в размере 549483,92 руб., из которых: сумма основного долга - 343 973, 72 руб., сумма процентов – 205510,20 руб. 

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в возврат государственной пошлины 8694,84 руб.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Фомина

Мотивированное решение принято 16.07.2021.