Дело №2-615/2020

42RS0011-01-2020-000434-41

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий «23» марта 2020 года

Ленинск - Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Лавринюк Т.А.,

при секретаре Ерсановой Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ленинске - Кузнецком Кемеровской области

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - Банк) обратился в Ленинск-Кузнецкий городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер> и судебные расходы. Свои требования мотивирует тем, что 29.05.2016 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер> на сумму 147 309 руб. 25 коп. Процентная ставка по кредиту - 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 147 309 руб. 25 коп. на счет заемщика 

<

номер>, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик, в нарушение ст.819 ГК РФ прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

По состоянию на 12.02.2020 общая задолженность ответчика перед истцом составляет 333 976 руб. 85 коп., в том числе: сумма основного долга – 144 570 руб. 34 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 24695 руб. 44 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 162 491 руб. 30 коп., сумма штрафа за возникновении просроченной задолженности 1 806 руб. 77 коп., сумма комиссии за направление извещений- 413 руб. В связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца указанную задолженность по кредиту и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 539 руб. 77 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Согласно письменного ходатайства, просит рассмотреть дело в своё отсутствие. Представила суду заявление о признании частично исковых требований. Согласно представленных возражений на исковое заявление, просит отказать в удовлетворении требований о взыскании убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требований) в размере 162 491 руб. 30 коп., также указывает на пропуск срока исковой давности по платежам за период с ноября 2016 по январь 2017. 

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика ФИО1

Суд, проверив письменные материалы дела, считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям:

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми свойствами, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении кредита 29.05.2016 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный Договор 

<

номер>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 147309 руб. 25 коп., под 29,90 % годовых сроком на 84 календарных месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором (л.д. 42-43).

ФИО1 была ознакомлена и согласна с Условиями договора, о чем свидетельствует её собственноручная подпись в кредитном договоре.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору кредитования, предоставив ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по счету (л.д.39), из которой видно, что 29.05.2016 г. был выдан кредит в размере 147309 руб. 25 коп., путем перечисления денежных средств на счет заемщика 

<

номер>.

В соответствии с Общими условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, который является смешанным и определяет порядок:

- предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету;

- обслуживания Текущего счета, в том числе предоставления кредитов, в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершение операций с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученный в Банке кредит, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

По настоящему договору банк открывает заемщику банковский Счет в рублях, номер которого указан Индивидуальных условиях по Кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению указанным в Индивидуальных условиях по Кредиту способом, для погашения Задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Клиента с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 разд. I Общих условий Договора).

Согласно п. 1.2 разд. I Общих условий Договора Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: - целевой кредит (далее - Кредит) в размере и для целей указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту.

В соответствии с разделом II Условий договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный одному месяцу, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Общих условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата Ежемесячного платежа указана в Индивидуальных условиях по Кредиту.

Погашение Задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период к каждой Дате Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа.

Согласно п. 1.2 разд. II Общих условий договора Размер Ежемесячного платежа по Кредиту указан Индивидуальных условиях по Кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование Кредитом в течение Процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе Ежемесячных платежей; часть суммы Кредита, возвращаемую в каждый Процентный период.

При заключении Договора ответчиком были получены как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и График погашения по кредиту (согласно Заявлению о предоставлении кредита). В Графике погашения по кредиту до сведения Заемщика доводится информация о полной стоимости кредита, в состав которой входит сумма основного долга, сумма причитающихся Банку процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также сумма комиссий.

По желанию клиента Банк на возмездной основе предоставляет услугу по направлению заемщику на его Мобильное устройство электронных сообщения с информацией о поступлении на счет денежных средств, о списании суммы денежных средств в счет погашения задолженности по договору, о полном погашении задолженности (Услуга «SMS-пакет»). 

Своей подписью в кредитном договоре ответчик подтвердил, что он согласен на подключение его к дополнительной услуге «SMS-пакет». Сведения о стоимости данной услуги (59 руб. ежемесячно) также доведены до заемщика в составе кредитного договора до момента его заключения. 

Подписывая Договор, Ответчик подтвердил, что ему до заключения Договора раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, включая условия получения Кредитов и возврата Задолженности по Договору, а также информация о дополнительных расходах.

Из выписки по счету видно, что в течение срока действия кредитного Договора заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

02.10.2017 года с отношении ФИО1 был вынесен судебный приказ 

<

номер> о взыскании задолженности по кредитному договору, который был отменен на основании определения мирового судьи судебного участка 

<

номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района от 13.10.2017 года.

До настоящего времени заемщиком обязательства по договору не исполнены.

Согласно расчета задолженности, по состоянию на 12.02.2020 общая задолженность ответчика перед истцом составляет 333 976 руб. 85 коп., в том числе: сумма основного долга – 144 570 руб. 34 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 24695 руб. 44 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требований) – 162 491 руб. 30 коп., сумма штрафа за возникновении просроченной задолженности 1806 руб. 77 коп., сумма комиссии за направление извещений- 413 руб. Расчет задолженности истцом выполнен арифметически верно. 

