К делу № 2-1319/2025;(2-7276/2024)

УИД 23RS0040-01-2024-008676-22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное) 

10 февраля 2025 года г. Краснодар

Первомайский районный суд г.Краснодара Краснодарского края в составе: 

Председательствующего судьи Игорцевой Е.Г.,

помощника судьи Канаева Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование требований указано, что 07.12.2022 истцом в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в Сети «ВТБ-Онлайн» направленно предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 924 784 руб., (оферта), содержащее в себе все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. 07.12.2022 ответчик подтвердил (акцептовал) получения кредита в размере 924 784 руб., путем отклика на предложение истца и принял условия кредитования. Таким образом, истец и ответчик заключили кредитный договор 

<

***> от 07.12.2022, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 924 784 рублей на срок по 07.12.2027 с уплатой процентов в размере 18,4% годовых. Должником обязательства по возврату заемных средств исполняются ненадлежащим образом. Так, по состоянию на 28.11.2024 общая сумма задолженности ответчика перед истцом по договору составляет 1 087 163,78 руб. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства истец считает возможным снизить сумму штрафных санкций, начисленных в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 1 073 646,79 руб., из которых: основной долг – 924 779,28 руб.; плановые проценты – 147 365,62 руб.; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 815,06 руб.; пени за несвоевременную уплату по просроченному долгу – 686, 83 руб.

08.12.2022 истец и ответчик заключили кредитный договор 

<

***>, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 635 511 рублей на срок по 13.12.2027 с уплатой процентов в размере 9,8% годовых. 08.12.2022 ответчик подтвердил (акцептовал) получения кредита в размере 635 511 руб., путем отклика на предложение истца и принял условия кредитования. Должником обязательства по возврату заемных средств исполняются ненадлежащим образом. Так, по состоянию на 28.11.2024 общая сумма задолженности ответчика перед истцом по договору составляет 754 249,27 руб. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства истец считает возможным снизить сумму штрафных санкций, начисленных в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 744 811,89 руб., из которых: основной долг – 635 511,00 руб.; плановые проценты – 108 252,29 руб.; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 594,23 руб.; пени за несвоевременную уплату по просроченному долгу – 454, 37 руб.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 07.12.2022 в размере 1 073 646,79 руб., по кредитному договору 

<

***> от 08.12.2022 в размере 744 811,89 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 185,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в нем условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, выплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 07.11.2022 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении кредита, посредством подписания заёмщиком кредитного договора простой электронной подписью через личный кабинет ВТБ online.

В соответствии с условиями кредитного договора, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 924 784 рублей на срок по 07.12.2027 с взиманием за пользование кредитом 18,4% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. 

Также, судом установлено, что 08.12.2022 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении кредита, посредством подписания заёмщиком кредитного договора простой электронной подписью через личный кабинет ВТБ online.

В соответствии с условиями кредитного договора, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 635 511 рублей на срок по 13.12.2027 с взиманием за пользование кредитом 9,8% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. 

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Истец исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства в соответствии с кредитными договорами 

<

***> от 07.11.2022, 

<

***> от 08.11.2022.

С момента предоставления кредита платежи в погашение кредита ответчиком производились нерегулярно, в настоящее время платежи не осуществляются. 

Как установлено п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с Условиями кредитных соглашений, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что в адрес ответчика 25.10.2023г. направлялось требование о досрочном исполнении обязательств, и на момент судебного разбирательства сумма задолженности ответчиком возвращена не была, требование о взыскании с ответчика основного долга по кредитному договору 

<

***> от 07.11.2022 в размере 1 073 646,79 рублей, по кредитному договру 

<

***> от 08.11.2022 в размере 744 811,89 рублей подлежит удовлетворению.

Рассматривая требование истца о взыскании процентов по кредитам, суд пришел к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу п. 1 ст. 405 Гражданского кодекса РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.

Как установлено ст. 319 Гражданского кодекса РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Вместе с тем, договорами кредитных соглашений определен расчет полной стоимости кредитов в части процентов по кредитам.

В соответствии с п. 4.1.1 условий кредитного договора №625/0055-0051866 от 07.11.2022, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 18,4% годовых.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 28.11.2024 сумма непогашенных процентов за пользование кредитом составила 147 365,62 рублей.

Таким образом, указанное требование также подлежит удовлетворению полностью, с ответчика необходимо взыскать в пользу истца сумму процентов за пользование кредитом в размере 147 365,62 рублей.

В соответствии с п. 4.1.1 условий кредитного договора №625/0055-0052333 от 08.11.2022, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 9,8% годовых.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 28.11.2024 сумма непогашенных процентов за пользование кредитом составила 108 252,29 рублей.

Таким образом, указанное требование также подлежит удовлетворению полностью, с ответчика необходимо взыскать в пользу истца сумму процентов за пользование кредитом в размере 108 252,29 рублей.

Статья 811 ГК РФ предусматривает ответственность заемщика, не возвратившего в установленный договором срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из положений ГК РФ, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитных договоров, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы. 

Согласно представленному истцом расчету, сумма пени за несвоевременную уплату плановых процентов по кредитному договору №625/0055-0051866 от 07.11.2022 – 815,06 руб., сумма пени за несвоевременную уплату по просроченному долгу – 686,83 руб., по кредитному договору №625/0055-0052333 от 08.11.2022 – 594,23 руб., сумма пени за несвоевременную уплату по просроченному долгу - 454,37 руб.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу суммы кредитов, проценты за пользование кредитов и пени за нарушение сроков возврата кредитов и процентов за пользование кредитами, пени. 

Как усматривается из материалов дела, 25.10.2023г. истцом ответчику направлено уведомление о досрочном истребовании задолженностей по кредитным договорам.

Однако требование о добровольном погашении задолженностей ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Таким образом, ответчиком нарушены предусмотренные кредитными договорами обязанности по обеспечению своевременного возврата кредитов в полной сумме и в сроки, установленные договорами.

Суд признает представленные расчеты верными, альтернативного расчета со стороны ответчика не представлено, вследствие чего общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору №625/0055-0051866 от 07.11.2022 - 1 073 646,79 рублей, по кредитному договору №625/0055-0052333 от 08.11.2022 - 744 811,89 рублей.

Ответчик, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представил суду доказательства, подтверждающие факт надлежащего исполнения им кредитного договора.

Согласием на кредит стороны установили договорную подсудность, избрав для разрешения всех споров, вытекающих из кредитного договора, Первомайский районный суд г. Краснодара.

Оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, учитывая, что ответчик не вносил платежи в установленные сроки, то есть существенно нарушил условия договоров, в связи с чем, истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договоров, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 32 185 руб. Данная сумма так же подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Суд оценивает доказательства, согласно ст. 67 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 07.12.2022 по состоянию на 28.11.2024 в сумме 1 073 646 рублей 79 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 08.12.2022 по состоянию на 28.11.2024 в сумме 744 811 рублей 89 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 32 185 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечение срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Г. Игорцева