дело 2-167/2020

Мотивированное 

решение

 составлено 29 июля 2020 года

Резолютивная часть решения оглашена 24 июля 2020 года

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Тюкалинск Омской области 

Тюкалинский городской суд Омской области в составе: председательствующего судьи Тухватулина Д.Т., секретаря Балашовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности. Ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (ныне - ПАО «Совкомбанк») и ответчиком был заключен кредитный договор №. Во исполнение которого истец предоставил ответчику кредит в размере 30000 рублей на срок 108 месяцев под 29 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. При нарушении графика погашения ответчик обязался уплачивать штрафные санкции. Ответчик нарушил свои обязательства перед банком, на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность по кредитному договору в размере 132728,34 рубля. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, состоящую из: просроченной ссуды - 21277,03 рубля, просроченных процентов - 1790,36 рубля, штрафных санкций за просрочку уплаты кредита - 93574,07 рубля, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов - 8706,88 рубля, страховой премии - 6480 рублей, комиссии за оформление и обслуживание банковской карты - 900 рублей. Также просит взыскать с ответчика оплаченную государственную пошлину в сумме 3854,57 рубля.

Представитель истца в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены. При этом представили суду возражения на иск, заявили о пропуске истцом срока исковой давности, об уменьшении сумм неустоек и штрафов, о взыскании с истца судебных расходов на оплату ответчиком услуг представителя.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Принимая решение по делу, суд принимает во внимание содержание Договора о потребительском кредитовании, Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц, Тарифами Банка.

Условия кредитования, приложенные к исковому заявлению существенно отличаются от таких же Условий, приложенных к заявлению о выдаче судебного приказа. Суд полагает, что в настоящем случае следует применять те Условия, которые истец направил с заявлением о выдаче судебного приказа. Так как именно в такой редакции они существовали на дату заключения Договора.

Тарифы Банка судом взяты на официальном сайте истца по архивному продукту «Кредитная карта «Старт».

Согласно Индивидуальных условий Договора потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО ИКБ «Совкомбанк» (ныне - ПАО «Совкомбанк») и ФИО1, ответчику предоставлен кредит с лимитом кредитования 30000 рублей на срок 36 месяцев под 29% годовых. При этом заемщик обязался возвратить кредит, путем внесения ежемесячных платежей. Суммой минимального обязательного платежа установлено 3000 рублей, срок оплаты - ежемесячно до даты подписания Договора, начиная со следующего месяца, следующим за расчетным периодом.

Раздел Б указанного договора предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора. Так, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Этим же разделом предусмотрена ежегодная комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты, согласно Тарифам Банка, ежемесячная плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков в размере 0,4 % от суммы лимита кредитования

Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк»физических лиц, предусмотрено, что Минимальный обязательный платеж (МОП) - часть полной задолженности по кредиту, которую Заемщик должен перечислить в Банк к установленной дате. Сумма МОП включает часть ссудной задолженности, рассчитанную как заданный процент остатка ссудной задолженности на конец расчетного периода, проценты за кредит, комиссии Банка. При этом Просроченная задолженность, пени, штрафы и неустойки оплачиваются дополнительно к сумме МОПа.

Период ожидания уплаты МОПа (Платежный период), согласно Условиям, это период, в точение которого Заемщик должен погасить МОП. Период равен одному календарному месяцу и отсчитывается от даты подписания Договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца.

Кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на счет Заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении Заемщиком кредитом посредством расчетной карты (п.3.4)

Согласно п.п. 3.6-3.7 Условий Заемщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные в разделе «Б» Заявления-оферты. За пользование кредитом Заемщик выплачивает проценты, установленные в разделе «Б» Заявления-оферты

Тарифами Банка предусмотрено, что с Заемщика взимается комиссия за обслуживание при первичном оформлении банковской карты в размере 900 рублей. При этом указанная комиссия взимается разово, она включается в сумму первого МОП.

Применительно ко всему изложенному, судом установлено, что истец свои обязательства выполнил полностью, а ответчик нарушил свои обязательства. Последний платеж ответчик внес ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 рублей, при этом вся сумма направлена на гашение просроченной задолженности. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истец уже знал о нарушении его прав ответчиком, не только не внесшим очередной МОП, но и вообще прекратившем внесение платежей. Оценивая поступление сумм в размере 172,46 рубля ДД.ММ.ГГГГ и в размере 1695,80 рубля ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11), суд принимает во внимание, что они не внесены ответчиком, а удержаны в рамках исполнительного производства (взыскание по судебному приказу). Это подтверждается прямым указанием на назначение платежа в выписке по счету (л.д.21).

Истец только ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес заемщика уведомление о досрочном возврате задолженности. Так как задолженность к установленному сроку (30 дней с момента направления уведомления) погашена не была, истец обратился с настоящим иском.

При этом предъявлению иска предшествовало заявление истца мировому судье о выдаче судебного приказа на взыскание этой задолженности. Заявление направлено мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ выдан ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. Иск подан ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая ходатайство ответчика о применении сроков исковой давности суд приходит к следующему. 

Из положений ст.196 и ст.200 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Таким образом, срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется по каждому платежу. Срок давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно расчету задолженности (л.д.13), вся сумма основного долга в размере 21277,03 рубля с ДД.ММ.ГГГГ является просроченной. Следовательно, о нарушении своего права истец узнал ДД.ММ.ГГГГ и мог обратиться за судебной защитой до ДД.ММ.ГГГГ. За судебным приказом истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности. В связи с указанным, суд отказывает во взыскании суммы просроченной ссуды в размере 21277,03 рубля.

О наличии просроченных процентов в размере 1962,82 рубля истец, как следует из расчета задолженности (л.д.14) истец знал ДД.ММ.ГГГГ. При этом в ходе взыскания в рамках вышеобозначенного исполнительного производства 172,46 рублей, размер предъявленной к взысканию суммы уменьшился до 1790,36 рубля. Следовательно, мог обратиться за судебной защитой до ДД.ММ.ГГГГ. Так как обращение в суд произведено за пределами срока исковой давности, во взыскании суммы просроченных процентов в размере 1790,36 рубля следует отказать.

Поскольку истекли сроки исковой давности по основным требованиям (взыскание просроченной ссуды и просроченных процентов), они истекли и по требованиям о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 93574,07 рубля и просрочку уплаты процентов в размере 8706,88 рубля. Во взыскании названных сумм следует отказать.

К взысканию заявлено 6480 рублей страховой премии (расчет задолженности на л.д.14-15). Данную премию ответчик обязался уплачивать ежемесячно в размере 0,4 % от лимита кредитования, что в настоящем деле составляет по 120 рублей (30000/100*0,4). При этом, поскольку Договор о потребительском кредитовании заключен на 36 месяцев, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в пределах срока исковой давности могут быть взысканы только платежи за ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Так как в суд истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ. Всего, таким образом, с ответчика подлежит взысканию 240 рублей задолженности по уплате страховой премии.

Также к взысканию заявлено 900 рублей за оформление и обслуживание банковской карты. Однако, как установлено тарифами банка, эта комиссия - единоразовая, она включается в сумму первого МОПа. Первый минимальный обязательный платеж подлежал уплате ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок давности по данному требованию истек, во взыскании этой суммы следует отказать.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию только 240 рублей страховой премии.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 400 рублей.

Истец заявлял о взыскании 132728,34 рубля, его требования удовлетворены в размере 240 рублей, т.е. на 0,18%. Следовательно, ответчику может быть присужден 99,82% от понесенных им судебных расходов. Такими расходами заявлено 10000 рублей на оплату услуг представителя. В данном конкретном деле разумным и обоснованным размером таких расходов суд, с учетом сложности дела и выполненной представителем работы, признает сумму в 6000 рублей. 99,82% от данной суммы составляют 5989,2 рубля. Указанная сумма подлежит взысканию с истца в пользу ответчика.

Во взыскании иных заявленных сумм суд отказывает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по оплате страховой премии по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 240 (двести сорок рублей) рублей, а также 400 (четыреста) рублей в счет возмещения оплаченной государственной пошлины. Во взыскании иной части заявленных требований - отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу ФИО1 судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 5989 (пять тысяч девятьсот восемьдесят девять) рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Омский областной суд через Тюкалинский городской суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Д.Т. Тухватулин