ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Котельнич Кировской области 16 апреля 2024 года

Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Перминовой Н.В., 

при секретаре И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-235/2024 (УИД 43RS0018-01-2024-000167-25) по исковому заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к М. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указав, что 

<

дд.мм.гггг> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и М. заключен кредитный договор 

<

№> на сумму 

<

...> рубля, (

<

...> рублей сумма к выдаче, 

<

...> рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование) под 

<

...> % годовых. При заключении договора, ответчик был ознакомлен и согласен с условиями договора, графиком погашения, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Задолженность по договору по состоянию на 

<

дд.мм.гггг> составляет 

<

...> рублей, из которых: основной долг – 

<

...> рублей, проценты за пользование кредитом – 

<

...> рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 

<

...> рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 

<

...> рублей, комиссии за направление извещений - 

<

...> рублей. 

Просят взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность по договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гггг> в размере 

<

...> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

...> рублей.

Представитель истца ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело без их участия. 

Ответчик М. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени, месте и дате судебного заседания, о причинах неявки не сообщил, возражений по заявленным требованиям не представил.

На основании ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела установлено, что 

<

дд.мм.гггг> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и М. заключен кредитный договор 

<

№>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 

<

...> рубля, из них:

<

...> рублей - к выдаче, 

<

...> рублей - страховой взнос на личное страхование, под 

<

...> % годовых на срок 

<

...> месяцев. 

Оплата по договору производится ежемесячными платежами до 14-го числа каждого месяца в размере по 

<

...> рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей 60 (п.6 договора).

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки в размере 

<

...>% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня (п.12 договора).

Выдача кредита заемщику произведена путем перечисления денежных средств в размере 

<

...> рубля на его счет, открытый в банке. 

<

...> рублей выдано заемщику, 

<

...> рублей перечислено в счет оплаты по договору личного страхования.

При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с правилами предоставления кредитов физическим лицам ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", индивидуальными и общими условиями кредитования и обязуется их соблюдать.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в договоре, который состоит, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита, с которыми М. ознакомлен, о чем свидетельствует подпись заемщика. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета.

В период действия договора заемщиком подключена/активирована услуга - ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99 рублей.

Судом установлено, что ответчиком не в полном объеме вносились платежи в счет погашения кредита и процентов, что подтверждается выпиской по счету, где отражено движение денежных средств, в связи с чем образовалась задолженность.

Банком в адрес ответчика было направлено требование от 

<

дд.мм.гггг> о полном досрочном погашении долга в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования в размере 

<

...> рублей, из них: основной долг - 

<

...> рублей, проценты - 

<

...> рублей, штраф - 

<

...> рублей, комиссии - 

<

...> рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с 

<

дд.мм.гггг> по 

<

дд.мм.гггг>) - 

<

...> рублей. 

Однако данное требование оставлено ответчиком без внимания, указанная задолженность до настоящего времени не погашена. 

Пунктом 4 раздела III Общих условий договора предусмотрено, что Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, предъявленное Банком, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, оснований сомневаться в правильности представленного истцом расчета в части основного долга, процентов и штрафных санкций судом не установлено, поскольку расчет согласуется с условиями договора и не опровергнут ответчиком.

Вместе с тем, из представленного истцом расчета задолженности суд усматривает, что в числе задолженности в качестве убытков банк просит взыскать неоплаченные проценты после выставления требования о погашении задолженности за период с 

<

дд.мм.гггг> по 

<

дд.мм.гггг> в размере 

<

...> рублей, расчет которых подлежит корректировке в силу следующего.

Согласно п.1.2 Общих условий банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по ставке, размер которой определяется в порядке, установленном в Индивидуальных условиях по Кредиту.

Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III договора, что в силу вышеприведенных нормативных положений не лишает кредитора права на получение процентов, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Содержащиеся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и не противоречат праву кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Вместе с тем, требуя взыскания с заемщика убытков в виде неоплаченных процентов по кредиту за период после вынесения судом решения, истец обязан доказать наличие у него убытков и причинной связи между причиненными убытками и неисполнением обязательства.

Однако доказательств того, что истец при надлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора гарантированно получил бы плату за пользование кредитом в виде процентов, банком не представлено.

Истец, досрочно получив сумму займа, имеет возможность использовать эти денежные средства в своей деятельности. В такой ситуации убытки истца в виде упущенной выгоды отсутствуют, так как предполагается, что денежные средства, используемые в коммерческой деятельности, приносят соответствующий доход.

Таким образом, возложение на заемщика обязанности по уплате процентов по кредиту с момента возврата истцу полной суммы кредита не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды, если такие проценты взыскиваются за период после возвращения всей суммы займа.

Вместе с тем, истец вправе требовать взыскания убытков в виде неуплаченных процентов после выставления требования о досрочном погашении кредита и до даты вынесения обжалуемого судебного акта.

При таком положении суд считает, что требования банка о взыскании убытков, которые по своей природе являются неоплаченными процентами за пользование кредитными средствами подлежат удовлетворению в размере 

<

...> рублей (сумма процентов, входящих в состав ежемесячных платежей по кредитному договору, подлежащих внесению за период с 

<

дд.мм.гггг> по 

<

дд.мм.гггг> включительно).

Требования истца о взыскании указанных в расчете задолженности убытков в твердой денежной сумме после вынесения судебного акта являются необоснованными и удовлетворению не подлежат. При этом истец не лишен права в последующем обратиться с самостоятельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом за указанный период.

Таким образом, с М. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гггг> в размере 

<

...>, в том числе: основной долг – 

<

...> руб., проценты за пользование кредитом и убытки банка в виде неоплаченных процентов с 

<

дд.мм.гггг> по 

<

дд.мм.гггг> – 

<

...> (

<

...>)руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 

<

...> руб., комиссии за направление извещений – 

<

...> рублей. 

Поскольку требования банка удовлетворены частично, в силу положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с М. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 

<

...> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с М., 

<

дд.мм.гггг> года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт 

<

№> выдан Отделом внутренних дел 

<

адрес> 

<

дд.мм.гггг>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

№>, ОГРН 

<

№>) задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гггг> в размере 

<

...> рублей 

<

...> копеек, из которых: основной долг – 

<

...> рубля 

<

...> копейка, проценты за пользование кредитом - 

<

...> рублей 

<

...> копейка, штраф – 

<

...> рублей 

<

...> копейки, комиссии - 

<

...> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

...> рублей 

<

...> копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Перминова

Мотивированное решение изготовлено 

<

дд.мм.гггг>.