Дело № 2-544/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2018 года Донецкий городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Степанян Ш.У.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Кузиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Плюс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Плюс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору .....-АПН от ... в размере .... рублей, из которой: сумма основного долга – ... рублей; сумма процентов за пользование кредитом – ... рубля; сумма пени за просрочку возврата кредита – ... рублей; обращении взыскания на заложенное имущество, транспортное средство: автомобиль VOLKSWAGEN POLO, год выпуска: 2011; VIN: ...... модель, номер двигателя CFN ...; номер кузова VIN: ....., определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в сумме оценки предмета залога, установленной в договоре залога, составляющей ... рублей; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 ... был заключен кредитный договор .....-АПН, согласно которому заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме ..... рублей, сроком возврата кредита 84 месяца с процентной ставкой 27,9 % годовых. Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового транспортного средства со следующими характеристиками: автомобиль VOLKSWAGEN POLO, год выпуска: 2011; VIN: ...... модель, номер двигателя CFN 272226; номер кузова VIN: ...... Указанный кредитный договор был заключен в следующем порядке: до заключения кредитного договора заемщику была предоставлена информация об условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс»; по результатам ознакомления с условиями истец направляет банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления банк оформляет и предоставляет заемщику на согласование индивидуальные условия. При этом настоящие индивидуальные условия являются офертой банка на заключение кредитного договора; после подписания индивидуальных условий заемщик принимает условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» в целом порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. При этом договор по кредитной программе «АвтоПлюс» считается заключенным, если между Банком и заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения указанного выше договора является дата акцепта (подписания) заемщиком индивидуальных условий договора. Указанный порядок заключения кредитного договора установлен ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» При этом согласно ч. 12 ст. 5 ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России. Таким образом, заключение кредитного договора в ином порядке и в другой форме невозможно. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив запрашиваемую сумму кредита на текущий счет заемщика. Согласно условиям кредитного договора (п. 8 индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету и расчетом задолженности. Последний платеж был произведен 12.09.2016 г. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании п. 12 индивидуальных условий, пункта 6.1.1, 6.3 Общих условий, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул. По состоянию на 15.15.2018 задолженность перед банком по кредитному договору составила ... рублей, из которой: сумма основного долга- ... руб.; сумма процентов за пользование кредитом – ... руб.; сумма пени за просрочку возврата кредита – ... руб. В соответствии с разделом 2 индивидуальных условий кредитования способом обеспечения обязательства заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка указанное выше транспортное средство. В соответствии с указанным пунктом право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует положениям ст. 314 ГК РФ. Право собственности на указанный автомобиль возникло у заемщика на основании заключенного между ним и ООО «Драйв» договора купли-продажи, соответственно, приобретенное заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств банка считается находящимся в залоге в пользу банка. Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика. В соответствии с п.18 индивидуальных условий кредитования заложенное транспортное средство оценено в 436 000 руб. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества. Требования Банка о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, являются связанными требованиями, разделение которых невозможно, так как основанием для обращения взыскания на имущество является неисполнение обязательств заемщиком. 

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, истец заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Суд, изучив материалы гражданского дела, полагает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела в отсутствие неявившегося представителя истца, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, о чем представила письменное заявление, с указанием о том, что последствия признания иска, предусмотренные ст. ст. 39 и 173 ГПК РФ ей разъяснены и понятны.

Изучив и исследовав материалы дела в их совокупности, выслушав ответчика, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить частично. При этом выводы суда основаны на следующем.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. 

В силу ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает наряду с относимостью, допустимостью, достоверностью каждого доказательства в отдельности, также достаточность совокупности доказательств.

В силу ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации формулирование предмета и основания иска является исключительной прерогативой истца.

Под основанием иска понимаются обстоятельства, из которых вытекает право требования истца. Фактическое основание иска - это совокупность юридических фактов, а правовое - указание на конкретную норму права, на которых основывается требование истца (или совокупность норм). Под предметом иска понимается определенное материально-правовое требование истца к ответчику. Предмет и основание иска определяют границы предмета доказывания по делу.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 420 и 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей. Стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. 

Вышеуказанные нормы свидетельствуют о наличии у правообладателей права на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей. Стороны не лишены возможности предложить иные условия договора. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 27.09.2014 г. между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор .....-АПН, согласно которому сумма кредита составила 662130,97 рублей, сроком на 84 месяца, под 27,9 % годовых. (л.д. 13-21)

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитования заемщик погашает сумму кредита ежемесячными аннуитетными платежами, количество, размер и периодичность которых определяются в соответствии с графиком платежей. (л.д. 13).

