Дело № 2-1050/2021

42RS0009-01-2021-000819-75

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Кемерово в составе:

председательствующего судьи Лебедевой Е.А.

при секретаре Потапенко А.Д.

Рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Кемерово

«02» марта 2021 г.

гражданское дело по исковому заявлению Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) к Индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, суд

У С Т А Н О В И Л:

Истец Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчикам Индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что **.**.**** года между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (публичное акционерное общество) (далее - Банк) были заключены Индивидуальные условия Кредитного договора №### (далее Кредитный договор-1), согласно которому Истец предоставляет Ответчику-1 денежные средства (кредит) в размере 1 000 000 (Один миллион) рублей. Заемщик обязуется полностью погасить полученный Кредит до **.**.****.

Истец свои обязательства по Кредитному договору-1 перед Ответчиком-1 выполнил, предоставив денежные средства на счёт Заемщика ###, что подтверждается банковским ордером ### от **.**.****.

В соответствии с п. 6. Индивидуальных условий Кредитного договора-1 за пользование кредитом Заемщик ежемесячно выплачивает Кредитору проценты в размере первый день кредитования - 0.8% в день от суммы кредита, в последующие дни кредитования - 14% годовых.

Банк свои обязательства исполнил, предоставив Заемщику сумму кредита.

На основании и. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора-1 при несвоевременном (неполном) погашении кредита, а так же процентов за пользование кредитом, суммы комиссий, предусмотренных договором, Заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного ежемесячного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно и. 15 Индивидуальных условий Кредитного договора-1 стороны согласовали, что все, что не урегулировано настоящим Кредитным договором, регулируется Общими условиями кредитного договора в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса Банка, которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора.

В соответствии с и. 3.3 Общих условий кредитного договора Кредитор имеет право взыскать с Заемщика (поручителя) задолженность по кредиту, процентам, начисленным штрафным санкциям и пени с обращением взыскания на заложенное имущество в случае несвоевременности любого платежа по Кредитному договору.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Гашение кредита Заемщиком производится ненадлежащим образом: Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата суммы кредита, в связи с чем Банком начислялась неустойка.

По состоянию на **.**.**** Задолженность Заемщика по Кредитному договору-1 составляет 869390,45 рублей, в том числе: сумма основного долга - 821678,08 рублей; сумма начисленных процентов - 33501,71 рублей; сумма неустойки - 14210,66 рублей.

Задолженность подтверждается расчетом по основному долгу, процентам, неустойке и выпиской по счету (прилагается).

В обеспечение обязательств Заемщика по Кредитному договору-1 Банком был заключен договор поручительства:

- Договор поручительства №### от **.**.**** с ФИО2 (Ответчик-2).

В соответствии с п.п. 1,2 Договора поручительства Поручитель обязуется солидарно отвечать перед Кредитором за исполнение ФИО1 (ИП) всех обязательств Заемщика полностью по Кредитному договору №### от **.**.****, включая в том числе: по погашению основного долга (кредита); по уплате процентов, за пользование кредитом и других платежей по Кредитному договору; по уплате неустойки; судебных и иных расходов Кредитора, связанных с реализацией прав по Кредитному договору и Договору Поручительства; возврат суммы кредита по кредитному Договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, в соответствии со ст.395 ГК РФ, при недействительности Кредитного договора или признании Кредитного договора незаключенным.

Согласно п. 7 Договора поручительства Поручитель согласен на присоединение к Общим условиям договора поручительства в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса Банка, которые являются неотъемлемой частью Договора поручительства.

В соответствии п. 1.2 Общих условий договора поручительства основанием ответственности Поручителя является неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, в частности невозвращение кредита в установленный срок полностью или частично, независимо от длительности просрочки.

Согласно и. 1.3 Общих условий договора поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств всем своим имуществом.

Кроме того, между ФИО1 (-ФИО3), ФИО2 (ФИО4) и Банком (Залогодержатель) заключен Договор об ипотеке №### от **.**.****, согласно п. 1.2 которого Залогодатель передает Залогодержателю следующее недвижимое имущество:

- 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение. Квартира. Площадь: общая 54.2 кв.м. Этаж:3. Адрес (местоположение) объекта: .... Кадастровый (или условный) ###. 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение принадлежит «Залогодателю 1» на праве долевой собственности.

