Дело № 2-401/17 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации.

24 июля 2017 года город Мыски.

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Пахорукова А.Ю.,

с участием представителя истца ФИО1 ФИО2, действующей на основании письменного ходатайства о допуске к участию в деле от 02.05.2017 года,

при секретаре судебного заседания Борискиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания (ООО МФК) «ГринМани» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО МФК «ГринМани» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании с него задолженности по договору потребительского займа № в общей сумме 76.208 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2.486 рублей (л.д.2-3).

Исковые требования мотивированы тем, что 29.10.2015 года между ООО МФК «ГринМани» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, по которому истец передал в собственность ответчика денежные средства в размере 6.000 рублей, а ответчик принял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и оплатить проценты за их использование в размере 839,5 % годовых, а всего 10.140 рублей, в срок до 28.11.2015 года включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет. Используя функционал сайта, ответчик обратился к истцу с заявкой на предоставление займа в сумме 6.000 рублей со сроком возврата до 28.11.2015 года. Для этого ответчик, в соответствии с Правилами предоставления займов ООО МФК «ГринМани», совершил следующие действия : зашел на указанный сайт, с целью идентификации и получения имени учётной записи и пароля учётной записи (доступ в Личный кабинет), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заёмных средств и желаемого срока возврата займа.

После получения вышеуказанных данных истец направил ответчику SMS-сообщение с кодом подтверждения. По получении SMS-сообщения с кодом подтверждения ответчик путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, размещенному на сайте.

После получения подтверждения предоставленной информации, подтверждения ознакомления с Правилами предоставления потребительского займа, присоединения к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, истец предоставил ответчику доступ в Личный кабинет, в котором ответчик осуществил привязку личной банковской карты № №

По результатам рассмотрения заявки ответчика истцом было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 6.000 рублей со сроком возврата до 28.11.2015 года, при этом ответчику была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также SMS-сообщение, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись).

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) 29.10.2015 года, в этот же день сумма займа была перечислена ответчику на именную банковскую карту № с помощью платежной системы «Массовые Решения», таким образом истец исполнил свои обязательства по договору.

Факт перечисления денежных средств подтверждается реестром выплат по Агентскому договору № 10/08-2015, заключенному между истцом и ООО «Массовые Решения». По условиям данного агентского договора ООО «Массовые Решения» за вознаграждение осуществляет выплаты от своего имени, но за счёт средств и по поручению истца. Соответствующие запросы-поручения о перечислении средств на банковскую карту заёмщика отправляются истцом в ООО «Массовые Решения» в рамках информационного обмена.

В нарушение условий договора обязательства по возврату займа ответчиком ФИО1 не исполнены. За период с момента выдачи займа 01.03.2016 года от должника поступил один платеж в сумме 1.000 рублей для погашения займа. Таким образом, за период с 30.10.2015 года по 29.03.2017 года общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 76.208 рублей (6.000 руб. + 70.208 руб.).

С учетом указанных обстоятельств, а также исходя из положений действующего гражданского законодательства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского займа № от 29.10.2015 года в размере 76.208 рублей, из которых 6.000 рублей – сумма основного долга, 70.208 рублей – сумма процентов за пользование денежными средствами. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2.486 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представителем истца ФИО3, действующей на основании письменной доверенности от 01.03.2017 года (л.д.20), заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.50). которое содержится в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя о месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом (л.д.67, 69).

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании письменного заявления о допуске к участию в деле от 02.05.2017 года (л.д.26), в судебном заседании исковые требования ООО МФК «ГринМани» не признала полностью и пояснила, что в счет погашения займа ответчик произвел выплату 04.03.2016 года 1.000 рублей, поэтому оставшаяся сумма займа составляет 5.000 рублей.

Очередность погашения требований по денежному обязательству определена в ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Договор займа от 29.10.2015 года, заключенный между сторонами, в качестве одного из существенных условий содержит срок действия договора с 29.10.2015 года по 28.11.2015 года, а потому договорные проценты должны быть начислены только на период действия данного договора, а с 29.11.205 года проценты на невозвращенную сумму займа должны начисляться по правилам, предусмотренным ст. 395 ГК РФ.

При заключении договора займа свобода сторон договора на его заключение на определенных условиях ограничивается установленными законом пределами и не может противоречить обязательным правилам, установленным законом для данного вида договоров.

