Дело № 2 – 767/19

Р Е Ш Е Н И Е

 

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 

28 марта 2019 года. Ново – Савиновский районный суд г.Казани РТ в составе председательствующего судьи Исмагиловой В.А., при секретаре Ивановой Ю.Э. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ФИО4 к АО СК «Ренессанс здоровье» о взыскании страхового возмещения и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к АО СК «Ренессанс здоровье» о взыскании страхового возмещения в сумме 826 185,34 рублей и штрафа. 

В обосновании иска указал, что --.--.---- г. между ним и КБ «ЛОКО-Банк» (АО) был заключен кредитный договор №--/№--, по условиям которого ему был выдан кредит в размере 826 185,34 рублей.

По условиям данного кредитного договора ему банком было навязано услуга по страхованию жизни и здоровья. 

В результате он был вынужден заключить договор личного страхования с АО «СК Благосостояние ОС». 

--.--.---- г. он заключил договор/полис №№-- страхования от несчастных случаев и болезней. 

Страховая сумма по рискам: «Смерть в течении срока страхования, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течении срока страхования», «Инвалидность 1 и 2 группы, полученная в течении срока страхования, в результате несчастного случая, произошедшего в течении срока страхования», установлена единая и составила 826 185,34 рублей. 

Страховая выплата при наступлении страхового случая по рискам: «Смерть», «Инвалидность 1 и 2 группы осуществляется в размере 100% страховой выплаты.

--.--.---- г. группа Ренессанс страхование, НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» и Бэринг Восток завершили сделку по созданию объединенной группы, новое название АО «СК «Ренессанс здоровье».

Страховая премия оплаченная им на расчетный счет страховой компании в рамках кредитного договора с «ЛОКО – Банком» составила 59 485,34 рублей. Строк действия договора страхования составил с --.--.---- г. по --.--.---- г., в настоящее время полис действует. 

Летом 2018 года после обследования у него диагностировали рак поджелудочной железы. 

Согласно справки от --.--.---- г. №-- выданной ФКУ «ГБ МСЭ по РТ» Минтруда России Бюро №-- ФИО1 была установлена инвалидность --- по общему заболеванию (---).

--.--.---- г. по причине получения инвалидности, ФИО2 обратился с заявлением о выплате страхового возмещения в АО СК «Ренессанс здоровье», которое было оставлено без удовлетворения. 

В связи с наступлением у застрахованного/выгодоприобретателя ФИО2 страхового случая связанного с получением им инвалидности --- впервые, общее заболевание (---) в результате несчастного случая, страховая компания в лице АО СК «Ренессанс здоровье» обязана произвести страховую выплату в соответствии с условиями договора в общем размере 826 185,34 рублей.

По кредитному договору, заключенному с «ЛОКО – Банком» у него образовалась просроченная задолженность, который сотрудники банка вынудили погасить путем передачи им транспортного средства марки «Пежо 408». Данное транспортное средство было передано представителям «ЛОКО -Банка» в ноябре 2018 года, так как последние ввели его в заблуждение относительно такой необходимости в целях закрытия суммы задолженности.

В ходе судебного разбирательства была произведена замена ненадлежащего ответчика ООО «СК «Ренессанс здоровье» на надлежащего ответчика АО СК «Благосостояние ОС» по ходатайству истца.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика АО СК «Благосостояние ОС» в судебном заседании исковые требования не признала, в удовлетворении исковых требований просит отказать, суду пояснила, что страховой случай по договору страхования не наступил, поскольку инвалидность истца наступила в результате болезни, указанное событие, согласно Условиям страхования, является исключением из страхового покрытия.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему: 

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком)..., а в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

В соответствии со статьей 930 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 940 ГК РФ (пункты 1 и 2) предусматривает заключение договора страхования в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса.

Согласно пунктов 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключался договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком или объединением страховщиков (правила страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что --.--.---- г. между ФИО2 и КБ «ЛОКО-Банк» (АО) заключен кредитный договор №--/№-- по условиям которого ему был выдан кредит в размере 826 185,34 рублей 

Между истцом и ООО «СК «Благосостояние ОС» --.--.---- г. был заключен договор №№-- страхования жизни и здоровья заемщика, срок действия договора с --.--.---- г. по --.--.---- г.. Страховая премия по договору составила 59 485 рублей 34 копейки.

Страховыми рисками согласно полису №№-- являются: «Смерть в течении срока страхования, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течении срока страхования», «Инвалидность 1 и 2 группы, полученная в течении срока страхования, в результате несчастного случая, произошедшего в течении срока страхования», установлена единая и составила 826 185,34 рублей. Страховая выплата при наступлении страхового случая по рискам: «Смерть», «Инвалидность 1 и 2 группы осуществляется в размере 100% страховой выплаты.

Полис был заключен между сторонами на основании «Полисных условий от --.--.---- г. на основании Общих правил комплексного страхования от --.--.---- г. и являющимися его неотъемлемой частью».

Получение Общих условий истцом не оспаривалось.

Судом установлено, что ФИО2 --.--.---- г. установлена инвалидность первой группы впервые, причина инвалидности – общее заболевание. Согласно представленным документам, причиной установления инвалидности истца стала болезнь «---». 

По факту наступления страхового случая истец --.--.---- г. по причине получения инвалидности, ФИО2 обратился с заявлением на страховую выплату в АО СК «Ренессанс здоровье» г.Москва, которое согласно отчету об отслеживании отправления получен ответчиком --.--.---- г.. Ответ от страховой компании до сих пор не получен.

--.--.---- г. ФИО2 повторно обратился с заявлением на страховую выплату в АО СК «Благосостояние ОС», которое согласно почтовому уведомлению получено ответчиком --.--.---- г.. 

Согласно справки КБ «ЛОКО Банк» от --.--.---- г. ссудная задолженность перед банком у истца отсутствует.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховыми рисками согласно полису №№-- являются: «Смерть в течении срока страхования, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течении срока страхования», «Инвалидность 1 и 2 группы, полученная в течении срока страхования, в результате несчастного случая, произошедшего в течении срока страхования».

Согласно Полисных условий от --.--.---- г. несчастным случаем признается «внешнее, кратковременное (до нескольких часов), непреднамеренное, не являющееся следствием заболевания или его лечения (за исключением медицинских манипуляций), непредвиденное стечение обстоятельств, имевшее место в течении срока страхования, при котором вопреки воле Застрахованного причиняется вред его здоровью или наступает смерть». 

Суд приходит к выводу, что инвалидность застрахованного лица, наступившая от заболевания «---», не является страховым случаем, предусмотренным договором, поскольку наступила вследствие заболевания.

Таким образом правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2 о взыскании страхового возмещения у суда не имеется.

Исковые требования о взыскании штрафа подлежат отклонению, поскольку являются производными от основных исковых требований о о взыскании страхового возмещения.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, расходы по оплате услуг представителя, в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ, возмещению не подлежат. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 ФИО5 к АО СК «Благосостояние ОС» о взыскании страхового возмещения и штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Ново – Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме. 

Судья подпись В.А.Исмагилова