Дело № 2-3804/17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2017 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе

председательствующего судьи Н.Д. Николаевой,

при секретаре С.В. Галиуллиной, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее.

30.10.2014 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с просьбой рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» раздела «Потребительский Кредит» информационного блока, и на срок, указанный в графе «Срок Кредита» раздела «Потребительский Кредит» информационного блока, а также о принятии решения о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие название «Условия по обслуживанию кредитов».

В рамках данного договора ФИО1 согласилась и поняла, что банк откроет ей банковский счет (счет клиента), номер которого указан в графе «Счет» раздела «Потребительский кредит» информационного блока; в рамках данного договора все операции по счету будут осуществляться бесплатно; банк вправе без ее дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору; банк в случае принятия решения о заключении с ней договора предоставит ей индивидуальные условия.

ФИО1 30.10.2014 приняла предложение (оферту) банка о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и на условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита, и передала банку подписанные с ее стороны индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Также клиент подтвердил, что полностью согласен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и условиями по обслуживанию кредитов, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать. Подтвердила, что между ней и банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита. 

Отдельным распоряжением о переводе денежных средств от 30.10.2014 клиент просил банк после заключения с ним потребительского кредита № в безналичном порядке перевести с банковского счета №, открытого ему в рамках такого договора: сумму денежных средств в размере 316872,20 руб. на банковский счет 40№, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №, сумму денежных средств в размере 181139,38 руб. на банковский счет №, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №; сумму денежных средств в размере 42522,68 руб. на банковский счет №, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №.

Во исполнение условий кредитного договора № от 30.10.2014 банк зачислил 31.10.2014 сумму кредита в размере 530534,26 руб., после чего по распоряжению клиента перевел сумму денежных средств в размере 316872,20 руб. на банковский счет 40№, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №, сумму денежных средств в размере 181139,38 руб. на банковский счет №, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №; сумму денежных средств в размере 42522,68 руб. на банковский счет №, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №.

До настоящего момента задолженность по кредитному договору клиентом не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента, и составляет 1118852,90 руб., из которых: основной долг – 530534,26 руб., проценты – 94001,08 руб., плата за пропуск платежей по графику – 37782,23 руб., неустойка – 456535,33 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» обращаясь в суд с иском, просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 1118852,90 руб., государственную пошлину в размере 13794,27 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2 (доверенность № 121 от 30.01.2017) в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддерживает. 

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом.

Заказная почтовая корреспонденция, направленная по месту регистрации ответчицы, возвращена в суд за истечением срока хранения.

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю; сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со статьей 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. 

На основании изложенного, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, в соответствии со ст.ст. 117, 167 ГПК РФ. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что 30.10.2014 ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов ЗАО «Банк Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил открыть ей счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента. 

При подписании заявления клиент указала, что в рамках кредитного договора она обязуется неукоснительно соблюдать Условия и График платежей, с которыми она ознакомлена и полностью согласна. 

На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ответчице счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении и Условиях, и тем самым, заключил кредитный договор №. Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 530534,26 руб., после чего по распоряжению клиента перевел денежные средства:

сумму в размере 306872,20 руб. на банковский счет 40№, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора № (перечисление денежных средств по реструктуризированному кредиту);

сумму в размере 181139,38 руб. на банковский счет №, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора № (перечисление денежных средств по реструктуризированному кредиту); 

сумму денежных средств в размере 42522,68 руб. на банковский счет №, открытый ей в банке в рамках заключенного между ней и банком договора № (перечисление денежных средств по реструктуризированному кредиту), что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (п. 4.1 Условий).

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей обеспечить наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике (п. 4.2 Условий).

В связи с тем, что ответчица не исполнила обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и Условий кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 1 118 852 руб. 90 коп., выставив и направив ей заключительное требование 31.03.2015 со сроком оплаты до 30.04.2015. 

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, исполнены не были. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии с п. 12 Условий в случае нарушения клиентом сроков оплаты Заключительного требования, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Сумма неустойки за период с 01.05.2015 по 30.04.2017 составила 456535,330 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждается, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства на счет заемщика, а ответчица свои обязательства по погашению кредита не выполнила, допустила просрочку погашения кредита и процентов, что подтверждается выписками из лицевого счета, заключительным требованием, расчетом задолженности.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания с ответчицы суммы задолженности по указанному договору в судебном порядке.

Согласно расчету задолженности, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 1 118 852 руб. 90 коп.

До настоящего момента задолженность по договору не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и расчету задолженности, и составляет 1 118 852 руб. 90 коп., из которых: 530 534 руб. 26 коп. – основной долг, 94001 руб. 08 коп. – проценты, 37782 руб. 23 коп. – плата за пропуск платежей по графику; 456 535 руб. 33 коп. – неустойка. 

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении №263-О от 21 декабря 2000 года указал, что в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соответствием суммы неустойки последствиям нарушения обязательств ГК РФ предполагает выплату займодавцу такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным правом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае – в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Оценив совокупность представленных в материалах дела доказательств, суд полагает размер начисленной неустойки явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства, и снижает размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика, с 456 535,33 руб. до 100 000 рублей. А также плату за пропуск платежей по графику, также имеющую правовую природу штрафной санкции, с 37 782,23 руб. до 15000 руб.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» следует удовлетворить частично, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору в размере 739 535 руб. 34 коп. 

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Соответственно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 794 руб. 27 коп. (уплачена по платежному поручению от 18.10.2017), учитывая, что положения процессуального законодательства о пропорциональном распределении судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). Размер государственной пошлины в части требований о взыскании неустойки рассчитан судом, исходя из размера первоначально заявленных требований в этой части.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 810, 811 ГК РФ, 12, 56, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере 739 535 руб.34 коп., государственную пошлину в размере 13 794 руб. 27 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании неустойки и платы за пропуск платежей по графику акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.Д. Николаева