Дело № 2-126/2018

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Смоленское 11 мая 2018 года

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Климович Т.А., 

при секретаре судебного заседания Кузнецовой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просили взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 740704,90 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 607,05 руб. Определить подлежащими взысканию с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 37,5 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 740704,90 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда. В обосновании иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 296744 рубля сроком на 48 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 740704,90 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 281494,90 руб. (задолженность по основному долгу); 374710,00 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами); 84500,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 740704,90 руб. Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается. Истец вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом по дату вступления в силу решения суда. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ. Таким образом, Истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в ходатайстве просил о рассмотрении дела в его отсутствие, так же выразил согласие на вынесение заочного решения. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки в суд не представил, об уважительности причин неявки в суд не сообщил, не просил об отложении рассмотрения дела, возражений на исковые требования истца не представил.

Согласно ч.1, ч. 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующем в деле, или его представителем.

Согласно материалам дела, а также адресной справки отдела адресно-справочной работы МП ОМВД России по Смоленскому району, адрес ответчика указан: 

<

адрес>. 

Из имеющихся в материалах дела сведений, вся почтовая корреспонденция, направляемая ответчику по указанному адресу, не была вручена адресату. Судебные повестки возвращены в суд по причине истечения срока хранения.

В судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ, ответчик был извещен по данному адресу. 

Согласно Приложению № 1 приказа ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 года № 343 заказные письма разряда «Судебное» доставляются и вручаются лично адресату. При отсутствии адресата и совершеннолетних членов семьи в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляется извещение с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «Судебное» в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи. При этом на оборотной стороне почтового отправления должны содержаться пометки о времени выписки неврученных извещений.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учетом положений ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, разрешая дело в пределах заявленных исковых требований, суд приходит к следующему.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, полное наименование банка ПАО «Восточный экспресс банк», сокращённое наименование ПАО КБ «Восточный».

Согласно п. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу положения п. 3 ст. 434 письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, применительно к вопросу о соблюдении формы кредитного договора, суд исходит из того, что действительными являются условия кредитного договора, содержащиеся во внутренних банковских документах (условиях предоставления кредитов, утверждённых банком тарифах по кредитам), об ознакомлении с которыми имеется указание в документах (в том числе оферте), исходящих от заёмщика.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» (ранее ОАО) с письменной анкетой-заявлением и заявлением-офертой о заключении с ним смешанного договора, который включает в себя элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах Банка (л.д. 9-10).

Согласно договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, вид кредита - Выгодная жизнь, валюта кредита - рубль, номер счета - №, срок возврата кредита - 48 месяцев, сумма кредита 296744 руб., процентная ставка по кредиту 37,5%, дата выдачи кредита - ДД.ММ.ГГГГ, окончательная дата погашения - ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа - 11 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа по кредиту: 12006 руб. Указанная в графике гашения сумма платежа включает Ежемесячный взнос, указанный в Индивидуальных условиях кредитования, плату за присоединение к Программе страхования.

Подписывая заявление о предоставлении кредита, он подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут взиматься в случае заключения Договора кредитования, и прочит признать их неотъемлемой частью настоящей Оферты. Просит Банк произвести акцепт Оферты о заключении Договора кредитования в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: - открыть текущий банковский счет (далее по тексту - банковский специальный счет или БСС) в выбранной валюте; - зачислить сумму Кредита на открытый мне БСС (с этого момента денежные средства предоставлены о Кредит); Настоящим подтверждает, что Банк имеет право выпустить к отрытому мне БСС не кредитную неперсонифицированную карту VisaInstantIssue. Обязуется уплатить указанные в настоящей Оферте платы и платежи при наступлении указанных в Оферте обстоятельств.

Настоящим заявлением ответчик просил Банк в дату выдачи кредита по настоящему договору осуществить перевод с открытого ему БСС на сумму 51744.00 на счет № 40701810422880008182 по следующим реквизитам: Наименование получателя: ЗАО "СК "Резерв" Банк получателя: ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФИЛИАЛ ОАО КБ "ВОСТОЧНЫЙ" Кор/сч БИК. ИНН, КПП: 30101810600000000886. 040813886, 2722015673, 272101001. Назначение платежа: перечисление страховой премии по Договору страхования, без НДС.

Кроме того, ответчик, подписывая настоящее заявление обратился с заявлением о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ. Ознакомился с условиями Договора КБО, выразил свое согласие с ними и обязался их выполнять. Ознакомился с Тарифами Банка, которые будут взиматься в случае заключения Договора КБО и просил признать их неотъемлемой частью настоящего Заявления. Настоящее Заявление является документом, подтверждающим факт заключения Договора КБО.

