№ 2 - 2081/2020

Решение

Именем Российской Федерации

«08» июля 2020 года г. Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе: председательствующего судьи Кораблиной Е.А., при секретаре судебного заседания Ревчук Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

истец акционерное общество «Банк Р. С.» (далее по тексту решения – Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности. 

В обоснование своих исковых требований указывает, что 16 мая 2011 года ФИО1 обратилась в Банк с письменным заявлением, в рамках которого просила выпустить на её имя банковскую карту, открыть банковский счет, зачислить на счет сумму кредита. На основании указанного заявления Банк открыл ответчику счет №, тем самым акцептовав оферту, заключил договор о карте №, с лимитом 38 000 руб. 00 коп. Ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, платежи в счет погашения кредита вносил нерегулярно, в связи с чем образовалась задолженность. По указанным обстоятельствам Банк просит взыскать с ответчика задолженность в размере 98779 руб. 17 коп., государственную пошлину в возврат в размере 3163 руб. 38 коп. 

Истец АО «Банк Р. С.» о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель не явился, дополнений к иску не представили. 

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласился. Указал, что Банком пропущен срок исковой давности, также полагал, что Банк незаконно производил взимание платы за пропуск минимального платежа по кредиту, а также производил взимание иных платежей, что привело к невозможности погашения ФИО1 кредита, просил в иске отказать в полном объеме.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке. 

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав и оценив письменные материалы дела, приказной материал, суд приходит к следующему. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно с п. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о заключении договора на предоставление и обслуживание карты, на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.» (далее по тексту - Условия), Тарифах по картам «Р. С.» (далее по тексту - Тарифы), в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту «Р. С.», открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании заявления ответчик указала, что ознакомлена и полностью согласна с Условиями и Тарифами, действующими на дату подписания заявления.

На основании указанного заявления Банк открыл ответчику счет №, тем самым акцептовав оферту, заключил договор о карте №, с лимитом 38 000 руб. 00 коп.

Сторонами был определен примерный график возврата кредита, а также уплаты процентов путем внесения ежемесячных платежей. 

Как следует из представленных в материалы дела документов, карта ответчиком была получена.

Согласно пункту 5.2 Условий кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со статьей 850 ГК РФ - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций совершаемых с использованием Карты по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств, а также оплаты Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей, в соответствии с Условиями и Тарифами.

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, осуществляемых полностью или частично за счет Кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (пункт 5.3 Условий).

Согласно выписке из лицевого счета ответчиком неоднократно совершались расходные операции, с использованием карты по получению наличных денежных средств за счет предоставляемого Банком кредита, что подтверждается выпиской с лицевого счета.

Согласно пункту 8.11 Условий Клиент обязан своевременно погашать Задолженность, а именно: осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке (пункт 5.14.1 Условий).

В соответствии с пунктом 5.18 Условий в случае, если срок, указанный в счете выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместил на счет денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа.

Согласно пункту 5.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Как усматривается из материалов дела, ФИО1 неоднократно нарушала согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного счета - выписки на счете суммы минимального платежа. 

Банк потребовал погашения ФИО1 задолженности по договору о карте, сформировав ДД.ММ.ГГГГ Заключительный Счет-выписку, содержащую сведения о размере задолженности Клиента в сумме 98779 руб. 17 коп. и сроке ее погашения – ДД.ММ.ГГГГ. 

По настоящее время задолженность ответчиком перед Банком по договору о карте не погашена.

Предъявленная к взысканию ответчику сумма задолженности по договору о карте № составляет 98779 руб. 17 коп.

Со стороны ответчика контррасчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

Вместе с тем, стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

В силу ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса. 

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Учитывая, что заключительное требование о погашении досрочно долга было сформировано и направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ со сроком его исполнения до ДД.ММ.ГГГГ, то течение срока исковой давности в данном случае начинается с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, стороной истца не пропущен срок исковой давности. 

Не могут быть приняты судом и доводы представителя ответчика о том, что банк в одностороннем порядке производил начисление платы за пропуск минимального платежа, начислял комиссии, взимал плата за смс информирование, страхование.

Представленные в материалы дела документы сведений о том, что оформление страхования является обязательным условием выдача кредита не содержат, равно как не содержат сведений о том, что ответчик не имела возможности отказаться от заключения кредитного договора на предложенных условиях.

Более того, при заполнении анкеты на получение Карты ФИО1 выразила письменное согласие на получение указанной дополнительной услуги.

Также при заключении договора с Банком ФИО1 ознакомилась с тарифными планами по карточным продуктам, в том числе с размером комиссии, платы за пропуск платежа, платы за выпуск карты, что также подтверждает ее личная подпись в документах.

В связи с изложенным суд приходит к выводу о законности заявленных истцом требований о взыскании задолженности по договору № в размере 98779 руб. 17 коп.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится, в том числе государственная пошлина (часть 1 статьи 88 Кодекса). 

На основании изложенного с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3163 руб. 38 коп., уплаченная истцом при подаче иска. 

Руководствуясь статьями 194-199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Р. С.» задолженность в размере 98779 руб. 17 коп., государственную пошлину в размере 3163 руб. 38 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 10 июля 2020.

Судья Е.А. Кораблина