-1/2 доли в праве собственности на жилое помещение. Квартира. Площадь: общая 54.2 кв.м. Этаж:3. Адрес (местоположение) объекта: .... Кадастровый (или условный) ###. 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение принадлежит «Залогодателю 2» на праве долевой собственности.

Залоговая стоимость квартиры по соглашению сторон составляет 1500000 рублей.

Согласно и. 2.18 Договора ипотеки Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях и порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации и Договором.

Пунктом 4.1. Договора ипотеки предусмотрено, что в случае частичного исполнения обязательства по Кредитному договору, залог сохраняет силу до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью.

В соответствии с п. 4.2. Договора ипотеки Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случаях, предусмотренных Кредитным договором, в том числе, но не исключительно, в случае инициация процедуры ликвидации/ банкротства Заемщика и/или Залогодателя третьими лицами или самим Заемщиком, принятия решения о реорганизации или уменьшение уставного капитала Заемщика и/или Залогодателя, невозврата Заемщиком кредита и неуплаты процентов за пользование им с момента наступления срока исполнения, обеспеченного залогом обязательства или при возникновении у Залогодержателя права требования досрочного исполнения обязательства, обеспеченного настоящим договором, в случае если произошли иные ухудшения финансового положения Заемщика (в том числе при поступлении к Кредитору платежного требования на списание задолженности других банков), в результате которых Заемщик, по мнению Кредитора, в будущем не сможет надлежащим образом исполнять свои обязательства по Кредитному договору, в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ и/или Кредитным договором.

Согласно п. 4.3. Договора ипотеки Имущество, заложенное по настоящему договору, обеспечивает Залогодержателю все требования по кредитному договору в полном объеме: сумму задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом, штрафы, неустойку (если она предусмотрена кредитным договором), убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательства, расходы по сохранности предмета залога, судебные издержки и иные расходы, вызванные обращением взыскания на заложенное имущество, возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Залогодержатель удовлетворяет свои требования из стоимости предмета залога по порядке, предусмотренном действующим законодательством.

**.**.**** между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (публичное акционерное общество) (далее - Банк) были заключены Индивидуальные условия Кредитного договора №### (далее Кредитный договор-2), согласно которому Истец предоставляет Ответчику-1 денежные средства (кредит) в размере 300 000 (Триста тысяч) рублей. Заемщик обязуется полностью погасить полученный Кредит до **.**.****.

Истец свои обязательства по Кредитному договору-2 перед Ответчиком-1 выполнил, предоставив денежные средства на счёт Заемщика ###, что подтверждается банковским ордером ### от **.**.****.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Кредитного договора-2 за пользование кредитом Заемщик ежемесячно выплачивает Кредитору проценты в размере первый день кредитования - 1.3% в день от суммы кредита, в последующие дни кредитования - 14% годовых.

Банк свои обязательства исполнил, предоставив Заемщику сумму кредита.

На основании п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора-2 при несвоевременном (неполном) погашении кредита, а так же процентов за пользование кредитом, суммы комиссий, предусмотренных договором, Заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного ежемесячного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно и. 15 Индивидуальных условий Кредитного договора-2 стороны согласовали, что все, что не урегулировано настоящим Кредитным договором, регулируется Общими условиями кредитного договора в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса Банка, которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора.

В соответствии с и. 3.3 Общих условий кредитного договора Кредитор имеет право взыскать с Заемщика (поручителя) задолженность по кредиту, процентам, начисленным штрафным санкциям и пени с обращением взыскания на заложенное имущество в случае несвоевременности любого платежа по Кредитному договору.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Гашение кредита Заемщиком производится ненадлежащим образом: Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата суммы кредита, в связи с чем Банком начислялась неустойка.

По состоянию на **.**.**** Задолженность Заемщика по Кредитному договору-2 составляет 291 771.57 рублей, в том числе: сумма основного долга - 278848,20 рублей; сумма начисленных процентов - 8266,75 рублей; сумма неустойки - 4656,62 рублей.

Задолженность подтверждается расчетом по основному долгу, процентам, неустойке и выпиской по счету.

В обеспечение обязательств Заемщика по Кредитному договору-2 Банком был заключен договор поручительства:

- Договор поручительства №### от **.**.**** с ФИО2 (Ответчик-2).