Кроме того, ответчик обратился с Заявлением о заключении Договора кредитования счета. Подписывая настоящее Заявление он направил предложение (Оферту) Банку заключить со ним Договор кредитования счета на условиях кредитования счета, изложенных и настоящем Заявлении, Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка: вид кредита - КРЕДИТНАЯ КАРТА ВТОРАЯ (INSTANT). валюта - руб. Лимит кредитования - 20000 руб. Срок действия Лимита кредитования - до востребования. Ставка, % годовых - 33 % Ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых - соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта. ПСК, % годовых - 56.73 % Платежный период - 25 дней. Дата платежа - согласно Счет-выписке. Льготный период - 56 дней.

При подписании заявления ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Типовыми условиями и Правилами, а также Тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения Договора, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей Оферты. Типовые условия. 

При подписании настоящего Заявления, просит Банк произвести акцепт Оферты о заключении Договора кредитования счета не позднее 2 дней с момента получения настоящего заявления путем совершения следующих действий: открыть текущий банковский счет валюта счета - рубли РФ; для осуществления операций по ТБС выдать ему неперсонифицированную кредитную карту VisaInstantIssue или выпустить на мое имя карту VisaClassic и передать ее вместе с персональным идентификационным номером (далее - ПИН) путем направления мне письма, содержащим Карту и ПИН, по адресу фактического места проживания, либо путем выдачи Карты и ПИН при моем личном обращении в Банк после соответствующего звонка из Банка.

Как следует из анкеты-заявления и заявления о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-10 оборот), ответчик выразил согласие со всеми условиями договора кредитования, порядком и суммами гашения кредита, а также штрафными санкциями за неисполнение обязательств по договору, что подтверждается его подписью. 

Согласно заявления на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанное ФИО1, им был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (л.д. 13-14). 

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Абзац 4 ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (ч. 2 ст. 30 указанного Закона).

Как следует из материалов дела, сведения о полной сумме кредита и размере процентов в рублях, подлежащих выплате содержатся в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью договора кредитования, и договоре, с которыми был ознакомлен ФИО1, что подтверждается его подписями. Таким образом, истец в наглядной и доступной форме предоставил ответчику всю информацию по кредиту в соответствии с требованиями действующего законодательства, которая изложена в тексте договора, а также графике платежей. Оснований полагать, что в отношении ответчика истец допустил нарушение Закона "О защите прав потребителей" в судебном заседании не установлено. 

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счёта (л.д. 15-16) на имя ФИО1, банком были зачислены денежные средства на счёт заёмщика ДД.ММ.ГГГГ в размере 296 744 рубля.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, договор кредитования банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. В данном случае договор был заключён в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона. В качестве оферты служит заявление ФИО1 о предоставлении ему кредита, подписываемое клиентом. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Судом установлено, что между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Таким образом, как следует из материалов дела, кредитный договор между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключён в надлежащей форме, подписан заёмщиком, акцептом оферты заёмщика о заключении договора о потребительском кредитовании стали действия банка по открытию банковского счёта и перечислению денежных средств.

В соответствии с условиями кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заёмщиком в соответствии с графиком оплаты.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как установлено в судебном заседании из материалов дела - выписки из лицевого счёта за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, гашение заёмщиком кредита производилось не регулярно, с учетом чего задолженность по основному долгу составила 281 494,90 руб., проценты по договору 374 710 рублей, неустойка в размере 84500,00 руб.

Как следует из расчёта задолженности, представленного истцом (л.д. 6-8) в нём применены те тарифы банка, которые действовали на момент заключения договора с ответчиком.

Судом, расчёт, представленный истцом, признаётся верным.

Обсуждая обоснованность требований истца о взыскании с ответчика штрафных санкций (пени), суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность соглашения о неустойке. 

