Дело №2-381/2020

УИД 24RS0031-01-2020-000258-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2020 года пгт. Курагино Красноярского края

Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Васильевой П.В.,

при секретаре судебного заседания Войтюк О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Восточный экспресс Банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГг. между Банком и ФИО1 заключён договор №, согласно условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 70 000 руб. сроком на 36 месяцев, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором: погашать задолженность путем выплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком погашения, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Однако, ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушала сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность ответчика перед истцом, образованная за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., составляет 70624, 82 руб., из них 49207, 07 руб. – задолженность по основному долгу, 21417, 75 руб. – проценты за пользованием кредитом.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 70624, 82 руб., а также судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в размере 2318, 74 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом и своевременно (почтовыми уведомлениями, полученными ДД.ММ.ГГГГг.) извещённый о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в своем заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Ответчик ФИО1, её представитель ФИО2 (полномочия по устному ходатайству в порядке ч.6 ст. 53 ГПК РФ), надлежащим образом и своевременно извещённые о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, адресовали суду заявление, в котором просили рассмотреть дело в их отсутствие с учётом позиции по делу, изложенной в судебном заседании ранее. В предыдущем судебном заседании ответчик и её представитель возражали против удовлетворения исковых требований, просили в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» отказать в полном объеме ссылаясь на то, что Банком пропущен срок исковой давности, ввиду того, что обязательства по кредитному договору не исполнялись заёмщиком ФИО1 с №., последний платеж по кредиту ответчиком был внесён в ДД.ММ.ГГГГг., тогда как с настоящим иском Банк обратился лишь ДД.ММ.ГГГГг., то есть с пропуском трехгодичного срока исковой давности.

Изучив доводы искового заявления, доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из заявления на получение кредита в ОАО КБ «Восточный», анкеты заявителя, Графика платежей, Общих условий потребительского кредита и Банковского счета, следует, что ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО КБ «Восточный экспресс Банк», реорганизованным в ПАО КБ «Восточный», и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 70 000 рублей с уплатой процентов в размере 42% годовых сроком на 36 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГг., графику погашению кредита, сумма ежемесячного платежа составляет 3 875 руб. и вносится заёмщиком 20-го числа каждого календарного месяца, последний платёж производится ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 3872, 51 руб. 

Из заявления клиента о заключении договора кредитования следует, что штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности составляет 590 рублей за каждый факт образования просроченной задолженности.

Согласно Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета Банк при заключении договора кредитования открывает заемщику банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковских операций (п.3.1); кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ББС клиента (п. 4.1); клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором (п. 4.2); за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе, при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Договором и Тарифами Банка (п. 4.6, 4.7).

В соответствии с п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, в случае нарушения заемщиком сроков возврата денежных средств, продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк имеет право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Истец, ссылаясь на неисполнение обязательств, просит взыскать с должника образовавшуюся задолженность.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренном договором займа. 

Положениями статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Из документов, представленных истцом (выписка из лицевого счета №), усматривается, что заемные денежные средства в сумме 70 000 рублей заёмщиком ФИО1 были получены ДД.ММ.ГГГГг. Платежи за полученный кредит, как следует из расчета суммы задолженности, вносились в нарушение кредитного обязательства, несвоевременно и не в полном объеме, меры к надлежащему исполнению обязательства не принимались, последний платёж ответчиком осуществлён ДД.ММ.ГГГГг. в размере 3 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ. обязательство не исполняется вообще.

Ответчиком ФИО1 установленные обстоятельства не оспорены.

Согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед Банком составляет: 70624, 82 руб., из них: сумма основного долга 49207, 07 руб., проценты за пользование кредитом 21417, 75 руб.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности по кредитному договору.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Частью 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абз.1 п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платёж должен быть исполнен.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться ответчиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком оплаты либо условиями договора.

