Дело №2-1739/2021

УИД 22RS0067-01-2021-002256-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2021 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Бабаскиной Н.В.,

при секретаре Коротцовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее АО АТБ, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 702362 руб. на срок 80 месяца на условиях процентной ставки по кредиту в размере 15 % в год. 

Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему Банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ Арбитражным судом 

<

адрес> вынесено определение о принятии заявления о признании должника ФИО1 несостоятельным (банкротом).

ДД.ММ.ГГГГ арбитражным судом 

<

адрес> по делу №№ ФИО1 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура реализации имущества.

Банком в адрес арбитражного суда направлено заявление о включении в реестр требований кредиторов по настоящему кредитному договору, определением арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по заявлению прекращено с указанием на то, что обязательства должника по кредитному договору возникли ДД.ММ.ГГГГ, поэтому в силу ст.5 Закона о банкротстве указанная задолженность является текущей.

Определением арбитражным судом 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ процедура банкротства в отношении должника ФИО1 завершена, последний освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина. Однако освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные п.4 и 5 ст.213.28 Закона о банкротстве, а также га требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита, заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 425927,09 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 300515,54 руб. (основной долг).

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, п.5 ст.213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) АО АТБ просит взыскать с ФИО1 указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6205,16 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, месте, времени судебного заседания извещен надлежаще, в иске содержится заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте, времени судебного заседания извещен надлежаще.

Представитель ответчика в судебном заседании возражала против иска, сославшись на то, что ранее Банк уже обращался с иском к ответчику о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору, иск оставлен судом без рассмотрения, Банку с сентября 2017 года известно о нарушении заемщиком условий кредитного договора, в связи с чем просила о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

В письменных пояснениях на заявление стороны ответчика о пропуске срока исковой давности представитель Банк полагает их необоснованными.

С учетом надлежащего извещения участников процесса, на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ.

Согласно ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО АТБ и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» (далее Индивидуальные условия), Общих условий открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования (далее Общие условия).

В соответствии с пунктами 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» заемщику предоставлен кредит на сумму 702362 руб. на 80 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 15 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится путем совершения ежемесячных аннуитентных платежей в размере 13940,65 руб. (кроме последнего платежа, размер которого составляет –13940,07 руб.), с периодичностью не позднее 17 числа, ежемесячно (п.6 Индивидуальных условий, график погашения кредита уплаты процентов за пользование).

Согласно п.14 индивидуальных условий кредитного договора заемщик ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями, размещенными в местах приема заявлений на кредит и на сайте Банка, подписывая индивидуальные условия, присоединился к таковым.

Согласно п.2.4. Общих условий открытия физическим лицам вкладов, текущего банковского счета и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика, либо перечисления на иной указанный заемщиком счет.

Кредит предоставлен заемщику в полном размере путем перечисления денежных средств ДД.ММ.ГГГГ на его счет, открытый в банке, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Ответчиком данное обстоятельство не оспаривалось.

Из п. 2.6.2. Общих условий открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счета (ТБС) и кредитования в Азиатско–Тихоокеанский Банк» (ОАО) следует, что заемщик обязался вносить на текущий банковский счет денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, установленного сторонами в кредитном договоре.

В соответствии с п. п. 2.5., 2.6., 2.9. Общих условий, проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на текущий банковский счет либо со дня, следующего за днем выдачи заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу Банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на текущий банковский счет заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов.

Первое погашение кредита заемщик обязан осуществить в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был заключен кредитный договор. Платеж по кредиту производится ежемесячно равными суммами в течение срока действия кредитного договора.

Подпунктами 4.1.1., 4.1.5. п. 4.1. Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан за пользование кредитом уплачивать Банку проценты в размере, определенном сторонами в кредитном договоре; погашать кредитную задолженность в порядке, предусмотренном кредитными договорами; уплачивать платежи за оказываемые Банком услуги; исполнять требования Банка о досрочном возврате кредита; уплачивать Банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по кредитным договорам; возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, предоставляемому Банком заемщику.

Как следует из представленной выписки по счету, ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются с ДД.ММ.ГГГГ

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от обязательства не допускается.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В статье 811 ГК РФ предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ предусматриваются последствия нарушения заемщиком договора займа, так если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно подпунктам 4.4.3., 4.4.4. п. 4.4. Общих условий Банк вправе в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного кредитными договорами порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению Банка) потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности; в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки, снизить процентную ставку по кредиту, размер взимаемых с заемщика комиссий, прекратить начисление процентов, взимание комиссий по кредитным договорам на основании решения уполномоченного органа Банка.

За период с момента наступления обязанности осуществить погашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 425927,09 руб.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет по основному долгу – 300515,54 руб.

