РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2017 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи: Сизых Л.С.,

при секретаре: Бабковой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, мотивируя тем, что 12 февраля 2014 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям данного договора истец предоставил ответчику кредит на сумму 261432 рубля сроком на 64 месяца, а ответчик приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком. По состоянию на 13 февраля 2017 года задолженность ответчика перед истцом составляет 393703,78 руб., в том числе размер задолженности по оплате основного долга – 232034,73 руб., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – 107051,74 руб., размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 40500 руб., размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 14117,31 руб. С учетом изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитования в размере 393703,78 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7137,04 руб.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила возражения на исковое заявление, из которого следует, что с размером задолженности она не согласна, поскольку кредит ею оплачивался, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, 12 февраля 2014 года между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время в связи с изменением организационно-правовой формы ПАО «Восточный экспресс банк») в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования № на сумму 261432 руб. под 30 % годовых сроком на 60 месяцев. Штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности 590 рублей за факт образования просроченной задолженности, что подтверждается заявлением клиента о заключении договора кредитования от 12 февраля 2014 года.

Из Анкеты заявителя следует, что ФИО1 в случае заключения договора согласна на страхование жизни и трудоспособности и выбирает страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». При этом она уведомлена, что страхование, в том числе путем участия в Программе страхования, осуществляется по ее желанию и не является условием для получения кредита/выпуска карты.

Кроме того, в этот же день ФИО1 было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». В заявлении ФИО1 указано, что она уведомлена, что присоединение к Программе добровольного страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты. Ей была разъяснена и предоставлена возможность отказаться от программы страхования без ущерба для права на получение кредита/выпуска кредитной карты.

Решением мирового судьи судебного участка № 103 в г. Назарово и Назаровском районе Красноярского края от 07 августа 2015 года ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ОАО «Восточный экспресс Банк» о признании условия кредитного договора от 12 февраля 2014 года в части присоединения к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» недействительным, взыскании платы за присоединение к Программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда – отказано.

Согласно п. 3.1 типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

В соответствии с п. 3.2 типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Согласно п. 3.7 типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и Тарифами Банка.

Свои обязательства по предоставлению кредита истец исполнил в полном объеме, зачислив денежные средства в размере 261432 руб. на счет ответчика. В свою очередь ответчик обязательства по возврату кредита и процентов исполняет ненадлежащим образом, с июня 2015 года платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту производит несвоевременно и не в полном объеме. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета, содержание которой ответчиком не оспаривалась.

Задолженность ФИО1 по состоянию на 13 февраля 2017 года составляет 393703,78 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 232034,73 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 107051,74 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 40500 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 14117,31 руб. Расчет задолженности является правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. В опровержение расчета истца ответчиком своего расчета не представлено.

Довод ответчика о том, что она регулярно вносила платежи по кредиту, в связи с чем, не согласна с суммой задолженности, суд не принимает во внимание, поскольку размер задолженности подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету, в которых учтены, в том числе произведенные ответчиком платежи согласно представленным чекам. При этом в ходе судебного разбирательства ФИО1 подтвердила, что платежи вносились ею в размере меньше ежемесячного платежа, начиная с февраля 2015 года, последний платеж произведен в июле 2016 года в связи с тяжелым материальным положением. Доказательств внесения денежных средств в счет оплаты кредита в размере и периоды, которые не отражены в выписке по лицевому счету, ответчиком не представлено. 

Оснований для снижения неустойки (штрафа) суд не усматривает с учетом суммы задолженности по договору кредитования, длительного периода неисполнения надлежащим образом ответчиком обязательств по договору, не представления доказательств, подтверждающих тяжелое материальное положение ответчика, а также иных фактических обстоятельств дела, считая заявленный истцом ко взысканию размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору истец исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в согласованном размере, а ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования в полном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 7137,04 руб., представив в подтверждение понесенных расходов платежное поручение № от 03 апреля 2017 года, платежное поручение № от 26 февраля 2016 года, которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования в сумме 393703 (триста девяносто три тысячи семьсот три) рубля 78 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга в размере 232034 (двести тридцать две тысячи тридцать четыре) рубля 73 копейки, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 107051 (сто семь тысяч пятьдесят один) рубль 74 копейки, штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере 40500 (сорок тысяч пятьсот) рублей, ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе в размере 14117 (четырнадцать тысяч сто семнадцать) рублей 31 копейка, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 7137 (семь тысяч сто тридцать семь) рублей 04 копейки. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Л.С. Сизых

Мотивированное решение изготовлено 02 октября 2017 года.