Дело (№)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 апреля 2017 г.

Канавинский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе: 

председательствующего судьи Беловой Л.А.,

при секретаре судебного заседания Афанасьевой Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей, 

у с т а н о в и л:

Истица ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

(ДД.ММ.ГГГГ.) между Карасево й Е.А. и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор (№), по условиям которого открыт банковский счет (№). Выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Банковский счет в рамках кредитного договора открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не являлся составной частью предмета кредитного договора. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете. Основываясь на положении статьи 859 Гражданского кодекса РФ, истица направила ответчику заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение двух дней с момента получения заявления. (ДД.ММ.ГГГГ.) заявление было вручено сотруднику Банка, однако, добровольно закрыть счет ответчик отказался. По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) банковский счет не закрыт. Считая банковский счет дополнительной услугой, истица указала, что Банк не лишен возможности получать денежные средства от клиента на ссудный счет заемщика, тем самым осуществлять частичное/полное списание дебиторской (кредитной) задолженности. Следовательно, закрытие банковского счета, открытого в ООО «Русфинанс Банк» на имя заемщика, не отразится на возможности Банка получать выданные денежные средства по кредитному договору через приходные кассы. 

Истица просила признать расторгнутыми с (ДД.ММ.ГГГГ.) договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) и обязать ответчика закрыть банковский счет (№); взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере (сумма обезличена).; расходы по оплате услуг представителя и по составлению искового заявления в размере (сумма обезличена).; штраф. 

Истица в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении исковых требований в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в письменном отзыве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, в удовлетворении исковых требований просил отказать.

Изучив материалы дела, и дав оценку представленным по делу доказательствам, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. 

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета. Не смотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются Правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

(ДД.ММ.ГГГГ.) между сторонами в порядке статьи пункта 3 статьи 438 ГК РФ был заключен кредитный договор (№)_16756063, в рамках которого заемщику был открыт банковский счет (№).

Согласно пункту 9 данного договора, заемщик обязалась заключить с Банком договор банковского счета. 

Заемщик предоставляет Банку право на расторжение договора банковского счета, также на закрытие счета, в случае исполнения заемщиком надлежащим образом в полном объеме обязательств по кредитному договору и при условии, что остаток денежных средств на счете равен нулю (пункт 22 договора). 

(ДД.ММ.ГГГГ.) ФИО1 обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о расторжении договора банковского счета, которое не было удовлетворено ответчиком добровольно. 

Из утверждений истицы следует, что при погашении задолженности по кредитному договору могут быть использованы любые предусмотренные законом способы расчета и при закрытии текущего банковского счета, в связи с чем, Банк, получив от клиента денежные средства через кассу банка, не лишен возможности направить полученные денежные средства на ссудный счет заемщика, тем самым осуществить частичное/полное списание дебиторской (кредитной) задолженности.

В соответствии с п. 8, 8.1 Индивидуальных условий кредитного договора (№)_16756063 исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в договоре). Такие денежные средства могут быть размещены на счете путем безналичного перевода денежных средств на счет, внесения денежных средств в кассу Банка/банкомат Банка/терминал Банка для зачисления на счет, а также иным способом, разрешенным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, стороны, учитывая п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при заключении договора добровольно договорились о том, что операции в рамках договора, в том числе по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя истца счета (№), в том числе и через отделения почтовой связи. Иных способов исполнения заемщиком принятого обязательства по погашению кредита договор не предусматривает.

Судом установлено, что до настоящего времени ФИО1 не исполнена обязанность по возврату кредита и процентов.

Из письменного отзыва представителя ответчика следует, что (ДД.ММ.ГГГГ.) мировым судье судебного участка (№) Канавинского судебного района г.Н.Новгорода был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженности по кредитному договору (№) за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере (сумма обезличена) 

Таким образом, закрытие счета по требованию ФИО1 по существу является изменением условий кредитного договора, определяющим исполнение принятых на себя обязательств исполнения договора, способом согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу требований ст. 310 ГК РФ.

Представленными доказательствами подтверждено, что банковский счет открывался в рамках кредитного договора для осуществления операций, связанных с расчетами по кредиту, в том числе для исполнения обязательств по выплате задолженности перед банком по кредитному договору. Поскольку односторонний отказ заемщика от исполнения кредитного договора невозможен, то суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку суд пришел к выводу об отсутствии у истицы законных оснований для удовлетворения ее требований, а также нарушений её прав как потребителя в спорном правоотношении с банком при открытии банковского счета в рамках кредитного договора, отсутствуют основания и для удовлетворения требований в части компенсации морального вреда. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

р е ш и л:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ООО «Русфинанс Банк» о расторжении договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), обязании закрыть банковский счет, взыскании компенсации морального вреда, отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме в Нижегородский областной суд через районный суд. 

Судья подпись

Копия верна:

Решение не вступило в законную силу.

Судья Л.А.Белова 

Подлинный документ заочного решения 

находится в гражданском деле (№) в Канавинском районном суде г.Н.Новгорода

Секретарь судебного заседания: Д.А.Афанасьева