Дело № 2-1957/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 августа 2017 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Куминой Ю.С.

при секретаре: Васениной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием представителя ответчика ФИО1

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - ПАО «УБРиР», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с ответчика сумму долга по указанному кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 893,56 руб., в том числе 110 860,55 руб. – основной долг, 34 893,01 руб. – проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также в возмещение расходов по оплате госпошлины 4 115,07 руб. 

В обоснование заявленных требований Банк сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 путем подписания анкеты-заявления о предоставлении кредита № заключен договор потребительского кредита №, со сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным договором Банк открыл должнику счет № в рублях; осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику; предоставил заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. В свою очередь, заемщик принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днем выдачи кредита (п.4,6 раздела 3 индивидуальных условий договора потребительского кредита); ежемесячно не позднее 21 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 29,90% годовых (п.4 раздела 3 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Ответчик свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 числится задолженность в размере 145 893,56 руб., в том числе 110 860,55 руб. – сумма основного долга, 34 893,01 руб. – проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5,38-40). 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 48,49). 

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29,30) в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично. Суду пояснила, что факт заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО КБ «УБРиР», факт получения денежных средств по указанному кредитному договору ответчиком не оспаривается. ФИО2 вносила денежные средства в счет исполнения кредитных обязательств перед Банком в соответствии с графиком платежей, однако в связи с тяжелым материальным положением, с ДД.ММ.ГГГГ года перестала исполнять свои обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность. Сумма основного долга ответчиком не оспаривается. Однако ФИО2 не согласна с расчетом процентов по кредиту. В исковом заявлении указана сумма процентов за пользование кредитом, и подлежащая взысканию, в размере 34 893,01 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. со дня, следующего за днем заключения кредитного договора, тогда как согласно выписке, представленной Банком, просрочка платежа возникла с ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку, ФИО2 частично погашала кредит, полагает, что просроченные проценты должны быть рассчитаны с ДД.ММ.ГГГГ и составлять 28554,33 руб. 

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «УБРиР» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 и п.2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Статьей 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено и не оспаривается ответчиком, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «УБРиР» и ФИО2, в офертно-акцептной форме путем подписания анкеты-заявления, договора комплексного банковского обслуживания, заключен кредитный договор № (л.д. 12-15, 16), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. (п.1), на срок 36 месяцев (п.2), с уплатой 29,9% годовых (п.4), размер ежемесячного платежа 

<

данные изъяты> руб., размер последнего платежа – 

<

данные изъяты> руб. (п.6), день погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту – ежемесячно 21 число (п.6), с открытием карточного счета № (п.8), размер пени при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п.12).

В рамках договора оформлен пакет банковских услуг «Универсальный», согласно которому клиенту предоставляется следующий вид банковских услуг:

предоставление услуги «Интернет-банк» стоимостью 1 рубль, перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода - 

<

данные изъяты> рублей, «СМС-банк» (информирование и управление карточным счетом) - 

<

данные изъяты> рублей, а также предоставление услуги «РКО_Плюс» - 

<

данные изъяты> руб.

Услуга «РКО_Плюс» предполагает:

-выпуск дополнительной персонализированной банковской карты Visa Classic к счету сроком на 2 года (услуги по банковской карте оказываются в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт Visa Classic в рамках услуги «РКО_Плюс» (ТП 61-3) Тарифов ПАО КБ «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт, за исключением нижеуказанных операций): - вознаграждение в размере 1% от суммы операции, уплачиваемое банком на счет, за проведение операций по оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, в т.ч. через сеть Интернет (в момент обработки операции);

-дополнительное вознаграждение в размере 4% от суммы операции, но не более чем от суммы 5000 рублей в месяц, уплачиваемое банком на счет, за проведение операций по оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, в т.ч. через сеть интернет (ежемесячно. В первый рабочий день месяца, следующего за расчетным);

-выдача наличных денежных средств через банкоматы объединенной сети, без комиссий.

-установление индивидуального курса конвертации при совершении операций по покупке клиентом от 30000 долларов США / 30000 Евро;

-перевод денежных средств в рублях на счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (по распоряжениям, оформленным заемщиком в отделениях Банка);

-уточнение и (или) изменение реквизитов, возврат переводов, запрос об исполнении платежного поручения, розыск не поступивших сумм (услуга не предоставляется по переводам в бюджетную системы Российской Федерации и при передаче данных по переводу получателю средств в режиме реального времени);

-размен банкнот и монет в валюте Российской Федерации;

-замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы государств); 

-прием денежных знаков иностранных государств (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности для направления на экспертизу.

Плата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», взимается единовременно за весь период пользования кредитом в момент подписания анкеты-заявления в размере 

<

данные изъяты> руб. (л.д.13оборот-14).

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 присоединилась к Программе коллективного добровольного страхования (л.д. 17). 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9), и ответчиком не оспорен. 

Вместе с тем, ФИО2, принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов не вносит, последний платеж в сумме 

<

данные изъяты> руб. внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9), расчетом задолженности (л.д. 6).

Указанное обстоятельство ответчиком не оспаривается. 

Как следует из расчета Банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 145 753,56 руб., в том числе 110 860,55 руб. – сумма основного долга, 34 893,01 руб. – проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6 расчет задолженности).

Расчет задолженности соответствует условиям договора, произведен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписках по счету.

Доводы представителя ответчика о том, что проценты за пользование кредитом должны быть рассчитаны с ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 395 ГК РФ и составлять 28 554,33 руб., а не в соответствии с условиями договора о процентной ставке по кредиту в 29,9% годовых, суд считает ошибочными.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В спорный период ФИО2 получила кредит, поэтому на ее стороне возникло денежное обязательство, связанное с оплатой процентов за весь период использования кредитных средств по ставке, предусмотренной в силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации договором в форме заявления (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ, судом не выявлено в расчете истца противоречий действующему законодательству.

Поскольку истцом не было заявлено о применении к ответчику мер ответственности за нарушение денежного обязательства, поэтому суд считает необоснованными доводы представителя истца, связанные с расчетом процентов на основании п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, и снижении суммы процентов на основании п.1 ст.333 ГК РФ. 

Из системного толкования ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, доказательств прекращения в полном объеме возникшего денежного обязательства по возврату кредита и уплате процентов не представил (главы 22, 26 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При составлении просительной части искового заявления Банком допущена арифметическая ошибка в расчете общей суммы задолженности подлежащей взысканию – 145 893,56 руб., вместо 145 753,56 руб., включая основной долг 110860,55 руб. и проценты за пользование кредитом 34 893,01 руб.

Поскольку срок и порядок возврата заемщиком полученного кредита, процентов являются существенными условиями кредитного договора, нарушение которых заемщиком лишает возможности кредитора получить суммы, на которые он рассчитывал при заключении кредитного договора, суд приходит к выводу, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, и полагает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 753,56 руб., рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчиком подлежат возмещению истцу судебные расходы, понесенные Банком на оплату государственной пошлины при обращении в суд с иском, в размере 4 115,07 руб. (л.д. 2,3).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать со ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 753 (сто сорок пять тысяч семьсот пятьдесят три) рубля 56 копеек, в том числе 110 860 рублей 55 копеек – сумма основного долга, 34 893 рубля 01 копейка – проценты за пользование кредитом, в возмещение расходов по госпошлине 4 115 (четыре тысячи сто пятнадцать) рублей 07 копеек, а всего - 149 868 (сто сорок девять тысяч восемьсот шестьдесят восемь) рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд, вынесший решение.

Председательствующий: Ю.С. Кумина

Решение в законную силу не вступило