Дело №2-123/2018

Решение

 (мотивированное)

Именем Российской Федерации

06 июля 2018 года с. Альменево

Альменевский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Воробьева О.А., 

при секретаре судебного заседания Бубновой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 В обоснование указано, что 09 октября 2013 года между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования №, согласно которому ФИО1 предоставлены 198400 рублей. Заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Задолженность должна погашаться путём ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом, часть суммы основного долга. Проставлением своей подписи в договоре заёмщик подтвердил получение до заключения договора достоверной и полной информации о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив кредит, что подтверждается выпиской по счёту. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору по своевременной и полной уплате денежных средств, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности, о чём заёмщик уведомлялся ежемесячно. По состоянию на 20 апреля 2018 года задолженность по договору составляет 330970 рублей 08 копеек, в том числе 167088 рублей 72 копейки задолженность по основному долгу, 109881 рубль 36 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 54000 рублей задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Задолженность образовалась в период с 10 августа 2015 года по 20 апреля 2018 года. Ссылаясь на ст. ст. 11, 15, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору от 09 октября 2013 года № в размере 330970 рублей 08 копеек, в том числе 167088 рублей 72 копейки задолженность по основному долгу, 109881 рубль 36 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 54000 рублей задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6509 рублей 70 копеек. 

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в её отсутствие. В ответ на запрос суда сообщила, что договор с ФИО1 был заключён посредством направления ответчиком оферты и её акцепта истцом. По просьбе ответчика была предоставлена отсрочка платежей на срок 3 месяца – «кредитные каникулы», в связи с чем срок кредита увеличился на три месяца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявила о признании иска в части размера задолженности по основному долгу и процентам. Пояснила, что договор кредитования заключала, платежи по кредиту с 2015 года не производила, требования банка о возврате долга не исполняла вследствие материальных затруднений, так как уволилась с прежней работы. В настоящее время трудоустроилась. Выразила несогласие с размером начисленной неустойки, просила снизить её размер. 

Представитель ответчика ФИО3 пояснила, что согласна с доводами ответчика, выразила мнение, что размер неустойки явно не соответствует нарушенному обязательству, просила снизить размер неустойки и госпошлины, подлежащей взысканию с ответчика. 

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ. 

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В заявлении-анкете подписанном ФИО1 и представителем банка указаны сведения об ответчике. 

Установлено, что в соответствии с заявлением от 09 октября 2013 года о заключении договора кредитования, в котором указан номер договора кредитования №, ответчик ФИО1 получила кредит в сумме 198400 рублей на срок 60 месяцев под 54,47% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев. Размер ежемесячного взноса составляет 6668 рублей, в которую входит сумма основного долга по кредиту и сумма процентов за пользование кредитом, дата платежа – 9 число каждого месяца. Представлен график платежей на период с 11 ноября 2013 года по 09 октября 2018 года. Полная стоимость кредита составляет 399994 рубля 68 копеек. Указано, что подписывая заявление заявитель ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут взыматься в случае заключения договора кредитования, просит признать их неотъемлимыми частями настоящей оферты. Просит произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования путём открытия текущего банковского счёта и зачисления суммы кредита на открытый банковский специальный счёт. Заявление подписано ФИО1 и представителем банка. 

В соответствии с соглашением об изменении условий кредитования был изменён порядок возврата долга с предоставлением отсрочки выплаты основного долга с 11 мая 2015 года по 10 июля 2015 года. Срок предоставления кредита указан 63 месяца с 11 ноября 2013 года до 09 января 2019 года. Соглашение подписано ФИО1 и представителем банка.

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счёта договор кредитования заключается путём присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключённым с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ. Акцептом банка является открытие клиенту банковского специального счёта, зачисление на открытый клиенту счёт суммы кредита (п.2.2). Документами, составляющими договор кредитования, являются: настоящие Общие условия, заявление клиента, содержащее предложение банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и представленным банком расчётом полной стоимости кредита (п.2.4).

Согласно выписке из лицевого счёта денежные средства в сумме 198400 рублей были зачислены на счёт ФИО1 09 октября 2013 года. 

Ответчик представила суду: справку отдела образования администрации Альменевского района Курганской области о том, что ФИО1 работает в должности уборщицы, среднемесячная заработная плата составляет 12837 рублей 35 копеек; справку Курганского отделения №8599 ПАО Сбербанк о том, что у ФИО1 имеется три счёта в ПАО Сбербанк с остатком денежных средств соответственно 13 рублей 91 копейка, 1536 рублей 54 копейки, 2281 рубль 57 копеек; справку администрации Альменевского сельсовета о том, что в состав семьи входят не работающие муж и сын.

Договор о потребительском кредитовании заключен в акцептно-офертной форме, путем совершения сторонами фактических действий, направленных на совершение сделки в порядке, предусмотренном п. 2, п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Проверив верность и обоснованность произведенных истцом расчетов требуемых к взысканию с ответчика денежных сумм отражённых в расчёте задолженности, выписке из лицевого счёта, а также сведения о нарушении ФИО1 порядка погашения задолженности, суд полагает обоснованными требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору кредитования. Задолженность ответчика перед истцом согласно расчёту составляет 330970 рублей 08 копеек, в том числе 167088 рублей 72 копейки задолженность по основному долгу, 109881 рубль 36 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 54000 рублей задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Стороной ответчика порядок расчёта задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами и их размер не оспариваются. 

Согласно ст. 68 ч. 2 ГПК РФ, признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. 

Суд полагает существенным нарушение ответчиком условий договора, так как платежи по данному договору в соответствии с графиком не производятся, вследствие чего ПАО КБ «Восточный» лишилось того, на что рассчитывало при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. 

Суд полагает, что исковые требования о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитными средствами подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Рассматривая вопрос о взыскании задолженности по неустойке в размере 54000 рублей, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также заявление стороны ответчика, по поводу уменьшения размера начисленной неустойки, суд приходит к следующим выводам. 

Стороной ответчика порядок расчёта задолженности по неустойке в размере 54000 рублей, начисленной на просроченный к возврату основной долг не оспаривается.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства и направлено против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. 

Оценивая конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение размера неустойки и просроченной задолженности, длительность неисполнения заемщиком обязательств по договору, суд, усматривая явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, считает возможным уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца до 15000 рублей. Оснований для снижения неустойки в большем размере, не имеется, так как это приведет к нарушению баланса прав и интересов сторон, необоснованному освобождению ответчика от гражданско-правовой ответственности за неисполнение принятых на себя обязательств в рамках договора.

Вопреки доводам представителя ответчика размер взыскиваемых судебных расходов по оплате государственной пошлины не подлежит уменьшению, так как требование истца было удовлетворено частично по причине уменьшения судом размера неустойки. Согласно ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в соответствии с платёжным поручением в размере 6509 рублей 70 копеек подлежит взысканию с ответчика в полном объёме. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» денежные средства в сумме 298479 (двести девяносто восемь тысяч четыреста семьдесят девять) рублей 78 копеек, в том числе 167088 рублей 72 копейки – задолженность по основному долгу, 109881 рубль 36 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 15000 – задолженность по неустойке, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6509 рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей жалобы через Альменевский районный суд. 

Мотивированное решение изготовлено 11 июля 2018 года.

Судья Воробьев О.А.