Дело № 2-1862/19

Решение

Именем Российской Федерации

12 декабря 2019 года г. Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Левиной З.А., при секретаре Фомине А.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины, 

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (далее по тексту – истец, ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик) о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов об оплате государственной пошлины. Свои требования основывает на следующем.

03.06.2014г. между ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии в размере 50 000 руб. и выдана кредитная карта MasterCard Credit Momentum № № с номером счета №. Согласно условиям кредитования, банк представляет заемщику кредитную карту с лимитом 50 000 руб. под 18,9 % годовых на срок 12 месяцев, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного дога–5,0%.

Согласно п. 1.1. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Условия), утвержденных Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций, Условия в совокупности с «Памяткой Держателя банковских карт», Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее по тексту - Тарифы банка), и заявлением на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом, заполненным клиентом, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.

В соответствии с заявлением на получение кредитной банковской карты, заемщик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» и Тарифами банка и принял на себя обязательство их выполнить.

Согласно п. 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году действительное число календарных дней.

Согласно доводам истца, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Заемщиком были произведены расходные операции с применением кредитной карты. Факт совершения данных операций подтверждается отчетами по счету кредитной карты, в которых отражены списания и поступления денежных средств на счет кредитной карты. При этом, заемщиком нарушаются условия кредитного договора, а именно п. 4.1.3 Условий – ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты для погашения задолженности на сумму обязательного платежа, указанную в отчете – в части несоблюдения обязанности по внесению платежей, а также сроков внесения платежей в счет погашения задолженности.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по состоянию на 06.11.2019г. образовалась задолженность по кредитному договору в размере 105757,61руб., из которых: просроченный основной долг – 90555,84руб., просроченные проценты – 11 785, 31 руб., неустойка – 3416,46 руб.

22.10.2019г. определением мирового судьи судебного участка №1 Фрунзенского района г. Саратова отменен судебный приказ №2-3117/19 от 09.10.2019г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Основываясь на изложенном, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте MasterCard Credit Momentum № № с номером счета № по состоянию на 06.11.2019г. в размере 105757,61руб., из которых: просроченный основной долг – 90555,84руб., просроченные проценты – 11785,31руб., неустойка – 3416,46руб., а также взыскать в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 3315 руб.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явилась, просит суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, указала, что исковое заявление подписано лицом, не имеющим на то полномочий, оригинал заявления на получение карты и документы, подтверждающие наличие задолженности в материалы дела не представлены, а представленные документы являются ненадлежащими доказательствами, поскольку не заверены надлежащим образом. Так в ходе судебного заседания ответчик так же пояснила, что в банк с заявлением на получение кредитной карты не обращалась, кредитную карту не получала, и расходные операции по ней не производила. 

При таких обстоятельствах, поскольку извещение сторон произведено судом в соответствии с требованиями статей 113-116 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения гражданского дела в отсутствие неявившихся лиц, в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Изучив материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

На основании п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Положениями п. п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. При этом, по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, 03.06.2014г. между ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 и ФИО1 был заключен договор на предоставление кредитного лимита в размере 50000руб. и выдана кредитная карта MasterCard Credit Momentum № № с номером счета № (л.д.№). Согласно условиям кредитного договора, по кредитной карте банк представляет заемщику возобновляемую кредитную линию с лимитом 50000руб. под 18,9 % годовых на срок 12 месяцев, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного дога – 5,0%.На основании п. 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», утвержденных Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций, Условия в совокупности с «Памяткой Держателя банковских карт», Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам, и заявлением на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом, заполненным клиентом, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.

Как указано выше, ст. 820 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ). 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с условиями названного выше договора (п.п. 4,5 Заявления на получение кредитной банковской карты), заемщик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» и тарифами банка и принял на себя обязательство их выполнить (л.д. №).

Согласно п. 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году действительное число календарных дней.

Согласно п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д. №). 

Из материалов дела (л.д.№) так же усматривается, что заемщиком были произведены расходные операции с применением кредитной карты. Факт совершения данных операций подтверждается отчетами по счету кредитной карты, в которых отражены списания и поступления денежных средств на счет кредитной карты (л.д. №).