В соответствии с п.п. 1,2 Договора поручительства Поручитель обязуется солидарно отвечать перед Кредитором за исполнение ФИО1 (ИП) всех обязательств Заемщика полностью по Кредитному договору №### от **.**.****, включая в том числе: по погашению основного долга (кредита); по уплате процентов, за пользование кредитом и других платежей по Кредитному договору; по уплате неустойки; судебных и иных расходов Кредитора, связанных с реализацией прав по Кредитному договору и Договору Поручительства; возврат суммы кредита по кредитному Договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, в соответствии со ст.395 ГК РФ, при недействительности Кредитного договора или признании Кредитного договора незаключенным.

Согласно п. 7 Договора поручительства Поручитель согласен на присоединение к Общим условиям договора поручительства в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса Банка, которые являются неотъемлемой частью Договора поручительства.

В соответствии п. 1.2 Общих условий договора поручительства основанием ответственности Поручителя является неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, в частности невозвращение кредита в установленный срок полностью или частично, независимо от длительности просрочки.

Согласно п. 1.3 Общих условий договора поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств всем своим имуществом.

Кроме того, между ФИО1 (залогодатель 1), ФИО2 (ФИО4) и Банком (Залогодержатель) заключен Договор об ипотеке ### от **.**.****, согласно п. 1.2 которого Залогодатель передает Залогодержателю следующее недвижимое имущество:

- 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение. Квартира. Площадь: общая 54.2 кв.м. Этаж:3. Адрес (местоположение) объекта: .... Кадастровый (или условный) ###. 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение принадлежит «Залогодателю 1» на праве долевой собственности.

- 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение. Квартира. Площадь: общая 54.2 кв.м. Этаж:3. Адрес (местоположение) объекта: .... Кадастровый (или условный) ###. 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение принадлежит «Залогодателю 2» на праве долевой собственности.

Залоговая стоимость квартиры по соглашению сторон составляет 1500000 рублей.

Согласно п. 2.18 Договора ипотеки Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях и порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации и Договором.

Пунктом 4.1. Договора ипотеки предусмотрено, что в случае частичного исполнения обязательства по Кредитному договору, залог сохраняет силу до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью.

В соответствии с п. 4.2. Договора ипотеки Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случаях, предусмотренных Кредитным договором, в том числе, но не исключительно, в случае инициация процедуры ликвидации/ банкротства Заемщика и/или Залогодателя третьими лицами или самим Заемщиком, принятия решения о реорганизации или уменьшение уставного капитала Заемщика и/или Залогодателя, невозврата Заемщиком кредита и неуплаты процентов за пользование им с момента наступления срока исполнения, обеспеченного залогом обязательства или при возникновении у Залогодержателя права требования досрочного исполнения обязательства, обеспеченного настоящим договором, в случае если произошли иные ухудшения финансового положения Заемщика (в том числе при поступлении к Кредитору платежного требования на списание задолженности других банков), в результате которых Заемщик, по мнению Кредитора, в будущем не сможет надлежащим образом исполнять свои обязательства по Кредитному договору, в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ и/или Кредитным договором.

Согласно п. 4.3. Договора ипотеки Имущество, заложенное по настоящему договору, обеспечивает Залогодержателю все требования по кредитному договору в полном объеме: сумму задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом, штрафы, неустойку (если она предусмотрена кредитным договором), убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательства, расходы по сохранности предмета залога, судебные издержки и иные расходы, вызванные обращением взыскания на заложенное имущество, возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Залогодержатель удовлетворяет свои требования из стоимости предмета залога по порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ответчик-1 ненадлежащим образом исполняет условия Кредитного договора по уплате суммы основного долга и начисленных процентов, а также требования ст. 819 ГК РФ, в связи с чем Истец направил Ответчикам уведомление с требованием о досрочном возврате сумму кредита, а также погасить имеющуюся задолженность, увеличенную на сумму процентов. До настоящего времени Ответчики не отреагировали на данное Требование, таким образом, Истец вынужден обратиться в суд за защитой своих прав.

