дело № 2-297/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июля 2020 года г. Кашин

ФИО1 межрайонный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Чистохиной Е.С.,

при секретаре судебного заседания Соколовой О.А.,

с участием ответчика ФИО2 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Кашинского межрайонного суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» (далее - ПАО «Московский кредитный банк») к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ПАО «Московский кредитный банк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать в свою пользу задолженность по кредитному договору с ФИО2 в размере 613300 рублей 85 копеек. 

Свои требования истец мотивирует тем, что 22 июня 2016 года между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 652818 рублей 99 копеек. Процентная става по кредиту-20 % годовых, срок возврата кредита- 13.08.2024 года. Согласно п. 2.6 договора комплексного банковского обслуживания физических лиц кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к договору и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий договора, в том числе тарифов и обязательств то неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления. В соответствии с условиями договора, заемщик д должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно, заблаговременно, учитывая, что списание денежных средств будет производится 13 числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами 13 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа, составляет 13 398 рублей 28 копеек. Ответчик ФИО2 в нарушение условий кредитного договора, неоднократно нарушал график погашения основного долга по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом. По состоянию на 28 мая 2020 года задолженность по договору составляет 613300 рублей 85 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 333 рубля 01 копейка. 

Истец ПАО «Московский кредитный банк» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснил, что он с иском согласен частично, наличие задолженности он не отрицает, указывает, что в настоящее вермя сумма задолженности составляет не ту, что указана в исковом заявлении, а 598 300 рублей 85 копеек, так как он внес очередной платеж, так же пояснил. что в настоящее время он не имеет финансовой возможности погасить всю сумму задолженности в полном объеме. У него достигнута договоренность с истцом о частичном рефинансировании суммы задолженности на стадии исполнения решения суда. 

Выслушав ответчика ФИО2, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии с п.п. 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 8 части 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе вследствие иных действий граждан и юридических лиц.

Согласно п.п. 1, 2 статьи 421 ГК РФ – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами, предусмотренными ГК РФ для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 809 ГК РФ определено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов в размерах и порядке, определенных договором. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и это не отрицается ответчиком, а так же подтверждено письменными доказательствами, что между истцом ПАО «Московский кредитный банк» и ответчиком ФИО2 22 июня 2016 года был заключен договор о предоставлении кредита 

<

***> (заявление-анкета на получение кредита приложение к заявлению анкете на получение кредита, заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк», индивидуальные условия потребительского кредита), в котором определены существенные условия кредитного договора (сумма кредита, срок кредитования, процентная ставка, график и сумма ежемесячных платежей по кредиту), по условиям которого ПАО «Московский кредитный банк» предоставил ФИО2 кредит в сумме 652 818 рублей 99 копеек под 20 % годовых, срок возврата - до 13.08.2024 года.

Это подтверждено заявлением ФИО2 на предоставление комплексного банковского обслуживании, копией кредитного договора, а так же индивидуальными условиями потребительского кредита. Факт вступления в кредитные правоотношения на определенных ПАО «Московский кредитный банк» условиях, осведомленность об условиях кредитования, ответчиком ФИО2 не отрицались и не отрицаются.

В соответствии с вышеуказанным кредитным договором от 22.06.2016 года, графиком платежей по кредиту и уведомлением о полной стоимости кредита, с которыми заемщик ФИО2 был ознакомлен, выразил свое согласие, что подтверждается его собственноручной подписью, ФИО2 обязался ежемесячно, не позднее дня, указанного в графике платежей по кредиту, вносить платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 13498 рублей 28 копеек. 

Возврат кредита и уплата процентов осуществляется заёмщиком ежемесячно в срок и сумме, указанными в договоре на предоставление кредита путем списания банком денежных средств со счета заёмщика, при этом пункт 6 указанных условий обязывает заёмщика в целях исполнения своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, обеспечить за 10 календарных дней до даты списания денежных средств наличие на своем счете денежных средств в размере достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа. 

За нарушение договорных обязательств п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Также, за нарушение сроков обеспечения денежных средств на счете, достаточных для погашения ежемесячного платежа по договору, кредитор имеет право начислить заемщику штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете. В соответствии с п. 7.2 общих условий комплектного обслуживания, кредитный договор может быть расторгнут по инициативе банка в одностороннем порядке, в том числе в случаях нарушения его условий. 

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Приведенные выше доказательства свидетельствуют о том, что между истцом и ответчиком достигнута договоренность по всем существенным условиям кредитного договора, при этом ответчик ФИО2 заключил кредитный договор с истцом, и истец перечислил ему сумму кредита.

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО2 после февраля 2020 года перестал вносить платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за полученный кредит, в установленном договором размере, свои обязательства по договору не исполнял, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за кредит не вносил, в связи с чем за ним образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Это подтверждено расчетом суммы требований по потребительскому кредиту, а так же графиком платежей. 

Из расчета задолженности, представленного истцом следует, что по состоянию на 28 мая 2020 года задолженность ФИО2 по договору составляет 613300 рублей 85 копеек, в том числе: 532 996 рублей 99 копеек - основной долг по погашению суммы кредита, 40 589 рублей 93 копейки – по просроченным процентам по срочной ссуде, 3 911 рублей 60 копеек- по просроченным процентам по просроченной ссуде, 7 527 рублей 01 копейка- штрафная неустойка по просроченной ссуде, 5 413 рублей 31 копейка - штрафная неустойка по просроченным процентам и 22 862 рубля 01 копейка- штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете, которые истец просит взыскать с ответчика, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 333 рубля 01 копейка. 

Предъявленная истцом к взысканию сумма задолженности по основному долгу, уплате процентов и штрафных санкций в общей сумме 613 300 рублей 85 копеек, определена исходя из условий заключенного кредитного договора, произведенный истцом расчет задолженности арифметически верен, ответчиком ФИО2 не оспаривается. 

Таким образом, ФИО2 нарушены условия кредитного договора в части возврата основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, исковые требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом суд не может принять как доказательство сведения ответчика ФИО2 о том, что сумма кредитной задолженности им уменьшена в связи с внесением им в счет погашения задолженности очередного платежка, поскольку допустимых письменных доказательств этому, в том числе и от ПАО «Московский кредитный банк», суду не предоставлено. 

Вместе с тем, суд разъясняет сторонам, что изменение суммы кредитной задолженности может быть достигнута сторонами на стадии исполнения решения суда, в том числе и в виде заключения мирового соглашения. 

ПАО «Московский кредитный банк» платежным поручением № 6462 от 05.06.2020 года оплачена госпошлина в размере 9333 рубля 01 копейка за подачу искового заявления. 

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Следовательно, с ФИО2 в пользу ПАО «Московский кредитный банк» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 9333 рубля 01 копейка, уплаченная истцом при подаче искового заявления.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» - удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору №140121/16 от 22 июня 2016 года в сумме 613 300 (шестьсот тринадцать тысяч триста) рублей 85 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9333 рубля 01 копейка, а всего взыскать 622 633 (шестьсот двадцать две тысячи шестьсот тридцать три) рубля 86 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через ФИО1 межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Полный текст решения изготовлен 20 июля 2020 года. 

Председательствующий:

дело № 2-297/2020