Пунктом 8 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено, что погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по настоящему договору осуществляется заемщиком посредством внесения денежных средств на текущий счет, открытый заемщику на основании заявления, являющегося приложением к настоящему договору и их последующим списанием в погашение задолженности заемщика перед кредитором по настоящему договору на основании платежного требования кредитора путем прямого дебетования счета в порядке установленном законодательством РФ (л.д. 14).

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора, подписанием настоящих индивидуальных условий заемщик выражает свое согласие с общими условиями кредитования на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» и присоединяется к ним в целом и порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. (л.д. 16)

В п. 18 индивидуальных условий указана информация о приобретаемом автомобиле – предмете залога: транспортное средство: автомобиль VOLKSWAGEN POLO, год выпуска: 2011; VIN: ...... модель, номер двигателя CFN 272226; номер кузова VIN: ...... Сторонами согласована стоимость транспортного средства предмета залога – ... рублей. (л.д. 18).

Как установлено в судебном заседании, банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, согласно выписке по счету ....., ... зачислил на текущий счет заемщика в счет предоставления кредита ... рублей. (л.д. 35).

Кроме того, сам ответчик в судебном заседании не оспаривала получение ей кредита.

В нарушение норм законодательства и условий кредитного договора, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается, признано им в судебном заседании, подтверждено выпиской по счету.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 15.05.2018 г. задолженность по основному долгу составляет ... руб. (л.д. 5-6); задолженность по процентам за пользование кредитом составляет .... руб. (л.д. 7-9); задолженность по пене за просрочку возврата кредита составляет ... руб.(л.д. 10-11)

Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, является математически правильным, поэтому суд его принимает.

19.03.2018 г. в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако указанное требование оставлено без исполнения. 

В связи с вышеуказанным суд считает, что требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы, законны и подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательства. 

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом (ч. 1).

В силу п. 10 и п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 при заключении договора предоставила обеспечение в виде залога приобретаемого транспортного средства автомобиля VOLKSWAGEN POLO, год выпуска: 2011; VIN: ...... модель, номер двигателя CFN 272226; номер кузова VIN: ......

Как следует из материалов дела, сведения о залоге спорного транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной Нотариальной Палаты внесены 30.01.2015 г. (л.д. 55). 

Суду не представлено доказательств того, что на момент рассмотрения гражданского дела ФИО1 не является собственником спорного транспортного средства, поэтому требования банка об обращении взыскания на заложенный автомобиль подлежат удовлетворению. В судебном заседании ФИО2 указала, что спорное транспортное средство, являющееся предметом залога, в настоящее время принадлежит ей на праве собственности.

В связи с неисполнением обеспеченного залогом обязательства ПАО «Плюс Банк» вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Однако суд не находит оснований, для удовлетворения требований банка об установлении начальной продажной стоимости спорного автомобиля в связи со следующим.

До внесения изменений в параграф 3 главы 23 ГК РФ «Залог» Федеральным законом от 21.12.2013 г. «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», подлежал применению Закон РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», положения п. 11 ст. 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскания на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену. 

В настоящее время п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством. Гражданским кодексом РФ на суд не возложена обязанность по установлению начальной продажной цены движимого имущества.

Порядок проведения публичных торгов, помимо ст. 449.1 Гражданского кодекса РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 2 октября 2007 г. "Об исполнительном производстве".

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

С учетом изложенного, при рассмотрении требований истца, касающихся реализации права залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество, у суда отсутствуют основания для установления начальной продажной цены автомобиля. Однако суд полагает возможным обратить взыскание на автомобиль VOLKSWAGEN POLO, год выпуска: 2011; VIN: ...... модель, номер двигателя CFN 272226; номер кузова VIN: ....., установив в силу ст. 350 ГК РФ, способ реализации с торгов.

Таким образом, исковые требования банка подлежат частичному удовлетворению, а признание ответчиком исковых требований не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, и поэтому должно быть принято судом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой удовлетворяются исковые требования, суд взыскивает понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере 18287 руб., что подтверждается платежным поручением, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 18287 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 39, 173, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Плюс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору .....-АПН от ... в размере ....

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство: марка, модель: VOLKSWAGEN POLO, год выпуска: 2011; VIN: ....., модель, номер двигателя CFN 272226; номер кузова VIN: ....., установив способ реализации имущества – публичные торги.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Плюс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18287 ..

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Донецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения. 

Председательствующий: