Дело № 2-136/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«02» июня 2017 г. с.Чесма

Чесменский районный суд Челябинской области в составе: 

председательствующего Шульгина К.В.,

при секретаре Салеевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, САО «ВСК» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, САО «ВСК» о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № в размере 57546 руб. 92 коп., в том числе: основной долг – 40000 руб.; задолженность по процентам 2051 руб. 65 коп.; просроченные заемные средства – 15495 руб. 27 коп.

А также истец просил взыскать с ответчиков судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1926 руб. 41 коп. 

Истец обосновал требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО6 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО6 кредит в сумме 300000 рублей, под 14% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО6 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В обеспечение кредитного договора между ФИО6 и ответчиком САО «ВСК» заключен договор добровольного личного страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер. Наследниками умершего ФИО6 являются его супруга ФИО1, а также дети: ФИО2, ФИО3 После смерти Заёмщика обязательства по кредитному договору не исполняются. Истец считает, что обязательства ФИО6 по кредитному договору должны быть возложены на его наследников и страховую компанию. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1, действующая за себя и своего несовершеннолетнего сына ФИО3, исковые требования не признала, суду пояснила, что при заключении кредитного договора ФИО6 застраховал свою жизнь и здоровье. Поскольку наступил страховой случай, страховая компания должна выплатить истцу страховое возмещение в размере суммы задолженности по кредитному договору.

Представитель ответчика САО «ВСК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия, представил суду возражения, в которых указал, что истцом не представлены все необходимые документы для решения вопроса о страховой выплате. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причина неявки суду не сообщил.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. 

Суд, выслушав участника судебного процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно пунктов 1, 2 статьи 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (Банк) и ФИО6 (Заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 300000 рублей, под 14% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а Заёмщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся в соответствии с графиками погашения кредита и процентов (л.д.14-19).

Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Заемщику кредит в сумме 300000 рублей, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.38). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер. Согласно медицинского свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти является вторичное злокачественное новообразование других локализаций, а также рак печеноклеточный. Приблизительный период времени между началом патологического процесса и смертью не установлен (л.д.42, 141-142). 

После смерти ФИО6 обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняются.

Согласно наследственного дела №, заведенного нотариусом нотариального округа Чесменского муниципального района 

<

адрес>, следует, что единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО6, является его несовершеннолетний сын ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.71, 68-103). 

Согласно представленного Банком расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 57546 руб. 92 коп., в том числе: основной долг – 40000 руб.; задолженность по процентам 2051 руб. 65 коп.; просроченные заемные средства – 15495 руб. 27 коп. (л.д.10-13). 

Таким образом, поскольку обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, постольку Банк в силу п.2 ст.811 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты задолженности по кредитному договору.

Определяя круг ответчиков, на которых возлагается обязанность по погашению задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что в обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 (Страхователь) и САО «ВСК» (Страховщик) заключен договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Полисом №СIC00598 (л.д.24). 

Страховая премия по договору страхования оплачена ФИО6 в полном объеме, что подтверждается квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.25). 

Из страхового полиса № следует, что застрахованным лицом по договору страхования является ФИО6

Страховым случаем по договору являются: 

- смерть застрахованного лица в период действия договора страхования в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые диагностированного) после вступления настоящего Договора в силу, либо заболевания, существовавшего на момент заключения договора и заявленного застрахованным лицом страховщику в стандартном заявлении-анкете; 

- частичная или полная утрата общей трудоспособности (установление инвалидности 1 или 2 группы) застрахованным лицом в период действия договора страхования в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые диагностированного) посте вступления договора страхования в силу, либо заболевания, существовавшего на момент заключения договора страхования и заявленного застрахованным лицом страховщику в стандартном заявлении-анкете.

Выгодоприобретателем по договору страхования является АО «Россельхозбанк» (л.д.24).

Подпунктом 6.4.2 пункта 6.4, пунктом 6.5 Правил страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней САО «ВСК» № предусмотрено, что при наступлении страхового события – смерть застрахованного лица, по причинам иным, чем несчастный случай страховщику должны быть представлены:

- свидетельство о смерти Застрахованного;

- медицинское свидетельство о смерти (или копия, заверенная ЗАГС), на основании которого выдано свидетельство о смерти, или решение суда об объявлении Застрахованного умершим, вступившее в законную силу;

- если смерть произошла в результате несчастного случая, то должны быть представлены оригиналы или копии, заверенные учреждениями, выдавшими оригинал, следующих документов: постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела; медицинское заключение о результатах исследования крови застрахованного лица на обнаружение в ней алкоголя, наркотических, токсических веществ (если такое исследование проводилось). Если причиной несчастного случая явилось ДТП, то Справка о дорожно-транспортном происшествии (форма: Приложение к Приказу МВД России от 25.09.2006 №748) с указанием участников происшествия;

- копия, заверенная выдавшим документ учреждением, амбулаторной карты из поликлиники по месту лечения и/или истории болезни из больницы по месту лечения.

Дополнительно к перечисленным в п. 6.4 документам, Страховщику представляются:

- заявление на страховую выплату;

- документ, удостоверяющий личность получателя;

- полис (договор страхования);

- иные документы по требованию Страховщика, позволяющие объективно установить факт страхового события;

- документы, подтверждающие уплату страховой премии (страховых взносов) (л.д.133-138).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» обратилось в САО «ВСК» с заявлением о выплате страхового возмещения, в связи со смертью ФИО6, представив следующие документы:

- копия страхового полиса № от ДД.ММ.ГГГГ; 

- копия паспорта ФИО6; 

- копия свидетельства о смерти ФИО6 (л.д.127). 

