Дело №2-3234/2019

УИД: 24RS0046-01-2019-002338-86

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2019 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Глебовой А.Н.

при секретаре Алексеенко А.И. 

с участием представителя истца ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ЗАО СК «Резерв» о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ЗАО СК «Резерв» о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, штрафа.

Требования мотивированы тем, что 23.03.2018 года ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен договор страхования № НС/004/18/02405106 с ЗАО СК «Резерв», согласно которому ФИО3 была застрахована на случай наступления инвалидности или смерти. Срок действия договора страхования с 03.04.2018 года и по истечении 12 месяцев. Страховая премия в размере 3500 рублей, была уплачена единовременно 23.03.2018 года. В период действия договора страхования произошел страховой случай – смерть страхователя ФИО3, которая произошла 13.04.2018 года. Наследниками после смерти ФИО3 являются ее дети ФИО4 и ФИО2, которая 01.03.2019 обратилась к ответчику с заявлением о признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения. 11.01.2017 года страховой компанией в выплате страхового возмещения истице отказано. Истец считает данный отказ необоснованным. 

В связи с этим истец просит взыскать с ЗАО СК «Резерв» в пользу истца страховую выплату в размере 250 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

Истица ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, доверила представлять свои интересы представителю.

Представитель истицы ФИО1, в судебном заседании исковые требования поддержал, по изложенным в иске основаниям, просил суд их удовлетворить.

Представитель ответчика САО СК «Резерв» ФИО5 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, предоставил отзыв на исковое заявление в котором просил отказать в исковых требованиям, по изложенным в нем основаниям, в котором просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика.

Третье лицо ФИО4, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором против исковых требований не возражал.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия страхования в силу ст. ст. 927, 940, 943 ГК РФ определяются на основании заключенного между его сторонами письменного договора путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования, а также ссылаться на стандартные правила страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование; событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1), а страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Согласно абз. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений; буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу п.4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как усыновлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 23.03.2018 года между ФИО3 и ЗАО СК «Резерв» заключен договор добровольного страхования №НС/004/18/02405106. Согласно договору добровольного страхования жизни от несчастных случаев на следующих условиях: на случай наступления следующих событий (страховых случаев): Инвалидность I и II группы Застрахованного в результате несчастного случая, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения» в Полисных условиях страхования. Смерть застрахованного в результате несчастного случая, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения» в Полисных условиях страхования. При этом, в рамках заключаемого Договора страхования под Несчастным случаем понимается – наступившие вопреки воле Застрахованного непредвиденное, внезапное, кратковременное событие (происшествие), оказавшее внешнее воздействие (механическое, химическое, термическое, электрическое и пр.) на тело Застрахованного, непосредственно, в результате которого причинен вред здоровью Застрахованного (телесные повреждения, травма, нарушение либо утрата функции любого органа) или наступила смерть Застрахованного на общую страховую сумму по договору 250 000 рублей, на срок страхования 12 мес. 

Договор страхования вступает в силу с 00 часов 11 (одиннадцатого) дня следующего за днем оформления Страхового полиса и уплаты страховой премии.

Оплата страховой премии в размере 3500 руб. была осуществлена ФИО3 23.03.2018 года,

ФИО9 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №

Наследниками первой очереди после смерти ФИО3 являются ее дочь ФИО2 и сын ФИО4, что подтверждается предоставленными сведениями наследственного дела № 24/2018 года, к имуществу умершей № 

05.03.2019 года ФИО4 и ФИО2 обратились к страховщику с заявлениями о выплате страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев Страховой полис Номер НС/004/18/02405106 от 23.03.2018 года, указав, что 13.04.2018 года произошла смерть застрахованного лица ФИО3 в результате болезни. 

22.03.2019 года САО «СК «Резерв» направило в адрес истца письмо об отказе в признании заявленного ею события страховым случаем, с ссылкой на то, что смерть Застрахованной ФИО3 не является страховым случаем. В соответствии с условиями договора страхования, а также ч. 2 ст. 9 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 года «Об организации страхового дела в РФ», у Страховой компании «РЕЗЕРВ» не возникает обязанности произвести страховую выплату. Согласно копии справки о смерти № 1333 от 16.08.2018 года, ФИО3 умерла 13.04.2018 года, причина смерти: тромбоэмболия легочной артерии. Острый гангренозный холецистит. Желчекаменная болезнь. Состояние после операции от 05.04.2018 года. При этом указывая, что смерть в результате заболевания не является событием, предусмотренным условием договора страхования, как страховой случай, в связи с тем, что риск смерти в результате заболевания не является застрахованным в рамках договора страхования от несчастных случаев НС/004/18/02405106 от 23.03.2018 года от 23.03.2018 года.

Согласно Полисных условий страхования заемщиков кредита от несчастных случаев «Моя защита» ЗАО "СК "Резерв" от 29.12.2017 года к Правилам добровольного страхования от несчастных случаев и болезней ЗАО "СК "Резерв" от 29.12.2017 страховым случаем признается – предусмотренное договором событие, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Выгодоприобретателю, при условии, что указанное событие произошло в течение срока действия Договора страхования. Несчастный случай - наступившее вопреки воле Застрахованного непредвиденное, внезапное, кратковременное событие (происшествие), оказавшее внешнее воздействие (механическое, химическое, термическое, электрическое и пр.) на тело Застрахованного, непосредствененно, в результате которого причинен вред здоровью Застрахованного (телесные повреждения, травмы, нарушение либо утрата функции любого органа) или наступила смерть. Смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период действия Договора страхования.

В заявлении на добровольное страхование от 23.03.2018 года ФИО3 указала, что страховой полис ей вручен, она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется соблюдать условия договора страхования и Полисные условия.

Таким образом, анализируя изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что договором страхования, заключенным с ФИО3, предусмотрено, что страховым случаем, является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, также указано, что понимается под несчастным случаем. При этом, договором страхования, заключенным между ФИО3 и ЗАО «СК «Резерв», такой страховой случай, как смерть от заболевания, не предусмотрен. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что смерть ФИО3 в результате заболевания – тромбоэмболия легочной артерии. Острый гангренозный холецистит. Желчекаменная болезнь, нельзя отнести к несчастному случаю по договору страхования, что исключает признание его страховым случаем, в связи с чем, исковые требования ФИО2 о взыскании страховой выплаты, не подлежат удовлетворению.

Поскольку требования ФИО2 о взыскании, компенсации морального вреда и штрафа являются производными от первоначального требования, в удовлетворении которого судом отказано, они также не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ЗАО СК «Резер» о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий А.Н. Глебова 

Мотивированное решение изготовлено 12.07.2019 года.