Просят суд взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по Кредитному договору №### от **.**.****: - сумму основного долга - 821678,08 (Восемьсот двадцать одна тысяча шестьсот семьдесят восемь 08/100) рублей; - сумму начисленных процентов по состоянию на **.**.**** включительно в размере - 33501,71 (Тридцать три тысячи пятьсот один 71/100 рублей); - сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с **.**.**** на сумму основного долга по день фактического исполнения, исходя из ставки 14 % годовых; - сумму неустойки на сумму просроченного ежемесячного платежа по состоянию на **.**.**** включительно в размере 14210,66 (Четырнадцать тысяч двести десять 66/100) рублей; - сумму неустойки на сумму просроченного ежемесячного платежа, начисленную с **.**.**** по день фактического исполнения, исходя из ставки 0,5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по Кредитному договору №### от **.**.****: - сумму основного долга - 278848,20 (Двести семьдесят восемь тысяч восемьсот сорок восемь 20/100) рублей; - сумму начисленных процентов по состоянию на **.**.**** включительно в размере - 8 266.75 (Восемь тысяч двести шестьдесят шесть 75/100 рублей); - сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с **.**.**** на сумму основного долга по день фактического исполнения, исходя из ставки 14% годовых; - сумму неустойки на сумму просроченного ежемесячного платежа по состоянию на **.**.**** включительно в размере 4656,62 (Четыре тысячи шестьсот пятьдесят шесть 62/100) рублей; - сумму неустойки на сумму просроченного ежемесячного платежа, начисленную с **.**.**** по день фактического исполнения, исходя из ставки 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Для погашения суммы задолженности по Кредитному договору №### от **.**.**** и по Кредитному договору №### от **.**.****, обратить взыскание на имущество, заложенное по Договору об ипотеке №### от **.**.**** и по Договору об ипотеке №### от **.**.****, заключенному с ФИО1 и ФИО2:

- 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение. Квартира. Площадь: общая 54.2 кв.м. Этаж:3. Адрес (местоположение) объекта: .... Кадастровый (или условный) ###. 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение принадлежит ФИО1 на праве долевой собственности.

- 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение. Квартира. Площадь: общая 54.2 кв.м. Этаж:3. Адрес (местоположение) объекта: .... Кадастровый (или условный) ###. 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение принадлежит ФИО2 на праве долевой собственности.

Установить начальную продажную цену недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки – 1500000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей.

Реализацию вышеназванного имущества произвести путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 сумму государственной пошлины, уплаченной Истцом для обращения в суд, в размере 20005,81 (Двадцать тысяч пять 81/100) рублей.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1, П.О.ГБ. почтовые расходы по отправке искового заявления в размере 747,08 (Семьсот сорок семь 08/100) рублей.

Определением суда от **.**.**** приняты меры по обеспечению иска Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к Индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно суммы задолженности по Кредитному договору № ### от **.**.**** и по Кредитному договору №### от **.**.**** в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, ФИО2 находящееся у них или у других лиц, на сумму 1181167,83 руб., с изъятием арестованного имущества и передачей его на хранение Банку «Левобережный» (ПАО) или специализированной организации, с которой Управлением федеральной службы судебных приставов ... заключен соответствующий договор.

Определением суда от **.**.**** исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО2 по делу по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к Индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество оставлены без рассмотрения по существу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, в письменном заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие, на исковых требованиях в отношении Индивидуального предпринимателя ФИО1 настаивали.

Ответчик Индивидуальный предприниматель ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена повестками, направленными по адресу регистрации, которые были возвращены отделением почтовой связи за истечением срока хранения, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявляла.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В силу ч.1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав лиц, участвующих в процессе, изучив письменные материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что **.**.**** между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (публичное акционерное общество) (далее - Банк) были заключены Индивидуальные условия Кредитного договора №### (далее Кредитный договор-1), согласно которому Истец предоставляет Ответчику-1 денежные средства (кредит) в размере 1 000 000 (Один миллион) рублей. Заемщик обязуется полностью погасить полученный Кредит до **.**.****.

Истец свои обязательства по Кредитному договору-1 перед Ответчиком-1 выполнил, предоставив денежные средства на счёт Заемщика ###, что подтверждается банковским ордером ### от **.**.****.

В соответствии с п. 6. Индивидуальных условий Кредитного договора-1 за пользование кредитом Заемщик ежемесячно выплачивает Кредитору проценты в размере первый день кредитования - 0.8% в день от суммы кредита, в последующие дни кредитования - 14% годовых.

Банк свои обязательства исполнил, предоставив Заемщику сумму кредита.

На основании и. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора-1 при несвоевременном (неполном) погашении кредита, а так же процентов за пользование кредитом, суммы комиссий, предусмотренных договором, Заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного ежемесячного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно и. 15 Индивидуальных условий Кредитного договора-1 стороны согласовали, что все, что не урегулировано настоящим Кредитным договором, регулируется Общими условиями кредитного договора в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса Банка, которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора.