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» сообщило о невозможности выплатить страховое возмещение в связи с непредставлением полного пакета документов, предусмотренного пп. 6.4.2. п.6.4 Правил №113 страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней САО «ВСК» (л.д.128). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в САО «ВСК» с заявлением на страховую выплату и представил в САО «ВСК» недостающие документы:

- полис страхования; документ, удостоверяющий личность получателя; 

- свидетельство о смерти;

- справку о смерти; 

- копию медицинского свидетельства о смерти;

- копию амбулаторной карты;

- свидетельство о рождении (л.д.106). 

Таким образом, суд находит, что страховщику были представлены все документы, предусмотренные Правилами № 113, необходимые для принятия решения о страховой выплате.

Пунктами 7.1-7.3 Правил №113 страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней САО «ВСК» предусмотрено, что не является страховым случаем причинение вреда жизни (здоровью) Застрахованного в результате прямых или косвенных последствий следующих событий (заболеваний):

а) умышленного действия Застрахованного лица, Страхователя или Выгодоприобретателя, направленного на наступление страхового события, за исключением самоубийства Застрахованного лица, произошедшего по прошествии первых двух лет действия договора страхования;

б) употребления Застрахованным лицом алкоголя, его заменителей, опьяняющих (одурманивающих) веществ или наркотиков;

в) принятия лекарств или каких-либо медицинских процедур без назначения врача. Исключением не будет являться принятие лекарств, зарегистрированных Минздравом РФ, находящихся в свободной продаже, в случае их использования в соответствии с инструкцией по применению;

г) заболевания СПИДом, психическим заболеванием, или ВИЧ-инфекцией.

Страховыми случаями не признаются события, указанные в п.2.3 Правил, если они произошли при следующих обстоятельствах:

а) совершения Застрахованным лицом противоправных действий, за которые предусмотрена ответственность действующим Уголовным Кодексом РФ;

б) управления Застрахованным лицом любым транспортным средством без права на управление либо управление транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, либо передачи Застрахованным управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством либо находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

в) занятия, в том числе на разовой основе, экстремальными видами спорта, катание на горных лыжах, сноуборде, прыжки с парашютом, полеты на дельтаплане или параплане, пилотирование летательных аппаратов, скалолазание, альпинизм, дайвинг, автоспорт, мотоспорт, боевые единоборства, которые не были заявлены Страховщику в письменном виде до заключения договора страхования или в период действия договора страхования до начала занятий указанными видами спорта. 

Страховыми случаями также не признаются:

а) смерть, инвалидность или временная нетрудоспособность Застрахованного вследствие заболевания, диагностированного у Застрахованного до даты заключения Договора, или, если Застрахованный обращался в медицинское учреждение и/или обследовался до заключения договора страхования с симптомами, свидетельствующими о наличии у него данного заболевания, при условии, что Страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении Договора.

б) временная утрата трудоспособности в связи с необходимостью ухода за ребенком или членом семьи, временная утрата трудоспособности вследствие беременности, ее прерывания или осложнения беременности.

Изучив выписки из истории болезни ФИО6 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд установил, что на день заключения договора страхования, то есть на ДД.ММ.ГГГГ, ФИО6 не страдал острыми, хроническими и наследственными заболеваниями, которые могли привести к его смерти. На учете у врача по заболеванию, которое привело к смерти, не состоял.

Таким образом, обстоятельств, препятствующих выплате САО «ВСК» страхового возмещения выгодоприобретателю, судом не установлено.

Подпунктом 8.4.1. пункта 8.4. Правил № 113 предусмотрено, что страховщик обязан произвести страховую выплату Застрахованному (Выгодоприобретателю) (отказать в выплате) при наступлении страхового случая в течение 15 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов, указанных в п.6.4 и п.6.5. настоящих Правил, если иной срок не установлен договором страхования.

Поскольку иной срок для страховой выплаты Договором страхования от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрен, поскольку страховщик располагал достаточным временем для принятия решения о страховой выплате.

На момент рассмотрения настоящего гражданского дела САО «ВСК» страховую выплату не произвело, то есть обязательства по Договору страхования надлежащим образом не исполнило, в связи с чем суд считает возможным взыскать страховую выплату с ответчика САО «ВСК» в пользу АО «Россельхозбанк». 

Разрешая вопрос о размере страховой выплаты, суд приходит к следующему.

В соответствии с пп. 6.3.2 п. 6.3. Правил № 113 размер страховой выплаты в связи со страховым случаем определяется согласно условиям Договора и в случае смерти Застрахованного, Выгодоприобретателю выплачивается страховая сумма, установленная Договором.

Согласно полису добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма в период действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 68400 рублей. 

Таким образом, поскольку размер задолженности по кредитному договору не превышает размер страховой выплаты, установленной договором добровольного страхования, постольку с ответчика САО «ВСК» в пользу истца ЗАО «Россельхозбанк» подлежит взысканию сумма страховой выплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 57546 рублей 92 копеек.

В связи с тем, что задолженность по кредитному договору подлежит погашению за счет страховой выплаты, оснований для удовлетворения исковых требований к ответчикам ФИО3, ФИО1, ФИО2 не имеется.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ к судебным расходам относится государственная пошлина. 

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 1926 рублей 41 копейка.

С учетом ч.1 ст.98 ГПК РФ судебные расходы АО «Россельхозбанк» по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком САО «ВСК».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Страхового акционерного общества «ВСК» в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57546 руб. 92 коп., в том числе: задолженность по процентам – 2051 руб. 65 коп.; основной долг – 40000 руб., просроченные заемные средства – 15495 руб. 27 коп.

В оставшейся части требований отказать.

Взыскать с Страхового акционерного общества «ВСК» в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1926 руб. 41 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд через Чесменский районный суд.

Председательствующий: К.В. Шульгин

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>