Кроме того, истец ООО МФК «ГринМани» не зарегистрирован в реестре микрофинансовых организаций, в связи с чем не имеет права осуществления деятельности по получению прибыли от привлечения денежных средств физических лиц по договорам микрозайма (по предоставлению займов на сумму не свыше одного миллиона рублей).

В связи с изложенным, исковые требования о взыскании с ФИО1 процентов за пользование займом по ставке 839,5 % годовых не основаны на законе и не подлежать удовлетворению.

Поскольку просрочка ответчика в возврате займа истцу за период с 29.10.2015 года по 28.11.2015 года составила 31 день, то размер процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки их возврата составляет 49,55 рублей (ст. 395 ГК РФ). Общая сумма процентов за пользование ответчиком денежными средствами истца по состоянию на 02.05.2017 года составляет 572,40 рублей.

По мнению представителя ответчика, взыскание процентов в размере 839,5 % годовых приведет к неосновательному обогащению истца ООО МФК «ГринМани» и нарушит принципы разумности и добросовестности.

К материалам дела приобщены письменные возражения представителя ответчика против заявленных исковых требований (л.д.27-32). 

Обсудив заявленные исковые требования ООО МФК «ГринМани», выслушав пояснения представителя ответчика и исследовав письменные доказательства по делу в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ч. 1 ГК РФ, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ч.ч. 1 и 2 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иным правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ч. 1 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии со ст. 434 ч. 2 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора и из иных оснований.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 ГК РФ устанавливает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Согласно ст. 807 ч. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором…

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата сумы займа.

В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 15 Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заёмщиком обязанностей по возврату кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии со ст. 5 ч.ч. 1 и 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись…

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 14 ч. 1 указанного Федерального закона, нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьёй.

В соответствии со ст. 56 ч. 1 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 29 октября 2015 года истцом ООО МФО «ГринМани» ответчику ФИО1 была направлена оферта на заключение договора потребительского займа № (л.д.4), из содержания которой следует, что истец предлагает ответчику предоставить заём в размере 6.000 рублей на 30 дней в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, которую ответчик должен будет возвратить займодавцу в течение срока действия договора, составит 10.140 рублей, в том числе 4.140 рублей проценты за пользование займом.

Пунктом 1.4 оферты предусмотрено, что ответчик, акцептуя оферту, подтверждает, что он действует от своего имени, при заполнении заявки на предоставление займа ответчик ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФО «ГринМани».

Согласно п. 2.1 оферты, проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа со дня, следующего за днём заключения договора, до даты погашения полной суммы займа.

Пунктом 3.6 оферты предусмотрена следующая очередность направления денежных средств на погашение задолженности по договору займа :

- задолженность по процентам;

- задолженность по основному долгу;

- неустойка (пеня) в размере, определенном в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа;

- проценты, начисленные за текущий период платежей;

- сумма основного долга за текущий период платежей;

- расходы займодавца, связанные с погашением обязательств по договору займа;

- иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Из копии договора потребительского займа № от 29.10.2015 года (л.д.5-6) следует, что указанный договор был заключен между сторонами по делу, по условиям договора займодавец передает в собственность заемщику денежные средства в размере 6.000 рублей (п. 1 договора), срок действия договора - с момента предоставления заёмщику денежных средств, срок возврата займа – до 28.11.2015 года (п. 2).

Процентная ставка по договору займа составляет 839,5 % годовых (п. 4), займодавец вправе уменьшить процентную ставку и (или) остановить начисление процентов в одностороннем порядке (п. 6).

Пунктом 14 договора предусмотрено, что заёмщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора. Аналогом собственноручной подписи заёмщик подтверждает, что ему понятны все пункты договора, в том числе Общие условия договора.

В качестве способа получения денежных средств договором предусмотрено их перечисление на банковскую карту заёмщика хххх-хххх-хххх-9966 (п. 17).

Материалами дела подтверждается, что 06.09.2012 года ООО МФО «ГринМани» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций, 06.10.2015 года ООО МФК «ГринМани» поставлено на налоговый учёт (л.д.11-12).

Копией листа записи Единого государственного реестра юридических лиц и сведениями из ЕГРЮЛ (л.д.14-16) подтверждается, что истец ООО МФК «ГринМани» является действующим юридическим лицом.