В соответствии с и. 3.3 Общих условий кредитного договора Кредитор имеет право взыскать с Заемщика (поручителя) задолженность по кредиту, процентам, начисленным штрафным санкциям и пени с обращением взыскания на заложенное имущество в случае несвоевременности любого платежа по Кредитному договору.

Гашение кредита Заемщиком производится ненадлежащим образом: Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата суммы кредита, в связи с чем Банком начислялась неустойка.

По состоянию на **.**.**** Задолженность Заемщика по Кредитному договору-1 составляет 869390,45 рублей, в том числе: сумма основного долга - 821678,08 рублей; сумма начисленных процентов - 33501,71 рублей; сумма неустойки - 14210,66 рублей.

Задолженность подтверждается расчетом по основному долгу, процентам, неустойке и выпиской по счету.

Кроме того, между ФИО1 (-ФИО3), ФИО2 (ФИО4) и Банком (Залогодержатель) заключен Договор об ипотеке №### от **.**.****, согласно п. 1.2 которого Залогодатель передает Залогодержателю следующее недвижимое имущество:

- 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение. Квартира. Площадь: общая 54.2 кв.м. Этаж:3. Адрес (местоположение) объекта: .... Кадастровый (или условный) ###. 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение принадлежит «Залогодателю 1» на праве долевой собственности.

-1/2 доли в праве собственности на жилое помещение. Квартира. Площадь: общая 54.2 кв.м. Этаж:3. Адрес (местоположение) объекта: .... Кадастровый (или условный) ###. 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение принадлежит «Залогодателю 2» на праве долевой собственности.

Залоговая стоимость квартиры по соглашению сторон составляет 1500000 рублей.

Согласно и. 2.18 Договора ипотеки Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях и порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации и Договором.

Пунктом 4.1. Договора ипотеки предусмотрено, что в случае частичного исполнения обязательства по Кредитному договору, залог сохраняет силу до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью.

В соответствии с п. 4.2. Договора ипотеки Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случаях, предусмотренных Кредитным договором, в том числе, но не исключительно, в случае инициация процедуры ликвидации/ банкротства Заемщика и/или Залогодателя третьими лицами или самим Заемщиком, принятия решения о реорганизации или уменьшение уставного капитала Заемщика и/или Залогодателя, невозврата Заемщиком кредита и неуплаты процентов за пользование им с момента наступления срока исполнения, обеспеченного залогом обязательства или при возникновении у Залогодержателя права требования досрочного исполнения обязательства, обеспеченного настоящим договором, в случае если произошли иные ухудшения финансового положения Заемщика (в том числе при поступлении к Кредитору платежного требования на списание задолженности других банков), в результате которых Заемщик, по мнению Кредитора, в будущем не сможет надлежащим образом исполнять свои обязательства по Кредитному договору, в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ и/или Кредитным договором.

Согласно п. 4.3. Договора ипотеки Имущество, заложенное по настоящему договору, обеспечивает Залогодержателю все требования по кредитному договору в полном объеме: сумму задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом, штрафы, неустойку (если она предусмотрена кредитным договором), убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательства, расходы по сохранности предмета залога, судебные издержки и иные расходы, вызванные обращением взыскания на заложенное имущество, возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Залогодержатель удовлетворяет свои требования из стоимости предмета залога по порядке, предусмотренном действующим законодательством.

**.**.**** между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (публичное акционерное общество) (далее - Банк) были заключены Индивидуальные условия Кредитного договора №### (далее Кредитный договор-2), согласно которому Истец предоставляет Ответчику-1 денежные средства (кредит) в размере 300 000 (Триста тысяч) рублей. Заемщик обязуется полностью погасить полученный Кредит до **.**.****.

Истец свои обязательства по Кредитному договору-2 перед Ответчиком-1 выполнил, предоставив денежные средства на счёт Заемщика ###, что подтверждается банковским ордером ### от **.**.****.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Кредитного договора-2 за пользование кредитом Заемщик ежемесячно выплачивает Кредитору проценты в размере первый день кредитования - 1.3% в день от суммы кредита, в последующие дни кредитования - 14% годовых.

Банк свои обязательства исполнил, предоставив Заемщику сумму кредита.