При этом требования Банка в части взыскания убытков в виде процентов на сумму займа вплоть до даты окончания последнего платежа по кредитного договора -29.05.2023 противоречит нормам закона. По смыслу ст. 809 ГК РФ, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Иное заключенным между истцом и ответчиком кредитным договором не предусмотрено. 

Вместе с тем, требуя взыскания с заемщика убытков в виде неоплаченных процентов по кредиту за период после вынесения судом решения истец обязан доказать наличие у него убытков.

В силу ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требования полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный вред), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Истец, являясь участником финансового рынка, досрочно получив сумму займа, имеет возможность использовать эти денежные средства в своей деятельности. В таком случае убытки истца в виде упущенной выгоды отсутствуют, так как предполагается, что денежные средства, используемые в коммерческой деятельности, приносят соответствующий доход. Кроме того, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен. 

Кроме того, требования истца о взыскании задолженности по кредиту и его досрочном погашении не прекращают действие кредитного договора, следовательно у банка сохраняется возможность начисления в дальнейшем предусмотренных договором процентов и истец не лишен права в последующем обратиться с самостоятельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом до даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств. 

Вместе с тем, истец вправе требовать уплаты процентов в твердой денежной сумме за пользование кредитом до даты вынесения настоящего судебного акта. 

При таком положении, учитывая, что с 29.11.2016 ответчик ФИО1 платежей по кредитному договору не производила, а также то, что за период с 29.06.2016 по 29.05.2017 проценты в сумме 24 695 руб. 44 коп. заявлены, как самостоятельные требования, суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании убытков, которые по своей природе являются неоплаченными процентами за пользование кредитными средствами, подлежат удовлетворению в сумме 102 936 руб. 82 коп., начисленных процентов с 29.06.2017 по 29.02.2020 в соответствии с графиком платежей (с учетом даты вынесения настоящего судебного акта).

Ответчиком в ходе рассмотрения дела было заявлено о пропуске исковой давности истцом по требованиям о взыскании основного долга и процентов за период с ноября 2016 по январь 2017. В силу п. 1 ст. 196 Гражданского Кодекса РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК. РФ, а именно со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2013 N 43 разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Также согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как установлено материалами дела ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обращалось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа для защиты своего нарушенного права. ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" направило заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 29.05.2016 - 26.09.2017 (согласно почтового штемпеля). 

Мировой судья судебного участка 

<

номер> Ленинск- Кузнецкого городского судебного района вынес судебный приказ от 02.10.2017, возражения от ответчика поступили 13.10.2017. Определение об отмене судебного приказа от 02.10.2017 было вынесено 13.10.2017. 

Следовательно, период времени с момента обращения Банка за судебной защитой и до вынесения определения суда об отмене судебного приказа подлежат исключению из общего срока исковой давности, а именно период с 26.09.2017 до 13.10.2017 - 17 дней.

Исковое заявление в Ленинск- Кузнецкий городской суд было направлено 17.02.2020, следовательно, Банк был вправе требовать взыскания задолженности за три года, до 

<

дата>. Однако, учитывая обращение истца за защитой своих прав к мировому судье, из данного периода подлежит исключению период времени с момента обращения Банка за судебной защитой и до вынесения определения суда об отмене судебного приказа, вышеуказанные 17 дней.

Таким образом, срок исковой давности пропущен по ежемесячным платежам до 31.01.2017, а именно по ежемесячному платежу от 29.11.2016, который состоит из основного долга в размере 542 руб. 96 коп. процентов в размере 3 661 руб. 26 коп.; по ежемесячному платежу от 29.12.2016, который состоит из основного долга в размере 674 руб. 37 коп. процентов в размере 3 529 руб.85 коп.; по ежемесячному платежу от 29.01.2017, который состоит из основного долга в размере 564 руб. 48 коп. процентов в размере 3 639 руб. 74 коп.; который частично был погашен (проценты) в размере 63 руб. 90 коп. 

С учетом вышесказанного, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 подлежат взысканию:

- сумма основного долга по кредитному договору в размере 142 788 руб. 53 коп. (144 570 руб. 34 коп. – (542 руб. 96 коп. + 674 руб. 37 коп. + 564 руб. 48 коп.))

- сумма процентов за пользование кредитом в размере 13 928 руб. 49 коп. (24 695 руб. 44 коп. – (3 661 руб. 26 коп. + 3 529 руб. 85 коп. + (3 639 руб. 74 коп. – 63 руб. 90 коп.))). 

-штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1806 руб. 77 коп., в данной части требования ответчиком признаны

-сумма комиссии за направление извещений в размере 413 руб., в данной части требования ответчиком признаны. 

- сумма убытков, которые по своей природе являются неоплаченными процентами за пользование кредитными средствами, подлежат удовлетворению в размере 102 936 руб. 82 коп.,

Итого с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 261 873 руб. 61 коп. 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных требований – 78,41 % стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5127 руб. 84 коп.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части. 

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - сумму задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 29.05.2016 в сумме 261 873 руб. 61 коп., а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 127 руб. 84 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Решение принято в окончательной форме 24 марта 2020 года.

Судья: подпись

Подлинный документ находится в гражданском делу 

<

номер> Ленинск Кузнецкого городского суда 

<

адрес>.