Следовательно, трёхлетний срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу. При этом днём, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный графиком платежей, так как при пропуске срока, установленного для возврата очередной части займа графиком платежей, именно с этого дня, на основании ст. 811 ГК РФ у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно выписке по счёту и представленному истцом расчёту задолженности, ответчик ФИО1 произвела последний платёж ДД.ММ.ГГГГ, осуществление платежей должно было осуществляться заёмщиком 20-го числа каждого месяца, следующий платёж должен быть произведён ДД.ММ.ГГГГг., последний платёж по кредитному договору должен был быть осуществлён ДД.ММ.ГГГГг.

Как следует из материалов дела, до подачи настоящего искового заявления в суд за защитой своих прав ДД.ММ.ГГГГг. ПАО КБ «Восточный» обращался (заявление сдано нарочно в суд) с заявлением к мировому судье судебного участка № по 

<

...> судебному району г. 

<

...> о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному кредитному договору. Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ с должника ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70624, 82 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., расходы по оплате государственной пошлины 1159, 37 руб.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГг. отменен по заявлению ФИО1

Согласно п. 1 ст. 204 ГПК РФ, разъяснениям п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путём заполнения в установленном порядке формы, размещённой на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ) (п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43).

Таким образом, течение срока исковой давности не осуществлялось на протяжении 17 месяцев 4 дня, то есть с ДД.ММ.ГГГГг. – даты подачи истцом заявления мировому судье судебного участка № по 

<

...> судебному району г. 

<

...> (заявление сдано непосредственно в суд) о вынесении судебного приказа до ДД.ММ.ГГГГг. – вынесения мировым судьёй определения об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГг., судебная защита прав истца осуществлялась в период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.

При этом, с рассматриваемым иском ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ (день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи, согласно почтового штампа на конверте), то есть по истечении шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа, и с учётом периода осуществления судебной защиты истцом в порядке приказного производства (17 месяцев 4 дня со дня подачи мировому судье заявления о выдаче судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГг. и отменённого по заявлению должника определением от ДД.ММ.ГГГГг.), срок исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности, состоящей из ежемесячных платежей по основному долгу и процентам, истцом не пропущен за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГг. (ДД.ММ.ГГГГг. – 3 года 17 месяцев 4 дня).

Таким образом, срок исковой давности по обязательствам заёмщика следует исчислять применительно к ежемесячным платежам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года (дата платежа по графику – ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно абз. 2 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.02.1995 N 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности, о чем было заявлено стороной ответчика, и не оспорено стороной истца.

Соответственно, с истца в пользу ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде ежемесячных платежей по оплате основного долга и процентов согласно графику платежей (л.д. 37) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 34872, 51 руб. (3 875 руб. х 8 + 3872, 51 руб.), а в остальной части заявленной истцом к взысканию суммы задолженности срок исковой давности пропущен.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что Банком пропущен срок исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении иска, судом отклоняются, поскольку с учётом требований статей 196, 200, 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, даты обращения истца с иском в суд, срок исковой давности для защиты и восстановления права истцом соблюдён, правомерность требований Банка подтверждается материалами дела. 

Доводы ответчика ФИО1 о том, что срок исковой давности следует исчислять с даты последнего платежа, суд считает несостоятельными, поскольку по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается после каждого произведенного платежа. В подобных случаях суд устанавливает, какое количество установленных согласно договору и графику платежей и в каких размерах попадает в трехлетний срок, предшествующий обращению истца в суд с иском о взыскании кредитной задолженности. По остальным платежам срок давности считается пропущенным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика понесенные истцом на оплату государственной пошлины судебные расходы (пропорционально удовлетворенным требованиям) – в размере 1 246, 18 руб.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 34872, 51 руб., а также расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 1246, 18 руб., а всего взыскать 36 118 (тридцать шесть тысяч сто восемнадцать) рублей 69 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, то есть с 01 июня 2020 года, путём подачи апелляционной жалобы через Курагинский районный суд.

Председательствующий: судья П.В. Васильева