Судом установлено, что заемщиком в нарушение принятых обязательств, условия кредитного договора не исполняются, а именно п. 4.1.3 Условий - ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты для погашения задолженности на сумму обязательного платежа, указанную в отчете – в части несоблюдения обязанности по внесению платежей, а также сроков внесения платежей в счет погашения задолженности. Доказательств обратного, ответчиком не представлено (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ).

22.10.2019г. определением мирового судьи судебного участка №1 Фрунзенского района г. Саратова отменен судебный приказ №2-3117/19 от 09.10.2019г. о взыскании задолженности по договору на предоставление кредитного лимита (л.д. №).

Доводы ответчика о том, что исковое заявление подписано лицом, не имеющим соответствующих полномочий, является не состоятельным и опровергается представленными по делу доказательствами (л.д. №). 

На основании ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса РФ, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Представленные истцом документы заверены надлежащим образом (л.д.№), в связи с чем, доводы ответчика о несоответствии представленных истцом документов, требованиям, предъявляемым процессуальным законом к письменным доказательствам, суд считает необоснованными. Оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса РФ, для истребования подлинных документов, по делу не установлено.

Доказательств подложности представленных стороной истца доказательств, стороной ответчика представлено суду не было (ст. 186 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Суд так же считает несостоятельным и довод ответчика о неполучении кредитной карты в связи с отсутствием открытого на ее имя номера счета карты, указанного в выписке (расчете задолженности) на л.д.№, что, по мнению ответчика, подтверждается справкой ПАО «Сбербанк» о наличии действующих счетов (вкладов), в которой не указано на номер счета №, по следующим основаниям.

Согласно п. 3.2 Условий для отражения операций, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя. ФИО1 выдана кредитная карта, с присвоением номера по счету банковской карты №. 

На основании п. 5.2., 10.5 Условий, банк вправе прекратить действие карты, при нарушении держателем карты Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, что является основанием для закрытия счета карты. В связи с чем, отсутствие указания в сведениях банка от 11.11.2019г. о наличии открытого 03.06.2014г. на имя ответчика счета карты №№, не свидетельствует о неполучении ФИО1 кредитной карты и не совершении по ней расходных операций до 11.11.2019г.

Из материалов дела следует, что задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 06.11.2019г. составляет–105757,61руб., из которых: просроченный основной долг–90555,84руб., просроченные проценты–11785,31руб., неустойка–3416,46руб. (л.д. №). Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга и процентов, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. 

Иной расчет задолженности, ответчиком суду представлен не был (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ).

В адрес должника, банком, заказной почтой направлялось требование о погашении просроченной задолженности. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, в данном случае не имеется, поскольку сумма начисленной неустойки соразмерна размеру неисполненного кредитного обязательства.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность каждого в отдельности, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей, добровольно принятых ответчиком по кредитному договору, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств обратного, ответчиком суду представлено не было (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ). Следовательно, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований (ст. ст. 307, 309, 310, 333, 432, 434, 435, 438, 809, 811, 819 Гражданского кодекса РФ) для удовлетворения заявленных истцом исковых требований и взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 задолженность по кредитной карте MasterCard Credit Momentum № № с номером счета № по состоянию на 06.11.2019г. в размере 105757,61 руб., из которых: просроченный основной долг – 90555,84руб., просроченные проценты – 11 785,31 руб., неустойка – 3416,46руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 315 руб.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика понесенных судебных расходов, а именно суммы уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 3 315 руб. 

В соответствии ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Учитывая данные положения закона, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов в размере 3 315 руб., исходя из удовлетворенных требований и положений ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 315 руб. (л.д. №).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 задолженность по кредитной карте MasterCard Credit Momentum №№ счет №№ по состоянию на 06.11.2019 года в размере 105757,61 руб., из которых: просроченный основной долг–90555,84руб., просроченные проценты–11785,31 руб., неустойка – 3416,46 руб., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины взыскать 3315 руб., а всего 109 072 (сто девять тысяч семьдесят два) рубля 61 копейку.

Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – 18 декабря 2019 года. 

Судья З.А. Левина