Сведениями, полученными из Центрального Банка РФ (Банка России) по запросу суда (л.д.61-62) подтверждается, что сведения об обществе с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компании «ГринМани» по состоянию на 21.06.2017 года содержатся в государственном реестре микрофинансовых организаций (дата внесения сведений 06.09.2012 года, регистрационный номер записи 2120742002054). 13 июня 2017 года ООО МФК «ГринМани» был изменен вид микрофинансовой организации с микрокредитной компании на микрофинансовую компанию.

Доводы представителя ответчика о том, что истец не имел права на выдачу микрокредита ответчику ФИО1, поскольку не был зарегистрирован в государственном реестре микрофинансовых организаций, не нашли своего подтверждения в судебном заседании, поскольку объективно опровергаются исследованными письменными доказательствами (л.д.61-62). 

При обращении в суд с настоящим иском истец признавал, что ответчиком в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа) 04.03.2016 года была произведена выплата 1.000 рублей, которая в соответствии со ст. 319 ГК РФ и условиями договора была направлена на погашение образовавшейся задолженности по уплате процентов, поэтому доводы представителя ответчика в той части, что основная сумма долга должна быть уменьшена с 6.000 рублей до 5.000 рублей, суд признает необоснованными. 

Необоснованными суд признаёт и доводы стороны ответчика о том, что проценты за пользование займом должны взыскиваться до окончания срока действия договора, то есть по 28.11.2015 года, поскольку это противоречит положениям ст. 809 ГК РФ, согласно которой проценты по договору уплачиваются до дня возврата суммы займа. На день рассмотрения настоящего дела ответчик ФИО1 сумму займа в полном объеме истцу не возвратил.

Право требовать взыскания процентов, не только предусмотренных договором потребительского займа, но и предусмотренных ст. 395 ГК РФ (проценты за пользование чужими денежными средствами), принадлежит займодавцу – ООО МФК «ГринМани», который отказывается от взыскания с ответчика ФИО1 процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата и просит только о взыскании договорных процентов. 

Ссылки представителя ответчика на необоснованно завышенную процентную ставку по договору потребительского займа, что является чрезмерно обременительным для заёмщика ФИО1, также являются необоснованными, поскольку судом установлено, что ответчик до заключения договора был ознакомлен со всеми его существенными условиями, в том числе и с размером годовой процентной ставки, реализуя своё право на свободу заключения договора, ответчик согласился на предложенные ему условия, однако свои обязательства по заключенному договору не исполнил, в связи чем исковые требования о взыскании с ответчика основного долга по договору потребительского займа от 29.10.2015 года в размере 6.000 рублей и договорных процентов уд признаёт обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Проверив представленный стороной истца расчет подлежащих взысканию процентов в сумме 70.208 рублей, суд с ним соглашается, поскольку он составлен полно и правильно.

При этом суд исходит из того, что сумма основного долга, на который подлежат начислению проценты, составляет 6.000 рублей, процентная ставка по договору предусмотрена в размере 839,5 % годовых, или 2,3 % за каждый день просрочки, период просрочки уплаты с 30.03.2015 года по 29.03.2017 года (дата обращения в суд) составляет 516 дней. При таких обстоятельствах размер подлежащих уплате процентов определяется в размере : 6.000 руб. х 516 дн. х 2,3% = 71.208 рублей. Поскольку 04 марта 2016 года ответчик выплатил истцу 1.000 рублей, то размер подлежащих взысканию процентов следует уменьшить на эту сумму и он составит 71.208 руб. – 1.000 руб. = 70.208 рублей. 

Подлежат удовлетворению и исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 2.486 рублей, поскольку это предусмотрено ст. 98 ч. 1 ГПК РФ и подтверждается платежными поручениями № от 08.06.2016 года и № от 28.03.2017 года (л.д.17-18). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» задолженность по договору потребительского займа № от 29.10.2015 года в общем размере 76.208 (семидесяти шести тысяч двухсот восьми) рублей, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2.486 (двух тысяч четырёхсот восьмидесяти шести) рублей, всего взыскать 78.694 (семьдесят восемь тысяч шестьсот девяносто четыре) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 28 июля 2017 года.

Судья А.Ю. Пахоруков