На основании п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора-2 при несвоевременном (неполном) погашении кредита, а так же процентов за пользование кредитом, суммы комиссий, предусмотренных договором, Заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного ежемесячного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно и. 15 Индивидуальных условий Кредитного договора-2 стороны согласовали, что все, что не урегулировано настоящим Кредитным договором, регулируется Общими условиями кредитного договора в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса Банка, которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора.

В соответствии с и. 3.3 Общих условий кредитного договора Кредитор имеет право взыскать с Заемщика (поручителя) задолженность по кредиту, процентам, начисленным штрафным санкциям и пени с обращением взыскания на заложенное имущество в случае несвоевременности любого платежа по Кредитному договору.

Гашение кредита Заемщиком производится ненадлежащим образом: Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата суммы кредита, в связи с чем Банком начислялась неустойка.

По состоянию на **.**.**** Задолженность Заемщика по Кредитному договору-2 составляет 291 771.57 рублей, в том числе: сумма основного долга - 278848,20 рублей; сумма начисленных процентов - 8266,75 рублей; сумма неустойки - 4656,62 рублей.

Задолженность подтверждается расчетом по основному долгу, процентам, неустойке и выпиской по счету.

Кроме того, между ФИО1 (залогодатель 1), ФИО2 (ФИО4) и Банком (Залогодержатель) заключен Договор об ипотеке ### от **.**.****, согласно п. 1.2 которого Залогодатель передает Залогодержателю следующее недвижимое имущество:

- 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение. Квартира. Площадь: общая 54.2 кв.м. Этаж:3. Адрес (местоположение) объекта: .... Кадастровый (или условный) ###. 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение принадлежит «Залогодателю 1» на праве долевой собственности.

- 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение. Квартира. Площадь: общая 54.2 кв.м. Этаж:3. Адрес (местоположение) объекта: .... Кадастровый (или условный) ###. 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение принадлежит «Залогодателю 2» на праве долевой собственности.

Залоговая стоимость квартиры по соглашению сторон составляет 1500000 рублей.

Согласно п. 2.18 Договора ипотеки Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях и порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации и Договором.

Пунктом 4.1. Договора ипотеки предусмотрено, что в случае частичного исполнения обязательства по Кредитному договору, залог сохраняет силу до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью.

В соответствии с п. 4.2. Договора ипотеки Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случаях, предусмотренных Кредитным договором, в том числе, но не исключительно, в случае инициация процедуры ликвидации/ банкротства Заемщика и/или Залогодателя третьими лицами или самим Заемщиком, принятия решения о реорганизации или уменьшение уставного капитала Заемщика и/или Залогодателя, невозврата Заемщиком кредита и неуплаты процентов за пользование им с момента наступления срока исполнения, обеспеченного залогом обязательства или при возникновении у Залогодержателя права требования досрочного исполнения обязательства, обеспеченного настоящим договором, в случае если произошли иные ухудшения финансового положения Заемщика (в том числе при поступлении к Кредитору платежного требования на списание задолженности других банков), в результате которых Заемщик, по мнению Кредитора, в будущем не сможет надлежащим образом исполнять свои обязательства по Кредитному договору, в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ и/или Кредитным договором.

Согласно п. 4.3. Договора ипотеки Имущество, заложенное по настоящему договору, обеспечивает Залогодержателю все требования по кредитному договору в полном объеме: сумму задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом, штрафы, неустойку (если она предусмотрена кредитным договором), убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательства, расходы по сохранности предмета залога, судебные издержки и иные расходы, вызванные обращением взыскания на заложенное имущество, возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Залогодержатель удовлетворяет свои требования из стоимости предмета залога по порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Ответчик-1 ненадлежащим образом исполняет условия Кредитного договора по уплате суммы основного долга и начисленных процентов, а также требования ст. 819 ГК РФ, в связи с чем Истец направил Ответчикам уведомление с требованием о досрочном возврате сумму кредита, а также погасить имеющуюся задолженность, увеличенную на сумму процентов. До настоящего времени Ответчик не отреагировал на данное Требование.

При этом, истцом правильно произведен расчет задолженности по кредитным договорам и согласно условиям договоров, поскольку судом, представленные в дело расчеты задолженности проверены, примененная истцом процентная ставка при начислении процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также при начислении штрафных санкций – соответствует условиям кредитования.

