Дело (номер обезличен) 

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 сентября 2018 года г.Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Матвиенко М.А., при секретаре Черниковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент ТФБ1» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л :

Истец ЗАО «Ипотечный агент ТФБ1» обратились в Кстовский суд с настоящим иском, просят взыскать с ФИО2 в пользу Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент ТФБ1» сумму задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 14.05.2013г. в размере 1 317 128 руб. 34 коп., в том числе: 968 748,33 руб. - задолженность по основному долгу; 205 451,27 руб. - задолженность по процентам; 142 928,74 руб. - задолженность по пени. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - а именно на жилой дом с земельным участком, расположенный по адресу: (адрес обезличен) Б. Жилой 2-х этажный дом, общей площадью 126,60 кв. м, в том числе жилой площадью 66,9 кв.м., кадастровый номер объекта: (номер обезличен) определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 2 360 800,00 руб. Земельный участок, площадью 462,00кв.м., земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер объекта: (номер обезличен), определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 639 200,00 руб. Взыскать с ФИО2 в пользу Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент ТФБ1» расходы по оплате госпошлины в сумме 20 785 руб. 64 коп.

Исковые требования истец мотивирует тем, что (дата обезличена). между ФИО2 и Открытое акционерное общество «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» был заключен кредитный договор (номер обезличен) в соответствии с условиями которого Заемщикам Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 1 500 000 рублей сроком на 180 месяцев, под 16,50% годовых, для целевого использования: приобретения в общую долевую собственность (ФИО2 и ФИО3 1/4), в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого дома с земельным участком, расположенного по адресу: (адрес обезличен)

- Жилой 2-х этажный дом, общей площадью 126,60 кв. м, в том числе жилой площадью 66,90 кв.м., кадастровый номер объекта: (номер обезличен)

-Земельный участок, площадью 462,00кв.м., земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер объекта: (номер обезличен)

На основании Договора купли-продажи квартиры от (дата обезличена) Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по (адрес обезличен) зарегистрировано право общей долевой собственности заемщиков на Квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (дата обезличена) сделана запись регистрации.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п.1.3 Кредитного договора является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной (п.1.5. Кредитного договора, составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по (адрес обезличен) первоначальному залогодержателю - ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена (дата обезличена)

Права (требования) по закладной были переданы Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент ТФБ1» ((номер обезличен) являющимся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается Выпиской от 27.04.2018г. о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Депозитарная компания «РЕГИОН», ведущем депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является ЗАО «Ипотечный агент ТФБ1» (В соответствии с правилами п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается).

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от (дата обезличена)

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, производили с нарушением условий кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2., 5.3 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 30.04.2018г. 

Указанные требования ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

Задолженность ответчика по состоянию на (дата обезличена) составляет 1 317 128 руб., в том числе: 968748 руб. 33 коп. - задолженность по основному долгу; 205451 руб. 27 коп. - задолженность по процентам; 142928 руб. 74 коп. - задолженность по пени.

По состоянию на (дата обезличена)., предмет ипотеки был оценен в размере 3 750 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом (номер обезличен)-СВ/18 об оценке квартиры, изготовленном ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр». На основании данного отчета, истец считает, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить: Жилой дом- в размере 2 360 800 руб. (80% рыночной цены), земельный участок - в размере 639200 руб. (80% рыночной цены).

Ответчики реализовали свое право на использование средств материнского капитала путем частичного погашения основного долга и процентов по кредитному договору.

То есть при приобретении квартиры не были использованы средства материнского капитала - она была приобретена за счет заемных средств, эти денежные средства использованы лишь на погашение основного долга и процентов по кредитному договору, поэтому доля несовершеннолетних детей в спорной квартире не определяется.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки - более 120 дней, истец считает, что допущенное нарушение заемщиками условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца ЗАО «Ипотечный агент ТФБ1» не явился, извещены судом надлежащим образом, представили ходатайство о рассмотрении дела без их участия, согласны на вынесение заочного решения.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещались своевременно, надлежащим образом, суду о причинах своей неявки не сообщили.

С согласия истца судом выносится определение о рассмотрении дела по правилам заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу обязательства одно лицо \должник \ обязано совершить в пользу другого лица \кредитора \определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.\ статья 307 пункт 1 ГК РФ\.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе \пункт 2 указанной статьи \.

По пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Разновидностью договором является договор займа, согласно статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона \займодавец \ передает в собственность другой стороне \заемщику \ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег \сумму займа \ или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с ч.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1996 № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипо1 без представления других доказательств существования этого обязательства, и право зале имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст.337 ГК РФ п.2 договор залога, предмет залога обеспечивает требование в том объеме какой он имеет к моменту удовлетворения в частности проценты неустойку возмещение убытков причиненных просрочкой исполнения.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что (дата обезличена). между ФИО2 и Открытое акционерное общество «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» был заключен кредитный договор (номер обезличен) в соответствии с условиями которого Заемщикам Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 1 500 000 рублей сроком на 180 месяцев, под 16,50% годовых, для целевого использования: приобретения в общую долевую собственность (ФИО2 и ФИО3 1/4), в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого дома с земельным участком, расположенного по адресу: (адрес обезличен)

- Жилой 2-х этажный дом, общей площадью 126,60 кв. м, в том числе жилой площадью 66,90 кв.м., кадастровый номер объекта: 52:26:0010009:1015.

-Земельный участок, площадью 462,00кв.м., земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер объекта: (номер обезличен)

На основании Договора купли-продажи квартиры от (дата обезличена) Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по (адрес обезличен) зарегистрировано право общей долевой собственности заемщиков на Квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (дата обезличена) сделана запись регистрации.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п.1.3 Кредитного договора является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной (п.1.5. Кредитного договора, составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по (адрес обезличен) первоначальному залогодержателю - ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена (дата обезличена)

Права (требования) по закладной были переданы Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент ТФБ1» (ИНН 

<

***>), являющимся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается Выпиской от 27.04.2018г. о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Депозитарная компания «РЕГИОН», ведущем депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является ЗАО «Ипотечный агент ТФБ1» (В соответствии с правилами п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается).

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от (дата обезличена)

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, производили с нарушением условий кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2., 5.3 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до (дата обезличена) 

Указанные требования ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

Задолженность ответчика по состоянию на 27.04.2018г составляет 1 317 128 руб., в том числе: 968748 руб. 33 коп. - задолженность по основному долгу; 205451 руб. 27 коп. - задолженность по процентам; 142928 руб. 74 коп. - задолженность по пени.

По состоянию на (дата обезличена) предмет ипотеки был оценен в размере 3 750 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом (номер обезличен)-СВ/18 об оценке квартиры, изготовленном ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр». На основании данного отчета, истец считает, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить: Жилой дом- в размере 2 360 800 руб. (80% рыночной цены), земельный участок - в размере 639200 руб. (80% рыночной цены).

Ответчики реализовали свое право на использование средств материнского капитала путем частичного погашения основного долга и процентов по кредитному договору.

То есть при приобретении квартиры не были использованы средства материнского капитала - она была приобретена за счет заемных средств, эти денежные средства использованы лишь на погашение основного долга и процентов по кредитному договору, поэтому доля несовершеннолетних детей в спорной квартире не определяется.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки - более 120 дней, истец считает, что допущенное нарушение заемщиками условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

Суд проверил представленный истцом расчет задолженности и находит его правильным, произведенным в соответствии с достигнутыми сторонами условиями. 

Каких-либо доказательств, опровергающих представленный расчет, ответчиками не представлено, как и не представлено доказательств частичной или полной оплаты задолженности.

Вследствие того, что ответчики несут ответственность перед истцом по погашению образовавшегося долга, надлежащим образом не исполняют своего обязательства перед банком, суд считает возможным исковые требования удовлетворить и взыскать с ответчика ФИО2 сумму задолженности. 

Бесспорно, установлено, что ответчики нарушили обеспеченное залогом обязательство, следовательно, в соответствии с требованиями ст.350 ГК РФ взыскание следует обратить на указанное заложенное имущество.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку со стороны ответчиков нарушены условия кредитного договора, то в силу указанных выше норм закона, требования Банка о возврате суммы займа вместе с причитающимися процентами обоснованны и подлежат удовлетворению. 

В связи с удовлетворением иска ЗАО с ответчика ФИО2 в соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы истца по уплате госпошлины в сумме 20785 руб. 64 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.235-237, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ЗАО «Ипотечный агент ТФБ1» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент ТФБ1» сумму задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена). в размере 1 317 128 руб. 34 коп.. 

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, а именно на:

- жилой дом с земельным участком, расположенный по адресу: (адрес обезличен) Б. Жилой 2-х этажный дом, общей площадью 126,60 кв. м, в том числе жилой площадью 66,9 кв.м., кадастровый номер объекта: (номер обезличен), определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 2 360 800 руб. Земельный участок, площадью 462,00кв.м., земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер объекта: (номер обезличен), определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 639 200 руб. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент ТФБ1» расходы по оплате госпошлины в сумме 20 785 руб. 64 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Судья М.А.Матвиенко