Исходя из представленного договора кредитования в случае нарушения обязательств по возврату кредита, заемщик уплачивает пеню (в % годовых), начисляемую на сумму Hе разрешенного (технического) овердрафта - 50 %. плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт - 4,9% мин. 250 руб. при сумме кредита от 25 000 до 50 000 рублей штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности врамках одного договора кредитования - 590 руб. за факт образования просроченной Задолженности, при сумме кредита от 50 001 до 100 000 рублей штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения задолженности в рамках одного Договора кредитования - 600 руб. за факт образования просроченной Задолженности 1 (один) раз; 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 (два) раза и более, при сумме кредита от 100 001 до 200 000 рублей штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного Договора кредитования - 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 (Один) раз; 300 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 (Два) раза; 1800 руб. за факт образовании просроченной задолженности 3 (Три) раза и более, при сумме кредита от 100 001 до 500 000 рублей штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашении кредитной задолженности в рамках одного Договора кредитования - 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 (Один) pаз; 1500 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 (раза) раза; 2000 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 (Три) шли и более.

При разрешении вопроса о взыскании с ответчика неустойки, суд учитывает, что факт ненадлежащего исполнения ФИО1 перед Банком кредитных обязательств подтверждается материалами дела, и не оспаривался ответчиком в процессе подготовки к судебному заседанию, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка. 

Вместе с тем, суд учитывает, что Банком ко взысканию предъявлена неустойка за образование просроченной задолженности в размере 84 500 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

По смыслу указанной нормы, а также позиций Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 №263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно положениям ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (с учетом изменений от 08.03.2015), заявление об уменьшении неустойки требуется только если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность.

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор заключен с ФИО1 как с физическим лицом на цели личного потребления. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для снижения неустойки и без заявления об этом должника, поскольку определенная ко взысканию истцом сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушенного ФИО1 обязательства. 

Поскольку неустойка за образование просроченной задолженности в размере 84 500 рублей, является явно завышенной, суд, принимая во внимание образовавшуюся задолженность по кредиту на момент обращения истца с иском, период образования задолженности, сроки внесения последних платежей по кредиту ответчиком, с учетом того, что проценты за пользование кредитом в предусмотренном договоре размере 37,5 % годовых, подлежащие уплате, в том числе и за период просрочки его возврата, в значительной степени компенсируют последствия нарушения ответчиком обязательств по возврату займа, исходя из принципа разумности и справедливости, полагает, что имеются основания для применения части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и считает необходимым снизить размер неустойки до 10 000 рублей.

Ответчиком не представлено никаких допустимых доказательств в подтверждение того, что им исполнено обязательство перед истцом, по уплате образовавшейся задолженности по внесению сумм основного долга, процентов по кредиту и других платежей в силу договора кредитования, а в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а, согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Таким образом, как следует из документов, представленных истцом, заёмщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, поэтому требования истца, заявленные к ответчику о возврате долга по кредитному договору, основаны на законе и подлежат удовлетворению в размере, установленном судом. 

В нарушение положений ст. 56ГПК РФ, доказательств обратного ответчиком не представлено, как и не представлено доказательств ограничения его прав при выборе услуг Банка либо доказательств понуждения его к заключению кредитного договора на определенных условиях.

Ст.401 ГК РФ предусмотрено, что лицо признаётся невиновным в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства или условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В данном случае, в ходе судебного разбирательства не было установлено каких-либо обстоятельств, которые позволяли бы суду освободить ответчика от исполнения обязательств в отношении истца по указанному кредитному договору, поскольку ответчиком не было представлено суду каких-либо доказательств, подтверждающих уважительность причин ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком. 

Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для отказа истцу в удовлетворении заявленных требований о взыскании суммы долга по кредиту.

Требование истца об определении подлежащими взысканию процентов за пользование кредитом в размере 37,5 % годовых начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 740704,90 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда, суд полагает необоснованным и подлежащим удовлетворению в части начисления на сумму основного долга в размере 281494,90 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда, поскольку в соответствии с п. 1,2 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором… При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. 

При подачи искового заявления о взыскании с ответчика суммы долга по указанному кредитному договору в суд, банк оплатил государственную пошлину в сумме 10607,05 руб., что подтверждается платежным поручением на л.д. 2. Поскольку исковые требования истца были удовлетворены частично в виду снижения неустойки судом, то расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 10607,05 руб., подлежат возмещению истцу с ответчика в полном объеме, согласно положений п. 21 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 21 января 2016 года № 1 « О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела». 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 666 204 руб. 90 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10607 руб. 05 коп., всего 676 811 (шестьсот семьдесят шесть тысяч восемьсот одиннадцать) рублей 95 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 37,5 % годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту в размере 281494,90 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

В остальной части исковых требований отказать.

Сторона (ответчик), не присутствующая в судебном заседании, вправе подать в суд заявление о пересмотре данного решения в течение 7 дней со дня получения копии данного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Смоленский районный суд Алтайского края.

Судья