Обязательства по договору займа ответчиком не исполнены, денежные средства до настоящего времени ответчиком не возвращены, доказательств обратного суду не представлено, судом в ходе рассмотрения дела не получено.

Разрешая возражения стороны ответчика, основанные на завершении арбитражным судом в отношении ФИО1 процедуры реализации имущества должника, в связи с чем тот освобожден от исполнения требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов или реализации имущества, суд исходит из следующего.

В силу п.5 ст.213.28 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст.5 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" под текущими платежами понимаются денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Как следует из материалов дела определением арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено производство по делу о банкротстве в отношении ФИО1

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 введена процедура реализации имущества должника на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, ДД.ММ.ГГГГ в Арбитражный суд 

<

адрес> поступило заявление ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о включении в реестр требований кредиторов ФИО1, требования в размере 726 442,63 руб. (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на срок по ДД.ММ.ГГГГ).

Определением арбитражного суда АК от ДД.ММ.ГГГГ производство по заявлению ПАО АТБ прекращено на основании ст.5 Закона о банкротстве, поскольку обязательства должника по кредитному договору № возникли ДД.ММ.ГГГГ, указанная задолженность является текущим платежом, в связи с чем спор подлежит разрешению в порядке искового производства. 

Таким образом, поскольку задолженность по кредитному договору № возникла у ответчика после ДД.ММ.ГГГГ, то есть после начала процедуры банкротства, заявленные истцом требования относятся к требованиям кредиторов по текущим платежам, не были погашены, следовательно, могли быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части. Поэтому ответчик, не исполнивший данное денежное обязательство, не может быть освобожден от него и после завершения процедуры реализации имущества.

Проверяя расчет заявленной ко взысканию задолженности по основному долгу в размере 300515,54 руб., суд исходит из следующего.

Согласно представленной по запросу суда выписке по счету №, финансовым управляющим от реализации имущества должника ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ произведено перечисление денежных средств Банку в размере 5400 руб. и 414611,80 руб., всего 420011,80 руб. 

Далее, как следует из выписки по счету, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ из поступивших денежных средств следующие распределены Банком таким образом: ДД.ММ.ГГГГ - 700 руб. в счет уплаты штрафа за образование просроченной задолженности, 3145,43 руб. и 5637,18 руб. в счет погашения пени за несвоевременное погашение задолженности, всего 9482,61 руб.

По правилам ст.319 ГК РФ оплаченные ответчиком ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 420011,80 руб. подлежала зачету в счет погашения просроченных процентов, затем основного долга. 

Поэтому зачтенная Банком сумма в размере 9482,61 руб. в счет погашения штрафа и пени подлежит исключению из размера заявленного истцом ко взысканию основного долга (300515,54 руб. -9482,61 руб.).

Таким образом, размер задолженности ответчика по просроченному основному долгу составит 291032,93 руб.

При этом, судом учитывается, что сторона ответчика не оспаривала факт заключения кредитного договора и размер задолженности, констрасчет суду представлен не был.

Разрешая доводы ответчика об истечении срока давности по заявленным требованиям, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

Приведенные выше условия заключенного сторонами договора предполагают погашение задолженности путем внесения обязательных ежемесячных платежей, а в случае предъявления требования о досрочном погашении – путем единовременного погашения. Таким образом, с момента пропуска очередного платежа у кредитора возникает нарушенное право, которое может быть защищено, в том числе и в судебном порядке. Следовательно, с момента, когда банк узнал о нарушении права в связи с непоступлением очередного платежа, начинает течь срок исковой давности по требованию о взыскании этого платежа.

Исковое заявление с прилагаемыми документами направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ. Три предшествующих года охватывают период с ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ АО АТБ обращалось в Октябрьский суд 

<

адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по данному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 300515,54 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ определением Октябрьского районного суда 

<

адрес> исковое заявление ПАО АТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 300 515 руб. 54 коп. оставлено без рассмотрения по основанию, предусмотренному абз.5 ст.222 ГПК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Принимая во внимание, что с момента предъявления иска в суд течение срока исковой давности приостановилось, а после оставления иска без рассмотрения и вступления определения суда в силу ДД.ММ.ГГГГ течение срока продолжилось, срок приостановления течения срока давности составил 86 дней, с учетом приведенных выше разъяснений.

Следовательно, исковая давность должна распространяться на период, предшествующий ДД.ММ.ГГГГ. При указанных обстоятельствах, исходя из Графика погашения кредита и уплаты процентов, а также расчета задолженности, суд полагает, что требования истца заявлены в пределах срока исковой давности.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 6009,08 руб. (96,84 %).

Руководствуясь ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 291032,93 руб. (основной долг), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6009,08 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Бабаскина