Дело № 2-2522/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснодар 09 июля 2020 г.

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе

председательствующего Гордийчук Л.П.

при секретаре Балачевцевой Е.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в Первомайский районный суд г.Краснодара с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 09.03.2016 между АО «Райффайзенбанк» и ФИО2 заключён кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк выдал заёмщику кредит на сумму 500000 рублей сроком на 60 месяцев под 20,9% годовых. Ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты. Однако ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не выполнила, а именно не своевременно и не в полном объёме вносила платежи в счёт погашения кредита. Истец направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, однако данное требование до настоящего момента не выполнено. По состоянию на 01.04.2019 задолженность заёмщика по кредитному договору составляет 369240,15 рублей, из которых: остаток основного долга по кредиту – 316512,78 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 23769,92 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 906,18 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 25772,39 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 770,52 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1508,36 рублей. На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать со ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору от 09.03.2016 № в размере 369240,15 рублей, из которых: остаток основного долга по кредиту – 316512,78 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 23769,92 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 906,18 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 25772,39 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 770,52 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1508,36 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6892,40 рублей.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила суд удовлетворить их в полном объёме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. От неё поступили возражения на исковое заявление и дополнения к ним.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как указано в ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона РФ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. 

Согласно ч. 2 ст. 5 указанного Федерального Закона к условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 указанного Федерального закона (индивидуальное согласование кредитором и заемщиком индивидуальных условий), применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как установлено судом, 09.03.2016 между АО «Райффайзенбанк» и ФИО2 заключён договор № о предоставлении ответчику кредита в размере 500000 рублей сроком по 27.03.2021 под 20,9% годовых.

В соответствии с условиями данного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом производятся в виде ежемесячных платежей. Размер ежемесячного платежа составляет 13631,08 рублей. Ежемесячные платежи производятся 27-го числа каждого месяца.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объёме, заёмщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Как указано в п. 14 индивидуальных условий кредитного договора заёмщик ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать, что подтверждается его собственноручной подписью.

В силу п. 18 индивидуальных условий кредитного договора кредит зачисляется на текущий счёт заёмщика, открытый в банке в валюте кредита, в случае отсутствия у заёмщика открытого счёта в банке банк на основании настоящих индивидуальных условий открывает текущий счёт в валюте кредита на имя заёмщика и производит зачисление на него кредита. Зачисление суммы кредита на счёт осуществляется банком в течение 1-го рабочего дня с момента информирования заёмщика по телефону сотрудником банка.

Истец ссылается на то, что ответчик допустила нарушение условий кредитного договора, а именно в нарушение графика платежей несвоевременно и не в полном объёме вносила платежи в счёт погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность, в подтверждение чего приложил к исковому заявлению расчёт задолженности (л.д. 10-13). 

Как следует из представленного истцом расчёта, задолженность, образовавшаяся в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, по состоянию на 01.04.2019 составляет 369240,15 рублей, из которых: остаток основного долга по кредиту – 316512,78 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 23769,92 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 906,18 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 25772,39 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 770,52 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1508,36 рублей.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом, 01.03.2018 АО «Райффайзенбанк» направило в адрес ответчика требование о полном досрочном возврате кредита (л.д. 32).

Однако как указано в ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Суд оценивает доказательства, согласно ст. 67 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

Как указано в ч. 2 ст. 808 ГПК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В подтверждение факта выдачи денежных средств истцом суду представлена выписка по счёту клиента за период с 09.03.2016 по 01.04.2019, составленная истцом на имя ответчика, из которой не усматривается факт получения и выдачи кредита ответчику. Указанная выписка является односторонним документом, составленным самим истцом и, не может служить достаточным доказательством получения денежных средств по кредитному договору, так как не соответствует требованиям, предъявляемым к доказательствам в соответствии со ст. 71 ГПК РФ и суд согласно ст. 67 ГПК РФ считает её недопустимым доказательством.

Материалы, представленные истцом, не содержат достаточных и безусловных доказательств, подтверждающих распоряжения ответчиком денежными средствами. Само по себе отражение операций по перечислению денежных средств с одного счёта на другой в одном и том же банке без совокупности иных обстоятельств и доказательств, свидетельствующих о распоряжении выданным кредитом данным конкретным заёмщиком, автоматически не свидетельствует о соблюдении истцом своих обязательств по выдаче денежных средств ответчику.

При таких обстоятельствах, на основании выписки по счёту клиента за период с 09.03.2016 по 01.04.2019 не может быть сделан вывод о фактическом предоставлении денежных средств и пользовании ими ответчиком, в связи с чем, суд приходит к выводу, что истцом не доказан факт получения кредитных денежных средств, в связи с чем, отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований.

В связи с тем, что в удовлетворении основных исковых требований суд отказывает, то производные исковые требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6892,40 рублей также не подлежат удовлетворению.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд г. Краснодара. 

Судья Первомайского

районного суда г. Краснодара Л.П. Гордийчук

Мотивированное решение составлено 13.07.2020.