Согласно ст. 68 п. 1 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Согласно ст. 150 ч. 2 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам (п. 9 Постановления Пленума ВС РФ № 11 от 24.06.2008г.)

При имеющихся на момент принятия решения обстоятельств, со стороны ответчика не представлено суду возражений, подтвержденных доказательствами, по поводу заявленных исковых требований ни на досудебную подготовку, ни к судебному заседанию, поэтому суд обосновывает свои выводы доводами искового заявления и письменными материалами дела.

Таким образом, сумма задолженности по Кредитному договору №### от **.**.****. составляет 869390,45 рублей, в том числе: сумма основного долга - 821678,08 рублей; сумма начисленных процентов - 33501,71 рублей; сумма неустойки - 14210,66 рублей.

Кроме того, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы процентов за пользование кредитом, начисленных с **.**.**** на сумму основного долга по день фактического исполнения, исходя из ставки 14 % годовых; - суммы неустойки на сумму просроченного ежемесячного платежа, начисленную с **.**.**** по день фактического исполнения, исходя из ставки 0,5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Сумма задолженности по Кредитному договору №### от **.**.****. составляет 291 771.57 рублей, в том числе: сумма основного долга - 278848,20 рублей; сумма начисленных процентов - 8266,75 рублей; сумма неустойки - 4656,62 рублей.

Также, кроме того, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы процентов за пользование кредитом, начисленных с **.**.**** на сумму основного долга по день фактического исполнения, исходя из ставки 14% годовых; - суммы неустойки на сумму просроченного ежемесячного платежа, начисленную с **.**.**** по день фактического исполнения, исходя из ставки 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, п. 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, а именно требований по уплате основного долга, процентов за пользованием кредитом, возмещение убытков в качестве неустойки (штрафа, пени), возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, в данном случае начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена судом.

Сторонами определена залоговая стоимость предмета залога в размере 1500000 рублей.

Таким образом, с учетом изложенного выше подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество по Договору об ипотеке №### от **.**.**** и по Договору об ипотеке №### от **.**.****, заключенному с ФИО1 и ФИО2:

- 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение. Квартира. Площадь: общая 54.2 кв.м. Этаж:3. Адрес (местоположение) объекта: .... Кадастровый (или условный) ###. 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение принадлежит ФИО1 на праве долевой собственности.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов; - определить начальную продажную цену равной 1/2 стоимости, указанной в Договоре об ипотеке в размере 750000 (Семьсот пятьдесят тысяч) рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

С учетом удовлетворенных требований, суд считает, что государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, составляет 20 005,81 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) с Индивидуального предпринимателя ФИО1 сумму задолженности по Кредитному договору №### от **.**.****. в размере 869390,45 рублей, в том числе: сумма основного долга - 821678,08 рублей; сумма начисленных процентов - 33501,71 рублей; сумма неустойки - 14210,66 рублей, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с **.**.**** на сумму основного долга по день фактического исполнения, исходя из ставки 14 % годовых; сумму неустойки на сумму просроченного ежемесячного платежа, начисленную с **.**.**** по день фактического исполнения, исходя из ставки 0,5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, сумму задолженности по Кредитному договору №### от **.**.****. в размере 291 771.57 рублей, в том числе: сумма основного долга - 278848,20 рублей; сумма начисленных процентов - 8266,75 рублей; сумма неустойки - 4656,62 рублей, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с **.**.**** на сумму основного долга по день фактического исполнения, исходя из ставки 14% годовых; - суммы неустойки на сумму просроченного ежемесячного платежа, начисленную с **.**.**** по день фактического исполнения, исходя из ставки 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, а также государственную пошлину в размере 20 005,81 рублей.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по Договору об ипотеке №### от **.**.**** и по Договору об ипотеке №### от **.**.****, заключенному с ФИО1 и ФИО2:

- 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение. Квартира. Площадь: общая 54.2 кв.м. Этаж:3. Адрес (местоположение) объекта: .... Кадастровый (или условный) ###. 1/2 доли в праве собственности на жилое помещение принадлежит ФИО1 на праве долевой собственности.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов; - определить начальную продажную цену равной 1/2 стоимости, указанной в Договоре об ипотеке в размере 750000 (Семьсот пятьдесят тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в мотивированной форме. 

Судья: Е.А. Лебедева

Решение в мотивированной форме 05.03.2021 г.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1050/2021 Центрального районного суда г.Кемерово